非正規雇用で老後が不安!?お金のプロが教える老後の備え方3つ
日本人の老後が危ない?
映画にもなるくらい、注目を集め始めている「老後の資金」問題。
もしアナタが非正規雇用で働いているなら、もっと厳しい老後が待っているかも!?
正社員よりお給料が低い中、どうやって老後に備えていいか、不安になるよね。
大丈夫!
投資7年で総資産8000万円をつくったおっけい先生が、老後への準備のしかたを解説するよ!
年金がどれくらいもらえるの?
老後のお金はどれくらい用意すればいいの?
疑問を解消しよう!
正社員より少ない?非正規雇用の老後にもらえる年金
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今の日本の雇用者の約35%を、「非正規雇用」の人が占めているよ。
「パート」「アルバイト」「派遣社員」「契約社員」など、
名前はいろいろあるけど、このブログを読んでいる人の中にもいるはず。
正社員になりたいけど、チャンスがなかった人もいれば、
自分で選んで非正規雇用になっている人もいるよね。
心配なのは、
「このままの働き方で、老後のお金は大丈夫かな?」
ってことじゃない?
一般的に、非正規雇用のお給料は、正社員より低い。
だから、毎月の貯金できるお金も限られているよね。
65歳になったらもらえる国民年金も、みんな同じ金額がもらえるわけじゃないよ。
実は、正社員だった人より低いかも!
平成29年の調査によると、65歳以上の公的年金平均受給額は1人あたり12万3000円(月額)となっています。しかし現役時代の雇用形態別に見ると、以下のように差が出ていることが分かります。
Yahoo!ニュース 2022/1/16「非正規雇用の人の老後はどうなる? 年金の平均受給額はいくら?」
・正社員中心:16万6000円(月額)
・常勤パート中心:9万円(月額)
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正社員だった人に比べて、8万円近い差が出ているよ!
加えて、非正規雇用の人は、会社の厚生年金の対象外になっていることも多い。
厚生年金が手厚い会社の正社員なら、国民年金と合わせて20万円近くの年金が出るから、
この差があるのはキツいよね(泣)
でも大丈夫!
今から、リスクとしっかり向き合って準備すれば、老後も心配ないよ!
まずは、老後のお金がなぜ足りないのか?をみていこう。
老後2000万円問題知ってる?非正規雇用はキケン?
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老後2000万円問題の根拠はなに?
老後にどれくらいのお金が必要になるかを、考えてみよう!
いくら必要だと思う?
「老後2000万円問題」って数年前に騒がれていたから、
2000万円が必要!ってなんとなく思っている人もいるかな。
では、「なぜ2000万円っていわれているのか?」を計算してみよう!
定年退職が65歳、
寿命が85歳(日本人の平均寿命)として、計算するよ。
定年してから、老後が20年間あると考えよう!
月の生活費は、20万円とするよ!
家賃と、食費・水道光熱費を考えると、これくらいは必要だよね。
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では収入は?
国民年金の支給額の平均は12万円だから、これで計算するよ。
生活費 月20万円 ー 年金月12万円 = 不足額 月8万円
老後20年分の不足額を計算すると?
8万円 × 12ヶ月 × 20年間 = 1920万円
約2000万円だね!
これを、老後までに自分で用意しておかないといけない。
年金だけでは、老後の生活を支えられない!って気づいた日本政府が、
「2000万円を自分で用意してね!」
って発表したのが、「老後2000万円問題」だよ。
【ポイント!】
「老後2000万円問題」は、ホント!
年金が月12万円、85歳まで生きる場合、2000万円を自分で用意する必要がある。
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年金受給額9万円だともっと厳しい?
「2000万円、そんなに用意するのか……」
って、ガックリくるよね。
でも、ゴメン!
非正規雇用の人だと、さらに厳しいよ。
非正規雇用者の平均年金額は9万円だったよね。
老後の生活費の不足額を考えると、
生活費 月20万円 ー 年金月9万円 = 不足額 月11万円
老後20年分を計算すると、
11万円 × 12ヶ月 × 20年間 = 2640万円
2000万円よりも、多くのお金が必要になる計算!
【ポイント!】
非正規雇用の場合、もらえる年金は月あたり約9万円!
年金が少ない分、自分で老後のために用意するお金は、2000万円より多くなる。
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物価上昇があるよ!2000万円でも足りない?
