【年収500万円】会社員女性の貯金の現実!あなたの貯金は?
会社員で働いていると、年収500万円って一つの節目!
新卒から頑張ってきて、「お給料増えたな!」って感じる基準の一つでもあるよね。
気になるのが、年収500万円の人の貯金!
「みんな、どれくらい貯金しているの?」って気になって、検索したことない?
私は、何度もやったよ(笑)
貯金ゼロだった時、同じ年収の人の貯金の平均が300万円!って出てて、
「終わった…」
って、絶望してた(笑)
今貯金がなくても大丈夫!
会社員の女性が、今から貯金のため、将来のお金のためにできることを解説するよ!
【年収500万円】会社員女性の貯金額!生活レベルは?
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まずは気になる、みんなの貯金額!
同じ年収の人は、どれくらい貯金をしているのか、どんな生活をしているのかみていこう!
データで見る「年収500万円」の貯金額
まずは、年収別の貯金額の平均をみていこう!
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出典:金融広報中央委員会「家計の金融行動に関する世論調査(2021年)」
これを見ると、年収500万円の人の貯蓄額は、
平均で、約1,000万円〜1,800万円
中央値で、213万円〜730万円
だね。
これ、家とか土地の資産、日常の生活費用の現金は含まない。
純粋の将来のために持っている、現金、投資資産の額だよ。
「みんな、いっせんまんも貯金あるの!?」
ってビビったよね(笑)
必ずしも「みんなの貯金が1,000万円」じゃないことを解説するよ。
平均と中央値で、金額がだいぶ違うよね。
平均は、「一部の少数の人がたくさん資産を持っていると、高くなる」よ。
一方、中央値は、「もっとも多い価格帯」。
だから、このデータからわかることは、
「貯蓄200〜700万円の人が一番多くて、一部の人はすごい額(数千万とか)の貯蓄を持ってる!」
ってこと。
一旦、中央値くらいの貯蓄があれば、「標準」の人、って考えていいよ!
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手取り収入と家計バランスは?
年収500万円といっても、500万円全部を自由に使えるわけじゃないよね。
いわゆる「社会保障費」という、お給料から天引きされる奴らがいる(泣)
年収500万円の人の手取り収入は、約400万円だよ。
ボーナスあり・なし、未婚・既婚で少し違うけど、400万円で考えてみよう。
一月あたりだと、約32万円くらいになるよ。
「手取り収入見ても、結構多いじゃん!」って感じる額だよね。
年収500万円の人の標準的な生活は、どんな感じなのかな?
「理想の家計バランス」にあてはめて考えてみるよ!
独身・一人暮らしの場合で考えてみるよ。
理想の家計バランスは、
家賃:30%
貯金:20%
食費:15%
水道光熱費・日用品(通信費含む):15%
趣味・買い物(お買い物予算)など:20%
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これに、手取り月収32万円を当てはめると?
家賃:96,000円
貯金:64,000円
食費:48,000円
水道光熱費・日用品(通信費含む):48,000円
趣味・買い物(お買い物予算)など:64,000円
こんな感じ!
東京だと、エリアによるけど、オートロック・宅配ボックスありの1Kとかに住めるかな?
他の地域なら、もっと広い部屋に住めるかも!
毎月6万円以上の貯金ができるのも魅力的!
これだけ、貯金や投資ができれば、将来に備えることもできるよ。
一方、年収500万円でも、
「私、こんなに毎月貯金できていない…」って人?
今から変わろう!
この家計簿が「絶対」じゃないけど、6万円貯金できる力があるんだから、
「貯金ないよ〜」って思っているなら、何か原因があるはずだよ。
今からでも、できることを実践していこう。
【女性のお金】年収500万円の会社員ができること3つ
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今、「貯金がない!」「毎月少ししか貯金できてない!」って人は、下の3つをやってみよう!
1)家計簿で支出チェック
まずは基本の家計から、考えよう!
ココがグズグズだと、貯金も投資も何もできないよ。
理想の家計バランスとピッタリ同じじゃなくて大丈夫。
家は安くても、趣味にお金を使いたい!って人もいるし、
ほとんど自炊だから、賃貸にお金をかけて、おうち時間を楽しみたい!って人もいる。
でも、「貯金」の部分は確保してほしい!
毎月、金額を決めて貯金や投資に回せるようにしよう。
年収500万円なら、まずは「月5万円」。
ここを目指せるように、家計を工夫してみよう。
家計のやりくりについては、こっちの記事も読んでみてね!
