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【インデックス】投資でセミリタイヤしたい?メリット・デメリット3つ【総資産8000万円女子が解説】

  
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【インデックス】投資でセミリタイヤしたい?メリット・デメリット3つ【総資...

日本でも、ちょっとずつ投資に興味のある女性が増えてきた!
投資の目的を、「セミリタイア」にしている人も!

けど、投資を今までやったことがないと、
「何から始めたらいいのか分からない」
「損をするのがこわいよ」
って気持ちがあるよね。

初心者によくオススメされているのが「インデックス投資」

投資歴7年、総資産8000万円のおっけい先生が、「インデックス投資」がなぜいいのかを解説するよ!
もちろん、デメリットも紹介!
投資の種類を学んで、投資家への一歩をふみだそう!

ポイント!初心者さんでも「インデックス投資」がおすすめだよ!

この記事を読むと?

  • インデックス投資の特徴がわかる! 
  • セミリタイアにインデックス投資がオススメな理由がわかる! 
  • 初心者が投資で注意すべきポイントがわかる 
  • インデックス投資がセミリタイアに良いって本当?

    セミリタイアにおすすめの「インデックス投資」ってなに?

    投資の情報をしらべると「インデックス投資」が、話題になっている!
    初心者にオススメの投資方法としても紹介されているね。

    じゃあ、この「インデックス投資」ってなんなの?

    まずは「投資信託」の説明からするよ!
    簡単にいうと、「株のセット売り」のこと。


    株の投資だと、 一社ずつ自分で選んで買うことになるけど、
    投資信託を一つ買う = 複数の会社の株を一気に買える!

    株だと、100万円などまとまった金額じゃないと買えないこともあるけど、
    投資信託なら数百円でも買えるのもいいところ。

    投資信託にもいろいろな種類があって、いろんな投資ファンドが
    「ITの株だけ集めたよ!」
    「新興国の株のセットだよ!」
    って、「おすすめセット」をつくって売ってるよ!

    この投資信託の種類の一つが「インデックス投資」。

    ざっくりいうと、
    「株価指数に連動する投資」
    のこと。

    意味わかんないよね(笑)
    説明するよ!

    インデックス投資「株価指数」の種類って何?

    「インデックス」は日本語で「株価指数」のことだよ。

    「株価指数」って何?
    みんなが一番よく知っているのは「日経平均株価」!

    ニュースなどで聞く言葉だけど、
    「日本の代表的な株全体の動きをあらわすもの」
    って思ったらいいよ!

    「日経平均株価」が上がれば、日本の株は全体的に上がってる
    「日経平均株価」が下がれば、全体的に下がってる

    という意味。

    他の国も同じく、
    「国全体の株の調子を表す指標」
    を持っているよ!

    世界一の経済大国、アメリカでは、「NYダウ」「NASDAQ」が有名!

    最近、投資をする人の中で人気の「S&P 500」
    これも、「アメリカの代表的な500銘柄をあらわす指標」だよ!


    インデックスの投資信託は、この株価指数に連動する商品。
    つまり、
    日本の株全体が上がる = 日本のインデックス投資信託があがる
    ってこと。

    セットのなかみの株それぞれの上がり・下がりはあまり関係なく、
    「一つの国の景気がよくなれば、価値が上がっていく」
    それが「インデックス投資」だよ!

    会社員を辞めた私の職場なう(正しい投資を勉強したら、こうなる、笑)

    【セミリタイア】インデックス投資のメリット3つ

    セミリタイアを実現するために、投資の勉強をしたい!って人も多いはず。
    でも「なにから始めたらいい?」って思うよね。

    セミリタイアのために、インデックス投資をするメリットを紹介するよ!

    1)「市場全部」の株をまとめ買い!

    投資信託は「株のセット売り」
    インデックス投資は「国全体の株に連動する」
    だったよね!

    だから、インデックスの投資信託を一つ買うだけで、
    国の株式市場全体に投資しているのと一緒ってこと!


