【インデックス】投資でセミリタイヤしたい?メリット・デメリット3つ【総資産8000万円女子が解説】
日本でも、ちょっとずつ投資に興味のある女性が増えてきた!
投資の目的を、「セミリタイア」にしている人も!
けど、投資を今までやったことがないと、
「何から始めたらいいのか分からない」
「損をするのがこわいよ」
って気持ちがあるよね。
初心者によくオススメされているのが「インデックス投資」
投資歴7年、総資産8000万円のおっけい先生が、「インデックス投資」がなぜいいのかを解説するよ!
もちろん、デメリットも紹介!
投資の種類を学んで、投資家への一歩をふみだそう!
ポイント!初心者さんでも「インデックス投資」がおすすめだよ!
インデックス投資がセミリタイアに良いって本当?
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セミリタイアにおすすめの「インデックス投資」ってなに?
投資の情報をしらべると「インデックス投資」が、話題になっている!
初心者にオススメの投資方法としても紹介されているね。
じゃあ、この「インデックス投資」ってなんなの?
まずは「投資信託」の説明からするよ!
簡単にいうと、「株のセット売り」のこと。
株の投資だと、 一社ずつ自分で選んで買うことになるけど、
投資信託を一つ買う = 複数の会社の株を一気に買える!
株だと、100万円などまとまった金額じゃないと買えないこともあるけど、
投資信託なら数百円でも買えるのもいいところ。
投資信託にもいろいろな種類があって、いろんな投資ファンドが
「ITの株だけ集めたよ!」
「新興国の株のセットだよ!」
って、「おすすめセット」をつくって売ってるよ!
この投資信託の種類の一つが「インデックス投資」。
ざっくりいうと、
「株価指数に連動する投資」
のこと。
意味わかんないよね(笑)
説明するよ!
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インデックス投資「株価指数」の種類って何?
「インデックス」は日本語で「株価指数」のことだよ。
「株価指数」って何?
みんなが一番よく知っているのは「日経平均株価」!
ニュースなどで聞く言葉だけど、
「日本の代表的な株全体の動きをあらわすもの」
って思ったらいいよ!
「日経平均株価」が上がれば、日本の株は全体的に上がってる
「日経平均株価」が下がれば、全体的に下がってる
という意味。
他の国も同じく、
「国全体の株の調子を表す指標」
を持っているよ!
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世界一の経済大国、アメリカでは、「NYダウ」「NASDAQ」が有名!
最近、投資をする人の中で人気の「S&P 500」
これも、「アメリカの代表的な500銘柄をあらわす指標」だよ!
インデックスの投資信託は、この株価指数に連動する商品。
つまり、
日本の株全体が上がる = 日本のインデックス投資信託があがる
ってこと。
セットのなかみの株それぞれの上がり・下がりはあまり関係なく、
「一つの国の景気がよくなれば、価値が上がっていく」
それが「インデックス投資」だよ!
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【セミリタイア】インデックス投資のメリット3つ
セミリタイアを実現するために、投資の勉強をしたい!って人も多いはず。
でも「なにから始めたらいい?」って思うよね。
セミリタイアのために、インデックス投資をするメリットを紹介するよ!
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1)「市場全部」の株をまとめ買い!
投資信託は「株のセット売り」
インデックス投資は「国全体の株に連動する」
だったよね!
だから、インデックスの投資信託を一つ買うだけで、
国の株式市場全体に投資しているのと一緒ってこと!
日本のインデックスなら「日本全体」
アメリカのインデックスなら「アメリカ全体」
株をバラで買おうと思うと、個別の会社の売上実績とか、財務諸表とかみないといけないけど、
正直大変じゃない(笑)?
株式市場全体に投資をしていれば、個別の会社の実績に関係なく、
国の経済状況を気にしていればOK!
ニュースのチェックも楽だよね。
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2)積立、長期投資に向いている!
セミリタイアをするためには、「人生が終わるまでのお金をどうするか」が大事!
投資をするときも、目先の利益だけじゃなく、
20年、30年単位の長期でやり続けることを考えよう。
そうなると、10年単位の長期で続けやすい投資がしたいよね。
これも「インデックス投資」が向いているよ!
アメリカの代表的な株価指数のひとつ「S&P 500」の金額のグラフを見て!
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細かいガタガタはあるけど、大きくみると、上がっているのがわかる。
短期投資だと、この細かいガタガタを予想する必要があるけど、
長期投資なら、長期で上がっていれば利益が出る!
短期の動きをあまり気にしないでいいから、長期でコツコツやる投資スタイルに向いているよ!
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3)市場の予測がしやすい
投資をするなら、利益を出したい!
だから、「将来、金額があがる株・投資信託」がわかったらいいな!って思うよね。
個別株の場合、「将来株価が上がるか」はいろんな要素がからみあってる。
- 業界の成長可能性
- 企業の成長可能性
- 利益、負債のバランス
- 不良債権
- 人員構成
- 歴史
他にもたくさん!正直、「オエッ」って感じだよね(笑)
インデックスの投資信託の場合、
セットになっている個別株は、あまり気にする必要はない。
日本のインデックスなら日本、アメリカのインデックスならアメリカ、
というふうに、
国単位の市場の成長を考えればいいだけ!
例えば、人気のアメリカの場合、今後数十年に渡って、成長の可能性が高いといわれているよ!
第2章 なぜ米国株なのか?