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2)ふるさと納税
会社員は、お給料から社会保障費や税金が天引きされている。
だから、「引かれるお金」に対してできることは、少ないよ(泣)
少ない中でも、一番手軽にできて楽しいのが「ふるさと納税」。
地方自治体に寄付したお金から、2,000円を引いた分のお金が、所得税・住民税から差し引かれるよ!
返礼品として、いろんな品物がもらえるのも魅力!
私は、お肉や海鮮、フルーツなどの食品を出しているところに、寄付することが多いよ!
他にも家電や化粧品などもあるから、ほしいものがあれば家計の節約につながるよね。
年収500万円で、独身・扶養家族なしだったら、寄付金額の上限は約63,000円!
(これ以上やったら、払い損になるよ!)
年末までまだ時間はあるから、
まだふるさと納税やっていないよ!
って人は、サイトを見てみよう!
楽天 ふるさと納税サイト
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3)NISAで積み立て投資
貯金額が充分貯まったら、投資を考えよう。
いくら月に5万円、6万円貯金できるからと言っても、将来や老後のお金全部は用意できないよ!
老後にかかるお金は、この記事を読むと計算できるよ。
今や投資は必須の時代!
投資をやるなら、「NISA」を使おう。
投資の利益に対してかかる税金が、ゼロになる仕組みだよ!
NISAhは2024年に制度の内容が変わるし、
これから恒久化(制度を使える年数の上限がなくなる)になるかもって話もある。
いずれにしても、会社員が使える数少ない税金対策だから、
NISAは使っておこう!
NISAについては、こちらの記事でも詳しく解説しているよ!
【注意】年収500万円の人がやりがちな「お金の危険」
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年収500万円になると、お金に少し余裕が出てくる人も。
そのお金をどうするか?が問題!
もちろん、犯罪は論外だけど、みんながやっていることでも
「これだけは危険だから注意!」
っていうものがあるよ。
お金をどこに使うか、決める前にちゃんと考えよう。
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注意1)保険で将来のお金に備えるのはNG
年収が同じ人の貯金額を見て、
「私、全然お金持ってないじゃん!」
って焦るよね。
焦った人が急に不安になってやりがちなのが、「民間保険の契約」。
私も、昔は生命保険に毎月5万円払っていたけど(笑)
貯蓄目的の保険加入は、まじで意味ないからやめておこう。
保険は本来、
「今、病気やケガをしたら、お金が足りない!」
って場合に備えて入っておくもの。
日本人なら、健康保険に必ず入っているけど、それでもお金が足りない!って場合に限るよ。
大抵は、数十万円の貯金があれば足りる。
それを、
「老後の資産作りもできますから」
「亡くなった時のお葬式代は、自分で用意しましょうよ」
とかなんとか言われて、高額の保険料を払っている人が多すぎる!
投資に比べて、手数料も高いし、全然儲からない話(笑)だから、本当にやめてほしい。
生命保険がいらない理由は、ここの記事で論破しているよ(笑)
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注意2)「すぐに稼げる」投資や起業セミナーに気をつけよう
お金がない人がやりがちなこと2つ目は、「すぐに稼げる話」に飛びつくこと。
投資とか、起業とか、「初月から100万円稼げました!」みたいな「オイシイ」話には気をつけよう。
セミナーとか、投資スクールとかのサイトをよく見ると、
「なんで、100万円稼げるのか?」
を、詳しく書いてないことがほとんど。
でも、「100万円!ほしい!」って申し込む人が多いんだよね(泣)
20代の頃の私は、こういうのに30万円とか払ってたよ!
結果、何も稼げず、30万円が消えただけ。
自分の努力や、頑張りが足りなかったこともあるかもしれない。
でも、結果にコミットしてくれないサービスに、高額を払う人はとても多いよ。
投資で100万円をいきなり稼ぐ人は、元々持っている投資資金が多いから。
起業でいきなり稼ぐ人は、圧倒的なスキルを持っていたり、すでにファンがいる人。
そういうものがなければ、最初は数千円、数万円から稼ぐもの。
それで最初は充分だよ!
それをいきなり「来月100万円!」ってやろうとするから、コケる(笑)
投資も起業も、お金を増やす手段の一つとしていいことだよ。
だから、正しいステップを踏んでやっていこう。
【女性のお金】年収500万円の人はまず貯金から!
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年収500万円で今お金の悩みがある人は、「貯金ができる家計」にするところから、スタートしよう。
女性なら、出産や育児など、「お金が稼ぎづらい」状況になることもある。
なおさら、将来のお金を今から考えておく必要があるよ。
今のお金がグズグズの状態でも、大丈夫!
いつからでも、お金の習慣は変えられるし、資産は作れるよ!
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「老後のお金」のクラスでは、将来にかかるお金について勉強できるよ。
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