    日本のインデックスなら「日本全体」
    アメリカのインデックスなら「アメリカ全体」

    株をバラで買おうと思うと、個別の会社の売上実績とか、財務諸表とかみないといけないけど、
    正直大変じゃない(笑)?

    株式市場全体に投資をしていれば、個別の会社の実績に関係なく、
    国の経済状況を気にしていればOK!

    ニュースのチェックも楽だよね。

    2)積立、長期投資に向いている!

    セミリタイアをするためには、「人生が終わるまでのお金をどうするか」が大事!

    投資をするときも、目先の利益だけじゃなく、
    20年、30年単位の長期でやり続けることを考えよう。

    そうなると、10年単位の長期で続けやすい投資がしたいよね。
    これも「インデックス投資」が向いているよ!

    アメリカの代表的な株価指数のひとつ「S&P 500」の金額のグラフを見て!

    細かいガタガタはあるけど、大きくみると、上がっているのがわかる。

    短期投資だと、この細かいガタガタを予想する必要があるけど、
    長期投資なら、長期で上がっていれば利益が出る!

    短期の動きをあまり気にしないでいいから、長期でコツコツやる投資スタイルに向いているよ!

    3)市場の予測がしやすい

    投資をするなら、利益を出したい!
    だから、「将来、金額があがる株・投資信託」がわかったらいいな!って思うよね。

    個別株の場合、「将来株価が上がるか」はいろんな要素がからみあってる。

    • 業界の成長可能性
    • 企業の成長可能性
    • 利益、負債のバランス
    • 不良債権
    • 人員構成
    • 歴史

    他にもたくさん!正直、「オエッ」って感じだよね(笑)

    インデックスの投資信託の場合、
    セットになっている個別株は、あまり気にする必要はない。

    日本のインデックスなら日本、アメリカのインデックスならアメリカ、
    というふうに、
    国単位の市場の成長を考えればいいだけ!

    例えば、人気のアメリカの場合、今後数十年に渡って、成長の可能性が高いといわれているよ!

    第2章 なぜ米国株なのか?

    理由はいろいろありますが、根本的なところで言うと、米国経済は日本経済に比べて「若い」ということです。(略)

    ここで言う「若い」とは、年数のことを指しているのではありません。社会を構成する人口の質です。 日本の人口はすでに減少傾向をたどっていますが、米国は今も年1%ずつ増えています。よく言われることですが、米国の場合、長年にわたって移民を受け入れてきた国なので、それが有効に働いています。

    毎月3万円で3000万円の「プライベート年金」をつくる 米国つみたて投資 太田創著

    もちろん、リーマンショックやコロナの流行のように、誰も予想できず、
    世界全体で株がガクっと下がるってこともある。

    でも、個別株に比べて、インデックス投資の方が、成長可能性を予測しやすいのは確実!

    【セミリタイア】インデックス投資のデメリット3つ

    1)インデックス投資では「高い配当」がもらえない⁉️

    「インデックスの投資信託はもうからない」って話を聞いたことがあるかも⁉️
    これは、積立投資をする場合、半分正解!

    株の投資でもうけたいなら、
    一番安い時に買って、一番高い時に売る
    ことができればいいよね!売った時の差額が利益になるよ。

    逆に、高い時に買ってしまうと、もうかりづらい。

    積立投資で、毎月同じ金額を投資する場合、
    投資信託の金額が高い時も、安い時も同じように買うから、
    大きく損もしづらいけど、大きくもうけるのも難しい

    ってことになるよ!

    これが、「もうからない」といわれる理由。

    インデックス投資信託の積立投資は、「損をしにくい」ことがポイント!
    特に、長期で安定的な投資がしたいなら「損を最小限にする」のが大切だよ。

    まずは、インデックス投資で、安定的な資産をつくって、
    余裕ができたら高い配当が狙える株やETFなどを始めてもいいね!

    2)インデックス投資は「すぐ稼ぐ」はムリ!