さらにゴメン!
実はもっと、「2000万円でも足りない」理由があるよ。
それは「物価上昇」
スーパーで、昔よりも値段が高いなって感じることあるよね。
子供のころ好きだったお菓子を久しぶりに買ったら、
「中身が少ない!」
ってびっくりしたこととか(カントリーマアムとか笑)
日本の景気対策で、年2%の物価上昇をさせようとしているよ。
順調にいけば、30年で物価が2倍になる計算!
そうなると?
老後の生活費が20万円っていってたけど、
本当は40万円が必要になるかも!
それで計算しなおすと、老後の不足額は、7440万円!
(非正規雇用の年金9万円で計算)
他にも、平均寿命よりももっと長く生きるかもしれないし、
年金がもっと少なくなる可能性も。
実は、老後のお金は2000万円でも足りない!って覚悟しよう。
【ポイント!】
老後資金が2000万円でも足りなくなる可能性がある!
物価上昇や、長生きリスク、年金の受給額の削減に注意しよう。
【非正規雇用】老後が不安!今からできる準備3つ
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「おっけい先生に不安をあおられまくったよ!(泣)」って、イラついた??
ゴメン(笑)
正社員の人よりも、収入が少ないのに、
準備しないといけないお金が多いなんてヒドイ!
って思うよね。
将来のお金が心配で、不安になる気持ち、よくわかるよ。
でも大丈夫!
今の働き方でも、今からでも、できる対策を紹介するから、
老後にむけて準備をはじめていこ!
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1)非正規雇用のメリット「時間」を使って副収入
まずは、入ってくるお金、「収入」を増やそう。
今の仕事だけで、お給料を増やすのは、正直厳しいよね。
非正規雇用なら、昇格・昇給はあまりない。
でも、残業や休日出勤などがないってメリットがあるよね!
この「時間」を使って、「副業」をやってみよう。
「他にできる仕事とか、スキルとかないし」
「起業ってこと?難しそうだし、やりたくない」
って思うかも。
自分で起業をしなくても、初心者でも、仕事をする方法があるよ!
パソコンとインターネットがあれば、
「クラウドソーシング」サービスが使える!
仕事を依頼したい人と、仕事をしたい人をつなぐ、プラットフォームだよ。
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オススメは「ライター」
情報サイトなどの記事を書くお仕事で、初心者でもできる仕事があるよ。
お金をもらいながら、文章を添削してもらって、ライターのスキルを学べる!
私は、月に15本くらいの記事を書いて、月5万円を稼いだよ!
初期投資もゼロで始めやすい!
月数万円、収入が増えるだけでも、
貯金をする余裕ができたり
投資をするお金ができたり
将来への準備がやりやすくなるよ。
まずは、クラウドソーシングのサイトをのぞいてみよう!
![](https://i0.wp.com/www11.a8.net/0.gif?resize=1%2C1&ssl=1)
【ポイント!】
老後の準備のためにも、収入を増やすことが大切!
初心者でも始められる「ライター」の副業がオススメ。
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2)非正規雇用のメリット「時間」を使って、積立投資を勉強しよう
「毎月、貯金をすれば、老後のお金は用意できるの?」
正直、難しいよ!
たとえば、2000万円を老後までの30年で貯めるとすると?
2000万円 ÷ 30年 ÷ 12ヶ月 = 5.5万円
毎月約6万円の貯金をする計算!
2000万円では足りない可能性が高いから、もっと貯金する必要がある。
毎月の生活もあるなか、6万円以上の貯金は厳しいよね。
だから、「投資」をしていくのが必須になってくるよ。
「投資をするお金なんて、もっていないよ!」
大丈夫!
毎月、少額をコツコツ投資する「積立投資」があるよ。
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銀行預金って、今はほぼ金利0%だよね?
投資信託などに毎月1万円でも投資をしていけば、
ただ貯金するだけよりも、お金が増える可能性がある。
投資信託は、大体3〜8%のものが多いよ。
金利5%の投資信託に、毎月3万円を投資すると?
28年で、2000万円の資産になるよ!
実際に投資している額は、
3万円 × 12ヶ月 × 28年 = 1008万円
だから、倍になっているよね。
1)のとおり副業をやれば、収入が増えるから、
投資額を増やすこともできる。
毎月5万円の投資ができれば、20年で2000万円になるよ。
貯金で老後に間に合わなくても、「積立投資」をすれば大丈夫!
