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【お金】外資系女子オススメマネー術!初心者要チェックの投資2選

OK sensei
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留学0&海外在住経験0で英語をマスターし、外資系コンサル企業に勤務。アメリカ、ヨーロッパを中心とした英語話者とのビジネス経験は5年。TOEIC L&R満点取得。 TOEIC対策、英語初心者の学習から、英語での面接&履歴書対策、国際恋愛に関する英語のお悩み解決まで、1対1のコーチングでサポートを行うオンラインレッスンを運営中。また、貯金0の状態から3年で不動産投資まで手掛けるようになった経験から、お金に悩む社会人の家計サポート、税金・投資のオンライン講師としても活躍中。愛してやまない本と映画と海外旅行のオススメ情報も紹介!
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「投資」を始める女性、少しずつだけど増えているよね。周りに「最近”投資信託”始めたんだ~」とかいう話をしている友達、いない??NISAとかiDeCoとかいろいろ聞いたことあるけど、正直チンプンカンプン!っていう人!心配ないよ!外資系OLの私がオススメする、投資初心者さんにピッタリの方法を紹介するよ。基本のキから見ていこう!

 

【初心者必見】投資ってなに??外資系女子がお金について解説

「投資」って言葉だけで、

「難しそう!」

「男の人がやるもの!」

みたいなイメージがあるよね!

 

ググっても難しい専門用語ばっかりで、読む気がなくなったり(笑)

 

金融系で働いている人、大学で経済を勉強した人とか、専門知識がないと、危なくてできない!!

ってびびってる??

超簡単に理解しよう!「投資」は、

「自分のお金を先に出して、それ以上の利益をゲットしようとすること」!!

 

この「お金が増えて返ってくる」ための仕組みに、

「株」「FX」「不動産」「投資信託」。。。

とかいろいろあるだけで、

 

投資」する人がやろうとしていることは一つ!

お金を増やしたい!

以上!!

 

もちろん、「必ず増える!」っている方法は存在しないから、

自分に合った「仕組み」の選び方が大事だよ!

お金初心者の悩み そもそも投資って必要なの?

貯金していれば大丈夫??親世代の場合

「でも、イイ会社勤めててお給料もらってるし、生活困ってないよ!」

「貯金だけじゃだめなの?」

 

って思った?お父さん・お母さんから、

「定期預金にしておけば大丈夫だよ!」

って言われたことある?私は言われてたよ!

 

親の世代は、銀行にお給料を預けておくだけで、お金が増えていた時代。

1990年頃でも、金利は3%あったよ。

例えばコツコツ月に5万円ずつ、1年に60万円貯めて、25歳〜60歳まで働いたとするね。

60万円 × 35年 = 2100万円

の貯金が退職する時にできている。

 

これに毎年3%の利息がつくと?

2100万円 × 3% = 63万円

 

ひと月あたり、約5万円の利息がもらえる!

 

これに国民年金、厚生年金でもらえるお金を足したら、

貯金を崩さなくても十分に生活できるよね!

 

年金と貯金だけでも老後も問題なく生きられたってことだよ。

親世代は、貯金をすることで「お金を増やして」いたよ。

老後のお金!貯金だけで足りる?

では今の銀行の金利はどうかな?

ほとんどゼロに近い!

だから、銀行預金で貯金だけをしている場合は、老後は貯金を切り崩していくことになるよ。

 

でも、それだけで本当に老後の生活がまかなえるのかな?

カンタンに計算できるシミュレーションがあるから、ちょっとやってみよ!

老後の生活費 計算シミュレーション

 

毎月の貯金額の目安が出てくると思うけど、できそう?

ちなみに私は、老後も旅行とか楽しみたい!と思って、いろいろな費用を見積もった結果、

今から毎月30万円の貯金をしなければいけないことに(笑)

 

「え、こんな貯金ムリ!!」

「老後はカツカツの生活をしないといけないの?」

って思ったかも?

 

だから、気付いた今からできることを考えよう。

何ができるか一緒に見ていこう!

