貯金0から資産構築!総資産8000万円30代女性投資家

お金コーチ「おっけい先生」

【女性の投資】元外資系女子オススメ!初心者要チェックの投資3選

    
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【女性の投資】元外資系女子オススメ!初心者要チェックの投資3選

ここ2年で投資をスタートする女性が増えているよ!
投資を今までやったことがない人でも、「なんか将来必要なのかも?」って気になっているよね。

NISAとかiDeCoとかいろいろ聞いたことあるけど、正直わからない

元外資系コンサル、総資産8000万円投資家の「おっけい先生」がオススメする、投資初心者さんにピッタリの方法を紹介するよ

【初心者必見】投資ってなに??外資系女子がお金について解説

「投資」って、「難しそう!」「男の人がやるもの!」「お金持ちが関係ある話でしょ」みたいなイメージがあるよね!
ググっても難しい専門用語ばっかりで、読む気がなくなったり(笑)

金融系で働いている人、大学で経済を勉強した人とか、専門知識がないと、危なくてできない!
って、警戒する気持ちもあるよね。

「いつかは投資をやってみたい」
って気持ちはあっても、途方にくれている人も多いはず。

まずは、「投資」についてしっかり理解して、資産形成の一歩を踏み出そう。

「投資」は、
「自分のお金を先に出して、それ以上の利益をゲットしようとすること」

この「お金が増えて返ってくる」ための仕組みに、「株」「FX」「不動産」「投資信託」などいろいろあるだけ。

「投資」する人がやろうとしていることは一つ!
お金を増やしたい!

もちろん、「必ず利益が出る」っていう方法は存在しないから、
自分に合った「仕組み」の選び方が大事だよ!

【元外資女子】女性投資初心者の悩み「そもそも投資って必要?」

【投資はいらない?】貯金していれば大丈夫?親世代の場合

「でも、イイ会社勤めててお給料もらってるし、生活困ってないよ!」
「貯金だけじゃだめなの?」
投資ってなんだか怖そうだし、貯金ですむならその方がいい!って気がするよね。

お父さん、お母さんから
「定期預金にしておけば大丈夫だよ!」
って言われたことある?私は言われてたよ!

親の世代は、銀行にお給料を預けておくだけで、お金が増えていた。
1990年頃でも、金利は3%あったよ。

例えば、月に5万円ずつ、1年に60万円貯めるとするよ!
新卒から定年(親世代は60歳)まで22歳〜60歳まで38年間働いたとするね。

60万円 × 38年 = 2280万円
これだけの貯金が退職する時にできている。

これに毎年3%の利息がつくと?
2280万円 × 3% = 68.4万円

ひと月あたり、約5.7万円の利息がもらえる!
これに国民年金、厚生年金でもらえるお金を足したら、貯金を崩さなくても十分に生活できるよね!

親世代は、貯金をすることで「お金を増やして」いたよ。

【投資は必要!】老後のお金は貯金だけで足りる?

では今の銀行の金利はどうかな?
ほとんどゼロ
銀行に預けているお金が増えた経験をした人、少ないよね?

だから、銀行預金で貯金だけをしている人は、老後は貯金を切り崩していくことになるよ。

でも、それだけで本当に老後の生活がまかなえるのかな?
カンタンに計算できるシミュレーションがあるから、ちょっとやってみよう。

老後の生活費 計算シミュレーション

まずは、毎月の生活に必要なお金を計算!
「必須の生活費」欄と「その他の生活費」欄を埋めてみよう。
ポイントは、ギリギリの生活を想定するんじゃなく、余裕のある生活を考えること。

お金を切り詰める老後を、最初から目指すのはおかしいよね(笑)
趣味や旅行、美味しいものを食べるお金も、ちゃんと入れよう!

その後、老後のために必要な貯金額を計算!

