貯金0から資産構築!お金に愛される人生にしよう

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【女性】30代の3割は貯金ない?必要な貯金額は〇〇円

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貯金0の状態から5年で不動産投資まで手掛けるようになった経験から、お金に悩む社会人の家計サポート、お金の管理・投資のオンライン講師として活躍中。 また、留学0&海外在住経験0で英語をマスターし、外資系コンサル企業に勤務。アメリカ、ヨーロッパを中心とした英語話者とのビジネス経験は5年。TOEIC L&R満点取得。 TOEIC対策、英語初心者の学習から、英語での面接&履歴書対策も受付中。 愛してやまない本と映画と海外旅行のオススメ情報も紹介!
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新型コロナウィルスの影響で、収入や貯金に不安がある人もいるよね。自分のお金、将来大丈夫かな?今の貯金額で大丈夫なのかな?って気になって、インターネットで調べたりする。その結果で「私は大丈夫!」とか「私、ヤバいかも!」って思うかもだけど、本当かな?アナタに本当に必要な貯金額を計算しよう!

【女性】30代の3割は貯金ない=安心!?必要な貯金額

「平均〇〇円」「貯金ゼロは何%」の情報

「30代 貯金」で検索をすると、「30代の平均貯蓄額は〇〇円!」「貯金ゼロは30%」って情報がたくさん出てくるよ。

 

日本人の金融資産の調査は、

政府によるものや「金融広報中央委員会」によるものがメジャー。

Webサイトで誰でも見られるようになっているよ。

e-Stat

 

こういう結果を見て、

「私は貯金100万円あるから、貯金ゼロの人よりマシ!」

って安心したり、

「あ、でも30代の平均貯金額は約300万円なんだ。。。私、将来ヤバいかも」

って焦ったり、していない??

 

「平均」や「〇〇%」みたいな情報に一喜一憂しがちだけど、

それって本当に正しい判断なのかな?

自分に必要な金額はいくらか?を考えよう

政府の調査結果を見るのも面白いし、他人のお財布事情が気になる気持ちも分かる(笑)

 

でも、

「どれくらい貯金をすべきなのか?」は、平均額だけでは判断できないよ!

 

  • 今、何歳なのか?
  • 家族構成は?
  • 病気・持病・健康上の懸念はあるのか?
  • 今・これからの収入はいくらなのか?
  • 仕事と貯金で生活していくのか、セミリタイアを目指しているのか?
  • 家族・子どもとの生活をどうしたいのか?
  • 老後どんな生活をしたいのか?

 

貯金額は、これだけたくさんの情報に左右されるものだよ!

投資を考えるなら、もっと考えることがある。

 

だから、「平均以下か、平均以上か」だけで、自分に必要な貯金額を判断するのは危ない!

まずは家計を知ろう!オススメ家計簿アプリ

自分の貯金額の目標を知るためには、今の家計を知ることが大切!

家計簿をつけていない!っていう人はアプリでつけてみよう。

 

銀行口座やクレジットカードと連携できるから、入力の手間がほとんどないよ。

カテゴリーごとの集計もやってくれるから便利。

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【30代】今こそ計算しておきたい「自分に必要な貯金額」

【生活防衛資金】基本の生活費から考える

まずは基本的な「生活費」から計算してみよう!

最低限の生活費から考える、一番シンプルな方法だよ。

 

「生活防衛資金」とは?

なにかの事情で、まとまったお金が必要になったり、収入がなくなったりすることに備えて、「生活を守るため」のお金のこと。

これだけあれば最低限の生活がしばらくできる、っていう貯金のことだよ。

 

この「生活防衛資金」、目安は以下の通り。

会社員:6ヶ月分

自営業、個人事業、経営者:12ヶ月分

 

会社員、いわゆるサラリーマンの人は、毎月一定額のお給料が保障されているし、病気になったときの「傷病手当」を始めとする、使える手当がいろいろあるよ。

自分で仕事をしている人は、病気などのトラブルに加えて、「ビジネスがうまくいかなくなる」リスクにも備える必要があるから、会社員の人より多めに考えよう。

計算の仕方!

1ヶ月あたりの「最低限の生活費」を考えよう!

それから、自分の働き方に応じて、必要な月数を掛け算するだけ。

 

「最低限の生活費」は以下のカテゴリーのものが当てはまるよ!