【投資準備】家計を見直し!!お金の管理できてる??

「よし!投資やるぞ!」

ってやる気になったかな!すばらしい!

 

でもその前に、、

 

自分の家計、ちゃんと把握してる?

 

毎月いくら、何に使ってる?

貯金はある?

 

もし知らなかったら、家計簿を一ヶ月でいいからつけてみよ!

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投資は、基本的に「お金を出す」のが先だよ!

入ってくるのは後!

 

イザという時のお金を確保した上で、投資を始めるべき。

 

投資は、毎月1,000円~でもできるものがあるから、生活が苦しくなるほど節約しなくていいんだけど、もし「使いすぎ!?」があったら、「投資にまわそう♡」

【外資系女子オススメ】初心者さんでもやりやすい!投資2選

投資の「やる気」と「お金」がそろったところで、次は、

「何に投資するか?」

だよ!

 

投資初心者さんが初めての投資をする時には、以下にあてはまるものをオススメするよ。

  • リスクの低いもの
  • コツコツ無理なく・少額でもできる

 

理由は、「初めてだと大きなお金・大きなリスクはしんどい」から。

 

投資は自分の人生プランに合ったものを選ぶべき。

それでも、イキナリ何百万ものお金を運用するのは、気持ちがしんどくなる。

契約の時も緊張するし、損を出した時に正常な判断ができなくなることも。

 

だから、損失のリスクが低く、少額でも始められるものを最初にやるのがオススメだよ!

1)個人向け国債

国が、国家の運営のために必要なお金を集めるために発行しているのが「国債」!

 

個人向け国債のポイント

  • 1万円から買うことができる
  • 元本割れしない
  • 金利が最低金利0.05%が保証されている

 

「変動金利」「固定金利」から選ぶことができるようになっていて、それぞれメリット・デメリットがある。

 

それでも、最低金利が0.05%保証されていて、元本割れしないのは大きい!

銀行預金として現金を持っておくよりは、おトクだよね。

 

ただし、

  • 購入後1年以内の換金はできない
  • 満期に満たない国債を解約する時(途中換金)にはお金がかかる

など、銀行預金のように自由に引き出すことができないので、要注意。

2)積立型の投資信託

「投資信託」は、

私たちから集めた「お金」を、専門家が「株」や「債権」、「不動産」に投資して、お金を増やすために運用してくれるもの!

 

「積立型」っていうのは、

毎月同じ金額で、投資信託を買っていくってことだよ。

 

投資信託のポイント

  • 非課税制度(NISA、つみたてNISA、iDeCo)が使える
  • 毎月1,000円〜でも積み立て可能
  • 連動する指標をキチンと選べば、大損はしにくい

 

株式投資や、投資信託を検討している人は必ず耳にする、

「NISA(少額投資非課税制度)」「つみたてNISA」

 

証券会社で専用の口座を開設して、運用すると、所得税などの税金が優遇されるよ!

(ただし上限あり)

これとよく比較される制度が、

「iDeCo(個人型確定拠出年金)」

 

これも、税金優遇のメリットが大きい。

ただしこれは「年金」制度だから、60歳まで掛金が引き出せないなどの、検討事項あり。

 

  • 制度についてきちんと調べること
  • 運用する商品選び

などの準備は必要だけど、うまく活用すれば、手数料や金利などのメリットは大!

【初心者】最初は誰でもこわい!投資は少ない金額から

いきなり大金を出さなくても「投資」はできるよ!

 

もちろん、投資に回す金額が大きい方が、得られる利益も大きい。

そう思っても最初は怖い!

 

「自分が恐怖心を感じない範囲」で投資を始めても大丈夫!

やっていくうちに、大きなお金も運用できるようになるし、少しの損失ではビビらなくなる(笑)

 

まずは自分の家計を見直して、お金の管理を勉強しつつ、

投資を始める時はムリのない範囲で!

準備・勉強もやっていこうね!

 

 

 

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