今から投資をする準備をはじめよう。
【ポイント!】
老後資金の準備には、投資が必須!
まとまったお金がなくてもできる、「積立投資」を勉強しよう。
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3)非正規雇用のメリット「自由」を使って、ゴールを決めよう
非正規雇用のデメリットを出してきたけど、
メリットは「仕事の選択がしやすい」こと
派遣先を変えることで職場を変えたりとか、
パートなら日数や時間を希望を出せたりとか。
「自由」がきくメリットを活用していこう。
投資をスタートさせたら、次は「ゴール」を決めてみよう。
- 定年まで働きたい?
- 投資などで利益を出しつつ、ちょっと仕事もしたい?
- 完全リタイアをしたい?
副業でスキルをつけて、
「投資+ライター」でセミリタイアもできる!
投資の利益で生活する、完全リタイアも魅力的だよね!
定年よりも早くリタイアするなら、投資にまわすお金を増やす必要がある。
その分を副業で稼いでいったらいいよね。
副業でいくら稼いだらいいの?
投資はいくらやったらいいの?
自分の「ゴール」を決めるとみえてくるよ!
【ポイント!】
老後に向けて、将来どういう生活がしたいか、「ゴール」を決めることが大切。
ゴールから逆算して、収入や投資の目標を決めよう。
【非正規雇用】老後のために正社員に転職もアリ!?
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【正社員】厚生年金のメリットはあり
非正規雇用で働く人のなかには、
「本当は、正社員で働きたい!」
って思っている人もいるよね。
老後のお金の観点から、正社員になるメリットは?
もちろんあるよ!
一番は「厚生年金」。
会社で用意している年金に加入することができるから、
老後のもらえるお金が増えるよね!
他にも、正社員になるだけで、お給料がアップすることも。
お給料があがれば、貯金や投資にまわすお金を増やすことができる!
正社員になると、役職がついて責任が大きくなったり、
人間関係のストレスが増えるのがデメリット。
でも、お金の面でのメリットは、たしかにあるよ!
【ポイント!】
正社員は、厚生年金やお給料の点でメリットあり!
役職の責任や人間関係のストレスはあるけど、老後の準備には有利。
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正社員=安心ではない!?老後のお金は自分で用意
正社員の方が、お金のメリットがあるのは事実。
でも、
「正社員になれば、お金の心配がなくなる!だから正社員になる!」
って思っているなら、ちょっと待って!
30年前とかなら、定年まで働けば、
国民年金と厚生年金、銀行預金で、老後の生活は安泰だった。
けど今は、正社員でも、何も準備をしなかったら老後が危ないよ!
「老後2000万円問題」は正社員にも当てはまるから、
自分でしっかり用意しないといけない。
お給料から天引きされる社会保険料は、毎年上がっているし、
年金だって減る可能性が高い。
正社員を目指すのはいいけど、
「正社員になったから、これで大丈夫!」
って、老後の準備はナシでOK!、ってことにはならないよ!
【ポイント!】
「正社員なら老後も安泰」は間違い!
正社員になっても、自分で老後資金を準備する必要がある。
【非正規雇用】老後のお金、自分で準備できる?不安なら相談しよう
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老後のお金に対して、不安の正体がハッキリしたね!
なんとなく「お金が足りない気がする……」って思っているよりも、
足りないお金としっかり向き合った方が、行動できるよ!
でも、
「計算はわかったし、準備もわかったけど、自分じゃできない」
「何年もかかることだし、正直、実感わかないよ」
ってこともあるよね。
そんな時は、お金コーチに相談しよう!
マネースクールやセミナー、ブログもいろいろあるけど、
「これ、私には当てはまらないな」
って思うことも。
お金コーチングなら、「アナタのお金」をどうすればいいか?が相談できるよ!
いきなり、1対1は緊張する?
先にコーチングを受けた人の感想をみて、予習をしてみよう。
毎日の生活はなんとかなってても、
「このままで、大丈夫かな?」
って不安になること、あるよね。
私も、20代で貯金ゼロだった時、毎日不安で夜泣いてたよ。
同じ悩みを持っていたから、アナタの気持ちもよくわかる!
今からでも、十分に準備できるから、一緒に解決していこう!
おっけい先生
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