貯金0から資産構築!総資産8000万円30代女性投資家

日本女性を投資家にするコーチ「おっけい先生」

【年収500万円】会社員女性の貯金の現実!あなたの貯金は?

  
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【年収500万円】会社員女性の貯金の現実!あなたの貯金は?

会社員で働いていると、年収500万円って一つの節目!
新卒から頑張ってきて、「お給料増えたな!」って感じる基準の一つでもあるよね。

気になるのが、年収500万円の人の貯金!
「みんな、どれくらい貯金しているの?」って気になって、検索したことない?

私は、何度もやったよ(笑)

貯金ゼロだった時、同じ年収の人の貯金の平均が300万円!って出てて、
「終わった…」
って、絶望してた(笑)

今貯金がなくても大丈夫!
会社員の女性が、今から貯金のため、将来のお金のためにできることを解説するよ!

【年収500万円】会社員女性の貯金額!生活レベルは?

まずは気になる、みんなの貯金額!
同じ年収の人は、どれくらい貯金をしているのか、どんな生活をしているのかみていこう!

データで見る「年収500万円」の貯金額

まずは、年収別の貯金額の平均をみていこう!

年収階層別の貯蓄額の平均と中央値 単位:万円
出典:金融広報中央委員会「家計の金融行動に関する世論調査(2021年)」

これを見ると、年収500万円の人の貯蓄額は、
平均で、約1,000万円〜1,800万円
中央値で、213万円〜730万円

だね。

これ、家とか土地の資産、日常の生活費用の現金は含まない。
純粋の将来のために持っている、現金、投資資産の額だよ。

「みんな、いっせんまんも貯金あるの!?」
ってビビったよね(笑)

必ずしも「みんなの貯金が1,000万円」じゃないことを解説するよ。

平均と中央値で、金額がだいぶ違うよね。
平均は、「一部の少数の人がたくさん資産を持っていると、高くなる」よ。

一方、中央値は、「もっとも多い価格帯」。

だから、このデータからわかることは、
「貯蓄200〜700万円の人が一番多くて、一部の人はすごい額(数千万とか)の貯蓄を持ってる!」
ってこと。

一旦、中央値くらいの貯蓄があれば、「標準」の人、って考えていいよ!

手取り収入と家計バランスは?

年収500万円といっても、500万円全部を自由に使えるわけじゃないよね。
いわゆる「社会保障費」という、お給料から天引きされる奴らがいる(泣)

年収500万円の人の手取り収入は、約400万円だよ。
ボーナスあり・なし、未婚・既婚で少し違うけど、400万円で考えてみよう。

一月あたりだと、約32万円くらいになるよ。
「手取り収入見ても、結構多いじゃん!」って感じる額だよね。

年収500万円の人の標準的な生活は、どんな感じなのかな?
「理想の家計バランス」にあてはめて考えてみるよ!

独身・一人暮らしの場合で考えてみるよ。
理想の家計バランスは、

家賃:30%
貯金:20%
食費:15%
水道光熱費・日用品(通信費含む):15%
趣味・買い物(お買い物予算)など:20%

これに、手取り月収32万円を当てはめると?

家賃:96,000円
貯金:64,000円
食費:48,000円
水道光熱費・日用品(通信費含む):48,000円
趣味・買い物(お買い物予算)など:64,000円

こんな感じ!
東京だと、エリアによるけど、オートロック・宅配ボックスありの1Kとかに住めるかな?
他の地域なら、もっと広い部屋に住めるかも!

毎月6万円以上の貯金ができるのも魅力的!
これだけ、貯金や投資ができれば、将来に備えることもできるよ。

一方、年収500万円でも、
「私、こんなに毎月貯金できていない…」って人?

今から変わろう!
この家計簿が「絶対」じゃないけど、6万円貯金できる力があるんだから、
「貯金ないよ〜」って思っているなら、何か原因があるはずだよ。

今からでも、できることを実践していこう。

【女性のお金】年収500万円の会社員ができること3つ

今、「貯金がない!」「毎月少ししか貯金できてない!」って人は、下の3つをやってみよう!

1)家計簿で支出チェック

まずは基本の家計から、考えよう!
ココがグズグズだと、貯金も投資も何もできないよ。

理想の家計バランスとピッタリ同じじゃなくて大丈夫。
家は安くても、趣味にお金を使いたい!って人もいるし、
ほとんど自炊だから、賃貸にお金をかけて、おうち時間を楽しみたい!って人もいる。

でも、「貯金」の部分は確保してほしい!
毎月、金額を決めて貯金や投資に回せるようにしよう。

年収500万円なら、まずは「月5万円」。
ここを目指せるように、家計を工夫してみよう。

家計のやりくりについては、こっちの記事も読んでみてね!

2)ふるさと納税

会社員は、お給料から社会保障費や税金が天引きされている。
だから、「引かれるお金」に対してできることは、少ないよ(泣)

少ない中でも、一番手軽にできて楽しいのが「ふるさと納税」。

地方自治体に寄付したお金から、2,000円を引いた分のお金が、所得税・住民税から差し引かれるよ!
返礼品として、いろんな品物がもらえるのも魅力!