  • 住居費(住宅ローン、家賃など)
  • 食費(飲み会など、楽しみのための食事は含まない)
  • 水道光熱費
  • 日用品費・通信費(スマホ代)

 

今の自分の家計簿から上のカテゴリーのものを集計しよう。

食費については、「全て自炊にして最安値にした場合」の金額を考えてみよう。

例)

家賃7万円 + 食費2万円 + 水道光熱費1万円 + 日用品費・通信費2万円

=12万円

この金額が「1ヶ月あたりの生活費」になるよ!

これに、6ヶ月、または12ヶ月を掛け算しよう。

例)

12万円 × 6ヶ月(会社員の場合) = 72万円

貯金の目安として、72万円貯めておいたらひとまず安心!

ってことが分かったよ!

もちろん、

いざ収入がなくなったら実家に帰る!

って方法で生活費を減らす手もあるし、

子どもがいれば教育費は外せない

などの個別の事情もあるよね。

 

自分には絶対これは必要!ってお金を把握することは大切。

今後のお金・投資プランを考えるのにも必要な情報だよ!

イザという時のお金から考える

「なにか大変なことが起きて、多額のお金が必要になったらヤバい!」っていう心配は誰にでもあるもの。

そういう心配があると「保険に入ろう!」って人も多いけど、

おっけい先生は保険は、ほとんどの人にとって不要と考えているよ!

 

保険については、この記事でも解説しているよ!

【お金管理入門】民間の生命保険は不要!?お金をムダにしている理由

 

「じゃあ、いざという時に、お金はどうするの!?」ってなるよね?

 

必要になるお金を計算して貯金しよう。

以上!

アナタが心配なことは何かな?

出産?病気?事故?

 

じゃあ、

実際どれくらいの金額がかかって、どれくらいの保障が国から出るか知っている?

ここを知らずにやみくもに保険に入るのはお金のムダになるよ!

 

日本で出産する場合の平均費用

例として、30代女性が気になるお金の一つ「出産費用」を考えてみよう。

数年前の資料だけど、厚生労働省がまとめた出産費用の調査結果があるよ。

厚生労働省 出産費用

標準的な入院日数6日でみた出産費用は、約48万円。

 

自然分娩では健康保険が使えないから全額負担。

帝王切開での出産は健康保険が使えるけれど、費用の総額が大きくなるから、自然分娩費用+10万円かかると言われているよ。(自己負担額)

 

都道府県によっても値段は変わるし、個室に入院するか相部屋にするかでも値段は変わるけど、

最低50万円はかかりそうだよね。

 

この金額を見て、「え!?貯金できるかな。。」って心配?

実は、会社などで健康保険に加入している場合に使える補助金・手当があるよ!

出産育児一時金

一般的に42万円

出産手当金

出産のために会社を休んだ期間に応じて支給

(出産前の給与が30万円だった場合、日額約6,500円など)

詳しくは全国健康保険協会参照

 

この他にも、会社からお祝い金が出る場合もある。

 

こうやってひとつひとつ調べてみるとどう?

基本的な出産費用の多くは、保障や手当でカバーできそうだよね。

一時的に費用を立て替えるし、妊婦さんや新生児の体調によって入院が長引くこともあるから、貯金が十分あるのはいいこと。

 

でも、「いざというときのお金」を調べて、使える補助金も知っておくと、

「これくらいの貯金があれば大丈夫だな」って安心できる!

 

心配なことがあるなら、金額を具体的にしよう!

金額が具体的になれば、行動もできるし、安心するよ。

 

高額医療費参考記事

病気や怪我など、多額の医療費がかかる治療が必要な場合は?

高額医療費についても、公的な健康保険でカバーされているよ。

仕組みについてはこの記事も参考に!

【コロナ】感染症で貯金が足りない?知っておきたい高額療養費制度

毎月の貯金額の限界!?30代が貯金すべき額とは?

「貯めるべき貯金額」は見えてきたかな?

 

生活費と緊急時のお金、両方を考えることで、

「これだけあれば安心!」

の金額が具体的になったはず。

 

じゃあ次は、

「どれくらいの期間で、貯められるのか?」ってことを考えていこう。

収入ー生活費から考える

基本的には、「毎月少しずつコツコツ貯めていく」スタイルになるよね!