    「3ヶ月で稼ぎたい!」
    って人にも、インデックス投資、投資信託は不向きだよ。

    株の「セット売り」だから、なかには
    調子がいい株も、調子が悪い株も含まれている。

    だから、セット売りのうち一つだけ株価が上がっても、
    他の株の損失と打ち消し合うから、大きな利益にはならないよ。

    だから、長期で毎月少額を投資して、
    10年後、20年度に増えていることを狙うのが正解。

    すぐにお金を増やしたい!って思って
    個別株や、FXをやりたいかもだけど、リスクも高いよ!

    勉強せずに手を出したりすると、大きな損失になることも。
    初めての投資には向かないから、注意しよう。

    3)外国インデックスは、税金や為替に注意

    インデックス投資で今人気なのは、アメリカの「S&P 500」!

    世界第一位の経済大国で、今後の成長も見込めるし、
    「NYダウ」や「NASDAQ」よりも、多くの銘柄がセットになっているから、
    分散投資もできる!ってことで、選ぶ人が増えているよ。

    外国のインデックス投資は魅力的!
    でも気をつけたいのは「為替」と「税金」だよ。

    まず「為替」について!
    外国為替は常に変動しているよね。だから外貨の売り買いだけでも利益が出るよ!

    たとえば、
    1ドル=110円の時に、100ドルを11,000円で買って
    1ドル=120円の時に、100ドルを売ると、12,000円になるよね!
    そうすると1,000円もうかったことになる。

    外国株の投資信託でも、同じことが起こるよ!
    円高の時に買った投資信託は、円安で売れば利益になる。

    逆に、円高の時に売ると損をしてしまうことも!
    投資で利益があがっても、為替で損をする可能性があるよ。

    もう一つは「税金」
    例えば、アメリカの株・投資信託なら、アメリカの税金10%が利益にかかるよ!
    これに加えて、日本の税金20.315%がかかる。

    マネックス証券より引用

    二重課税になるから、取り戻せるんだけど、
    確定申告が必要になるよ。(外国税控除)

    しかも、NISA口座、つみたてNISA口座を使っている場合は、外国税控除が使えない。

    いずれにしても、税金がかかってくるから、注意が必要だよ!

    【インデックス投資】セミリタイア目指してまずはやってみよう

    資金が少なくてもできる!月1万円からの積立投資

    メリットとデメリットをみてきたけど、結局やった方がいいの?
    私の結論は、セミリタイアのための「インデックス投資」は有効!

    毎月の積立投資なら、今手元にまとまったお金がなくても始められるよ。
    毎月の積立額は、数千円でもオッケー!

    積立投資は、長く続けるほど有利だから、始めやすいのは嬉しいよね!

    • 大きな損をしづらい
    • 少額でも始められる
    • 長期投資向き

    特に「投資はやったことないけどセミリタイアしたい!」って人なら、
    最初の投資にはオススメだよ!

    大金を動かすのはこわい⁉️大丈夫!

    「とはいえ、投資だから損するでしょ?」
    「何百万も投資で動かすのはこわいよ!」
    って思う?

    大丈夫!
    積立投資なら、最初は1万円でもいいよ!

    自分が投資で動かせる金額は、最初はみんな「ちょっと」だよ!
    資産を増やすほど、安心して扱える金額は増えていくよ。
    ハードルはちょっとずつあげていこう。

    でも、やっぱり投資はこわい?
    どれを買うか迷う?

    それならお金コーチに相談しよう

    【おっけい先生】お金コーチング


    いきなり、人にお金のことを相談するのは不安?
    それなら、先に受講した先輩の声を聞いてみよう!

    【お金コーチング】受講者のご感想

    セミリタイアは長期戦!
    一人で黙々と準備するのは辛い時もあるよね(泣)


    同じ悩みをもっていたコーチに相談すれば、アナタだけの解決策がわかるよ!
    アナタとお話しできるのを楽しみにしているよ。

    おっけい先生

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