【女性の投資】元外資系女子オススメ！初心者要チェックの投資3選
ここ2年で投資をスタートする女性が増えているよ！
投資を今までやったことがない人でも、「なんか将来必要なのかも？」って気になっているよね。
NISAとかiDeCoとかいろいろ聞いたことあるけど、正直わからない！
元外資系コンサル、総資産8000万円投資家の「おっけい先生」がオススメする、投資初心者さんにピッタリの方法を紹介するよ！
【初心者必見】投資ってなに？？外資系女子がお金について解説
「投資」って、「難しそう！」「男の人がやるもの！」「お金持ちが関係ある話でしょ」みたいなイメージがあるよね！
ググっても難しい専門用語ばっかりで、読む気がなくなったり（笑）
金融系で働いている人、大学で経済を勉強した人とか、専門知識がないと、危なくてできない！
って、警戒する気持ちもあるよね。
「いつかは投資をやってみたい」
って気持ちはあっても、途方にくれている人も多いはず。
まずは、「投資」についてしっかり理解して、資産形成の一歩を踏み出そう。
「投資」は、
「自分のお金を先に出して、それ以上の利益をゲットしようとすること」
この「お金が増えて返ってくる」ための仕組みに、「株」「FX」「不動産」「投資信託」などいろいろあるだけ。
「投資」する人がやろうとしていることは一つ！
「お金を増やしたい！」
もちろん、「必ず利益が出る」っていう方法は存在しないから、
自分に合った「仕組み」の選び方が大事だよ！
【元外資女子】女性投資初心者の悩み「そもそも投資って必要？」
【投資はいらない？】貯金していれば大丈夫？親世代の場合
「でも、イイ会社勤めててお給料もらってるし、生活困ってないよ！」
「貯金だけじゃだめなの？」
投資ってなんだか怖そうだし、貯金ですむならその方がいい！って気がするよね。
お父さん、お母さんから
「定期預金にしておけば大丈夫だよ！」
って言われたことある？私は言われてたよ！
親の世代は、銀行にお給料を預けておくだけで、お金が増えていた。
1990年頃でも、金利は3％あったよ。
例えば、月に5万円ずつ、1年に60万円貯めるとするよ！
新卒から定年（親世代は60歳）まで22歳〜60歳まで38年間働いたとするね。
60万円 × 38年 ＝ 2280万円
これだけの貯金が退職する時にできている。
これに毎年3％の利息がつくと？
2280万円 × 3％ ＝ 68.4万円
ひと月あたり、約5.7万円の利息がもらえる！
これに国民年金、厚生年金でもらえるお金を足したら、貯金を崩さなくても十分に生活できるよね！
親世代は、貯金をすることで「お金を増やして」いたよ。
【投資は必要！】老後のお金は貯金だけで足りる？
では今の銀行の金利はどうかな？
ほとんどゼロ！
銀行に預けているお金が増えた経験をした人、少ないよね？
だから、銀行預金で貯金だけをしている人は、老後は貯金を切り崩していくことになるよ。
でも、それだけで本当に老後の生活がまかなえるのかな？
カンタンに計算できるシミュレーションがあるから、ちょっとやってみよう。
老後の生活費 計算シミュレーション
まずは、毎月の生活に必要なお金を計算！
「必須の生活費」欄と「その他の生活費」欄を埋めてみよう。
ポイントは、ギリギリの生活を想定するんじゃなく、余裕のある生活を考えること。
お金を切り詰める老後を、最初から目指すのはおかしいよね（笑）
趣味や旅行、美味しいものを食べるお金も、ちゃんと入れよう！
その後、老後のために必要な貯金額を計算！
想定寿命は予測しかできないけど、女性の平均寿命が約86歳で、これからも延びるから90歳〜100歳くらいにしておくといいよ。
現在の貯金額も、正直な金額を入れよう。
毎月の貯金額の目安が出てくるけど、どうだったかな？
ちなみに私は、老後も海外旅行とか楽しみたい！外食もしたい！とモリモリ入力（笑）
20代の貯金ゼロ時代の想定で入力したら、
毎月30万円の貯金をしなければいけないことに（笑）
「え、こんな貯金ムリ！！」
「老後、理想の生活を送るのはダメなの？（泣）」
落ち込むのはまだ早い！
銀行預金ではお金は増えないけど、投資を使えば「増やす」ことができるよ。
その方法を一緒に見ていこう。
【投資の準備】女性の家計を見直し！お金の管理はできてる？
「よし！投資やるぞ！」
ってやる気になった？
でもその前に、自分の家計、ちゃんと把握してる？
毎月いくら、何に使ってる？貯金はある？
もし知らなかったら、家計簿をつけよう！
投資は、基本的に「お金を出す」のが先だよ！
入ってくるのは後！
老後の資産は投資でつくるのが基本だけど、いざという時にすぐに使える「貯金」は必要だよ！
貯金の目安は、↓の記事もチェックしてみてね！
いざという時のための貯金が準備できたら、いよいよ投資をスタート！
貯金にあてていた分のお金を、投資に回せば、家計バランスを変えなくてもすぐに始められるよ！
【外資系女子オススメ】初心者でもスタートできる！投資3選