理由はいろいろありますが、根本的なところで言うと、米国経済は日本経済に比べて「若い」ということです。(略)
ここで言う「若い」とは、年数のことを指しているのではありません。社会を構成する人口の質です。 日本の人口はすでに減少傾向をたどっていますが、米国は今も年1%ずつ増えています。よく言われることですが、米国の場合、長年にわたって移民を受け入れてきた国なので、それが有効に働いています。
毎月3万円で3000万円の「プライベート年金」をつくる 米国つみたて投資 太田創著
もちろん、リーマンショックやコロナの流行のように、誰も予想できず、
世界全体で株がガクっと下がるってこともある。
でも、個別株に比べて、インデックス投資の方が、成長可能性を予測しやすいのは確実!
【セミリタイア】インデックス投資のデメリット3つ
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1)インデックス投資では「高い配当」がもらえない⁉️
「インデックスの投資信託はもうからない」って話を聞いたことがあるかも⁉️
これは、積立投資をする場合、半分正解!
株の投資でもうけたいなら、
一番安い時に買って、一番高い時に売る
ことができればいいよね!売った時の差額が利益になるよ。
逆に、高い時に買ってしまうと、もうかりづらい。
積立投資で、毎月同じ金額を投資する場合、
投資信託の金額が高い時も、安い時も同じように買うから、
大きく損もしづらいけど、大きくもうけるのも難しい
ってことになるよ!
これが、「もうからない」といわれる理由。
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インデックス投資信託の積立投資は、「損をしにくい」ことがポイント!
特に、長期で安定的な投資がしたいなら「損を最小限にする」のが大切だよ。
まずは、インデックス投資で、安定的な資産をつくって、
余裕ができたら高い配当が狙える株やETFなどを始めてもいいね!
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2)インデックス投資は「すぐ稼ぐ」はムリ!
「3ヶ月で稼ぎたい!」
って人にも、インデックス投資、投資信託は不向きだよ。
株の「セット売り」だから、なかには
調子がいい株も、調子が悪い株も含まれている。
だから、セット売りのうち一つだけ株価が上がっても、
他の株の損失と打ち消し合うから、大きな利益にはならないよ。
だから、長期で毎月少額を投資して、
10年後、20年度に増えていることを狙うのが正解。
すぐにお金を増やしたい!って思って
個別株や、FXをやりたいかもだけど、リスクも高いよ!
勉強せずに手を出したりすると、大きな損失になることも。
初めての投資には向かないから、注意しよう。
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3)外国インデックスは、税金や為替に注意
インデックス投資で今人気なのは、アメリカの「S&P 500」!
世界第一位の経済大国で、今後の成長も見込めるし、
「NYダウ」や「NASDAQ」よりも、多くの銘柄がセットになっているから、
分散投資もできる!ってことで、選ぶ人が増えているよ。
外国のインデックス投資は魅力的!
でも気をつけたいのは「為替」と「税金」だよ。
まず「為替」について!
外国為替は常に変動しているよね。だから外貨の売り買いだけでも利益が出るよ!
たとえば、
1ドル=110円の時に、100ドルを11,000円で買って
1ドル=120円の時に、100ドルを売ると、12,000円になるよね!
そうすると1,000円もうかったことになる。
外国株の投資信託でも、同じことが起こるよ!
円高の時に買った投資信託は、円安で売れば利益になる。
逆に、円高の時に売ると損をしてしまうことも!
投資で利益があがっても、為替で損をする可能性があるよ。
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もう一つは「税金」
例えば、アメリカの株・投資信託なら、アメリカの税金10%が利益にかかるよ!
これに加えて、日本の税金20.315%がかかる。
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二重課税になるから、取り戻せるんだけど、
確定申告が必要になるよ。(外国税控除)
しかも、NISA口座、つみたてNISA口座を使っている場合は、外国税控除が使えない。
いずれにしても、税金がかかってくるから、注意が必要だよ!
【インデックス投資】セミリタイア目指してまずはやってみよう
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資金が少なくてもできる!月1万円からの積立投資
メリットとデメリットをみてきたけど、結局やった方がいいの?
私の結論は、セミリタイアのための「インデックス投資」は有効!
毎月の積立投資なら、今手元にまとまったお金がなくても始められるよ。
毎月の積立額は、数千円でもオッケー!
積立投資は、長く続けるほど有利だから、始めやすいのは嬉しいよね!
- 大きな損をしづらい
- 少額でも始められる
- 長期投資向き
特に「投資はやったことないけどセミリタイアしたい!」って人なら、
最初の投資にはオススメだよ!
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大金を動かすのはこわい⁉️大丈夫!
「とはいえ、投資だから損するでしょ?」
「何百万も投資で動かすのはこわいよ!」
って思う?
大丈夫!
積立投資なら、最初は1万円でもいいよ!
自分が投資で動かせる金額は、最初はみんな「ちょっと」だよ!
資産を増やすほど、安心して扱える金額は増えていくよ。
ハードルはちょっとずつあげていこう。
でも、やっぱり投資はこわい?
どれを買うか迷う?
それならお金コーチに相談しよう!
いきなり、人にお金のことを相談するのは不安?
それなら、先に受講した先輩の声を聞いてみよう!
セミリタイアは長期戦!
一人で黙々と準備するのは辛い時もあるよね(泣)
同じ悩みをもっていたコーチに相談すれば、アナタだけの解決策がわかるよ!
アナタとお話しできるのを楽しみにしているよ。
おっけい先生
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