毎月いくら貯められるのか?も人それぞれ。

 

毎月の貯金額を決めるために、

毎月の「収入」「最低限の生活費(生活防衛資金で計算した金額で「OK)」を出してみて!

 

そして、

「収入」 ー 「生活費」

を計算しよう。

例)

収入(手取り)20万円 ー 生活費12万円 = 8万円

残るお金から「貯金額をいくらにするか?」を決めてみよう。

たとえば、残るお金が8万円なら、「5万円は貯金、3万円はお小遣い」という感じ。

 

貯金スピードを上げたいなら、貯金の割合を多くするのがいい。

ただし、お小遣いを減らしすぎると、毎日の楽しみが減っちゃうことも。

ストレスのない額を自分で決めよう。

一度決めたら、貯金は固定費・生活費!と思って貯めよう。

家賃や水道光熱費と同じもの、と思っておけば、強く意識しなくても貯められるよ。

 

別口座に移したり、スマホにメモしておいたり、貯まった金額を管理できるようにしておこう!

目標から逆算して考える

もう一つの計算方法は、目標から逆算すること。

「来年までに結婚・出産費用を貯める!」

「来年には投資を始められるようにする!」

など、期限と目標金額を決められるなら、逆算してみよう!

 

目標金額 ÷ 期間(月数)

でシンプルに計算してもいいし、

ボーナスが出た時にまとめて貯金 + 毎月少しずつ

でもOK!

例)

目標:12ヶ月で100万円貯めて投資を始める!

計画:夏ボーナス40万円 + 12ヶ月で60万円(毎月5万円) = 100万円

ちなみに、おっけい先生はじめ、

投資をやっている人は、最初この方法で貯金額を決めて、貯めている人が多い!

それはこんな理由から。

  • 投資で結果を出すには時間が必要。だから、なるべく早く投資資金を貯めたい。
  • 投資の種になるお金が多いほど、利益も増える。

 

ある程度投資スタイルが固まってくると、貯金の仕方は人それぞれになる。

その頃にはお金の管理もバッチリできるようになっているはず!

 

達成した目標が具体的にある人は、逆算して貯金してみよう!

コロナで不安?貯金ない?30代で考えたいお金⇛相談しよう

新型コロナウィルスの流行など、心配・不安なこといろいろあるよね?

 

不安から、焦って、「ムダな保険」や「ムリな投資」を契約する前に、

具体的な金額を計算しよう!

 

「時間がかかりそう。。。」って思っても、

明確な金額や、明確な期間が見えると、貯金がスタートできる!

「一人で考えるのはしんどい」?

「一人じゃ貯金は続かない」?

 

それなら、おっけい先生のところに相談に来て!

無料相談

 

1対1のオンラインレッスンだから、

他の誰にも悩みを知られることはないし、アナタに本当に必要な貯金額が分かるよ。

貯金を続けるコツも教えるよ!

 

不安だけがふくらんでしまわないよう、イマ行動しよう!

 

KEI

記事内でオススメしたアプリ

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アナタのお金のお悩みは何?

  • 貯金ができない
  • ムダ使いがやめられない
  • クレカの支払いで毎月カツカツ
  • 収入も少ないし、将来が不安
  • 老後2,000万円必要なんてムリ(泣)

私も、同じ悩みを持っていたから、

「毎日、なんとなく不安。。」

「一人でいると突然、将来がこわくなる。。」

っていう気持ち、分かるよ!!

今のおっけい先生のお金ってどうなの?

  • 総資産7,000万円
  • 投資、資産運用
  • 不動産投資(都内マンション)
  • 貯金で1年暮らせる

状態を達成!

さらに経済的自立を目指してポートフォリオをつくっているよ!

私はもともとお金持ちだったわけでも、家が資産家なわけでもないよ!

サラリーマンの収入のまま、家計を改善して、ここまでやってきた。

 

おっけい先生のお金クラスがあるよ!

お金はただの数字だから、アナタの才能とか能力は関係ないよ!

私が0から資産をつくったんだから、アナタもできる!

 

過去の私と同じ悩みを持っているみんなをサポートするために、「お金クラス」を運営しているよ!

おっけい先生 お金クラス

お金ってコワイ!

って思うかもしれないけど、キチンと学んで向き合っていけば、人生の味方になってくれるよ。

一緒にお金に愛される人生にしよう♡

おっけい先生 お金クラス

 

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