私は、お肉や海鮮、フルーツなどの食品を出しているところに、寄付することが多いよ!
他にも家電や化粧品などもあるから、ほしいものがあれば家計の節約につながるよね。

年収500万円で、独身・扶養家族なしだったら、寄付金額の上限は約63,000円!
(これ以上やったら、払い損になるよ!)

年末までまだ時間はあるから、
まだふるさと納税やっていないよ!
って人は、サイトを見てみよう!

楽天 ふるさと納税サイト

3)NISAで積み立て投資

貯金額が充分貯まったら、投資を考えよう。

いくら月に5万円、6万円貯金できるからと言っても、将来や老後のお金全部は用意できないよ!
老後にかかるお金は、この記事を読むと計算できるよ。

今や投資は必須の時代!
投資をやるなら、「NISA」を使おう。

投資の利益に対してかかる税金が、ゼロになる仕組みだよ!
NISAhは2024年に制度の内容が変わるし、
これから恒久化(制度を使える年数の上限がなくなる)になるかもって話もある。

いずれにしても、会社員が使える数少ない税金対策だから、
NISAは使っておこう!

NISAについては、こちらの記事でも詳しく解説しているよ!

【注意】年収500万円の人がやりがちな「お金の危険」

年収500万円になると、お金に少し余裕が出てくる人も。

そのお金をどうするか?が問題!
もちろん、犯罪は論外だけど、みんながやっていることでも
「これだけは危険だから注意!」
っていうものがあるよ。

お金をどこに使うか、決める前にちゃんと考えよう。

注意1)保険で将来のお金に備えるのはNG

年収が同じ人の貯金額を見て、
「私、全然お金持ってないじゃん!」
って焦るよね。

焦った人が急に不安になってやりがちなのが、「民間保険の契約」。

私も、昔は生命保険に毎月5万円払っていたけど(笑)
貯蓄目的の保険加入は、まじで意味ないからやめておこう。

保険は本来、
「今、病気やケガをしたら、お金が足りない!」
って場合に備えて入っておくもの。


日本人なら、健康保険に必ず入っているけど、それでもお金が足りない!って場合に限るよ。
大抵は、数十万円の貯金があれば足りる。

それを、
「老後の資産作りもできますから」
「亡くなった時のお葬式代は、自分で用意しましょうよ」
とかなんとか言われて、高額の保険料を払っている人が多すぎる!

投資に比べて、手数料も高いし、全然儲からない話(笑)だから、本当にやめてほしい。

生命保険がいらない理由は、ここの記事で論破しているよ(笑)

注意2)「すぐに稼げる」投資や起業セミナーに気をつけよう

お金がない人がやりがちなこと2つ目は、「すぐに稼げる話」に飛びつくこと。
投資とか、起業とか、「初月から100万円稼げました!」みたいな「オイシイ」話には気をつけよう。

セミナーとか、投資スクールとかのサイトをよく見ると、
「なんで、100万円稼げるのか?」
を、詳しく書いてないことがほとんど。

でも、「100万円!ほしい!」って申し込む人が多いんだよね(泣)

20代の頃の私は、こういうのに30万円とか払ってたよ!
結果、何も稼げず、30万円が消えただけ。

自分の努力や、頑張りが足りなかったこともあるかもしれない。

でも、結果にコミットしてくれないサービスに、高額を払う人はとても多いよ。


投資で100万円をいきなり稼ぐ人は、元々持っている投資資金が多いから。
起業でいきなり稼ぐ人は、圧倒的なスキルを持っていたり、すでにファンがいる人。

そういうものがなければ、最初は数千円、数万円から稼ぐもの。
それで最初は充分だよ!

それをいきなり「来月100万円!」ってやろうとするから、コケる(笑)

投資も起業も、お金を増やす手段の一つとしていいことだよ。
だから、正しいステップを踏んでやっていこう。

【女性のお金】年収500万円の人はまず貯金から!

年収500万円で今お金の悩みがある人は、「貯金ができる家計」にするところから、スタートしよう。

女性なら、出産や育児など、「お金が稼ぎづらい」状況になることもある。
なおさら、将来のお金を今から考えておく必要があるよ。

今のお金がグズグズの状態でも、大丈夫!
いつからでも、お金の習慣は変えられるし、資産は作れるよ!

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クラスの内容を少しだけみてみよう!

「老後のお金」のクラスでは、将来にかかるお金について勉強できるよ。

積立投資がなぜイイのか?
これもきちんと解説!投資の最初の一歩が踏み出せるよ!

もっと投資を加速させて、生活スタイルを変えたい?
それなら、「FIRE」クラスもおすすめ!

「FIREって聞いたことあるけど、ぶっちゃけよくわかんない」

大丈夫!
基本のキから、解説するよ!

貯金がある程度できたら、投資をスタートしてほしいよ!

「なんで、投資が必要なの?」がわかるクラスになっているよ!


もっと、クラスについて知りたい?
この記事も読んでみて!

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