投資の「やる気」と「お金」がそろったところで、次は、
「何に投資するか？」
だよ！
投資初心者が初めての投資をする時には、以下にあてはまるものをオススメするよ。
- リスクの低いもの
- コツコツ無理なく・少額でもできる
理由は、「初めてだと大きなお金・大きなリスクはしんどい」から。
投資は自分の人生プランに合ったものを選ぶべき。
それでも、イキナリ何百万ものお金を運用するのは、気持ちがしんどくなる。
契約の時も緊張するし、損を出した時に正常な判断ができなくなることも。
だから、損失のリスクが低く、少額でも始められるものを最初にやるのがオススメだよ！
初心者おすすめ投資１）積立型の投資信託
「投資信託」は、
私たちから集めた「お金」を、専門家が「株」や「債権」、「不動産」に投資して、お金を増やすために運用してくれるもの！
「積立型」っていうのは、
毎月同じ金額で、投資信託を買っていくってことだよ。
投資信託のポイント
- 非課税制度（NISA、つみたてNISA、iDeCo）が使える
- 毎月1,000円〜でも積み立て可能
- 連動する指標をキチンと選べば、大損はしにくい
株式投資や、投資信託を検討している人は必ず耳にする、
「NISA（少額投資非課税制度）」「つみたてNISA」
証券会社で専用の口座を開設して、運用すると、所得税などの税金が優遇されるよ！
2024年に制度が変わる予定だから、↓の記事も合わせてチェックしておこう。
これとよく比較される制度が、
「iDeCo（個人型確定拠出年金）」
これも、税金優遇のメリットが大きい。
ただしこれは「年金」制度だから、60歳まで掛金が引き出せないなどの、検討事項あり。
- 制度についてきちんと調べること
- 運用する商品選び
などの準備は必要だけど、うまく活用すれば、手数料や金利などのメリットは大！
初心者おすすめ投資２）ポイント投資
「投資に興味あるけど、損をするのはやっぱりこわい」
こわい！って気持ちが強い人は、ポイント投資でお試しするのもおすすめ！
楽天ポイントやTポイントで投資ができるから、
手元のお金を出さなくても、スタートできるよ。
楽天ポイントを使うなら、「楽天証券」に証券口座をつくる必要があるよ。
Tポイントなら、「SBI証券」。
注意点は、「ポイント投資だけでは老後の資金作りは難しい」ってこと！
生涯に必要なお金を、ポイント投資だけでつくるなら、大量のポイントが必要だからね（笑）
あくまで、投資に慣れるための「お試し」として活用しよう！
初心者おすすめ投資３）個人向け国債
国が、国家の運営のために必要なお金を集めるために発行しているのが「国債」！
個人向け国債のポイントは
- 1万円から買うことができる
- 元本割れしない
- 金利が最低金利0.05％が保証されている
「変動金利」「固定金利」から選ぶことができるようになっていて、それぞれメリット・デメリットがある。
それでも、最低金利が0.05％保証されていて、元本割れしないのは大きい！
銀行預金として現金を持っておくよりは、おトクだよね。
ただし、
- 購入後1年以内の換金はできない
- 満期に満たない国債を解約する時（途中換金）にはお金がかかる
など、銀行預金のように自由に引き出すことができないので、要注意。
【投資初心者】最初の一歩を踏み出そう！女性の投資は少ない金額から
いきなり大金を出さなくても「投資」はできるよ！
もちろん、投資に回す金額が大きい方が、得られる利益も大きい。
そう思っても最初は怖い！
「自分が恐怖心を感じない範囲」で投資を始めれば大丈夫！
やっていくうちに、大きなお金も運用できるようになるし、少しの損失ではビビらなくなる（笑）
まずは自分の家計を見直して、お金の管理を勉強しつつ、投資を始める時はムリのない範囲で！
今必要なのはお金そのものより知識！
お金の勉強をスタートしよう！
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「老後のお金」のクラスでは、将来にかかるお金について勉強できるよ。
積立投資がなぜイイのか？
これもきちんと解説！投資の最初の一歩が踏み出せるよ！
もっと投資を加速させて、生活スタイルを変えたい？
それなら、「FIRE」クラスもおすすめ！
「FIREって聞いたことあるけど、ぶっちゃけよくわかんない」
大丈夫！
基本のキから、解説するよ！
貯金がある程度できたら、投資をスタートしてほしいよ！
「なんで、投資が必要なの？」がわかるクラスになっているよ！
もっと、クラスについて知りたい？
この記事も読んでみて！
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貯金がなかなかできないのはどうして？
実は借金があって…
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