想定寿命は予測しかできないけど、女性の平均寿命が約86歳で、これからも延びるから90歳〜100歳くらいにしておくといいよ。

現在の貯金額も、正直な金額を入れよう。

毎月の貯金額の目安が出てくるけど、どうだったかな?

ちなみに私は、老後も海外旅行とか楽しみたい!外食もしたい!とモリモリ入力(笑)
20代の貯金ゼロ時代の想定で入力したら、
毎月30万円の貯金をしなければいけないことに(笑)

「え、こんな貯金ムリ!!」
「老後、理想の生活を送るのはダメなの?(泣)」

落ち込むのはまだ早い!

銀行預金ではお金は増えないけど、投資を使えば「増やす」ことができるよ。
その方法を一緒に見ていこう。

【投資の準備】女性の家計を見直し!お金の管理はできてる?

「よし!投資やるぞ!」
ってやる気になった?

でもその前に、自分の家計、ちゃんと把握してる?
毎月いくら、何に使ってる?貯金はある?

もし知らなかったら、家計簿をつけよう!

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投資は、基本的に「お金を出す」のが先だよ!
入ってくるのは後!

老後の資産は投資でつくるのが基本だけど、いざという時にすぐに使える「貯金」は必要だよ!

貯金の目安は、↓の記事もチェックしてみてね!

いざという時のための貯金が準備できたら、いよいよ投資をスタート!

貯金にあてていた分のお金を、投資に回せば、家計バランスを変えなくてもすぐに始められるよ!

【外資系女子オススメ】初心者でもスタートできる!投資3選

投資の「やる気」と「お金」がそろったところで、次は、
「何に投資するか?」
だよ!
投資初心者が初めての投資をする時には、以下にあてはまるものをオススメするよ。

  • リスクの低いもの
  • コツコツ無理なく・少額でもできる

理由は、「初めてだと大きなお金・大きなリスクはしんどい」から。
投資は自分の人生プランに合ったものを選ぶべき。
それでも、イキナリ何百万ものお金を運用するのは、気持ちがしんどくなる。
契約の時も緊張するし、損を出した時に正常な判断ができなくなることも。
だから、損失のリスクが低く、少額でも始められるものを最初にやるのがオススメだよ!

初心者おすすめ投資1)積立型の投資信託

「投資信託」は、
私たちから集めた「お金」を、専門家が「株」や「債権」、「不動産」に投資して、お金を増やすために運用してくれるもの!

「積立型」っていうのは、
毎月同じ金額で、投資信託を買っていくってことだよ。

投資信託のポイント

  • 非課税制度(NISA、つみたてNISA、iDeCo)が使える
  • 毎月1,000円〜でも積み立て可能
  • 連動する指標をキチンと選べば、大損はしにくい

株式投資や、投資信託を検討している人は必ず耳にする、
「NISA(少額投資非課税制度)」「つみたてNISA」
証券会社で専用の口座を開設して、運用すると、所得税などの税金が優遇されるよ!

2024年に制度が変わる予定だから、↓の記事も合わせてチェックしておこう。

これとよく比較される制度が、
「iDeCo(個人型確定拠出年金)」
これも、税金優遇のメリットが大きい。
ただしこれは「年金」制度だから、60歳まで掛金が引き出せないなどの、検討事項あり。

  • 制度についてきちんと調べること
  • 運用する商品選び

などの準備は必要だけど、うまく活用すれば、手数料や金利などのメリットは大!

初心者おすすめ投資2)ポイント投資

「投資に興味あるけど、損をするのはやっぱりこわい」
こわい!って気持ちが強い人は、ポイント投資でお試しするのもおすすめ!

楽天ポイントやTポイントで投資ができるから、
手元のお金を出さなくても、スタートできるよ。

楽天ポイントを使うなら、「楽天証券」に証券口座をつくる必要があるよ。
Tポイントなら、「SBI証券」。

注意点は、「ポイント投資だけでは老後の資金作りは難しい」ってこと!
生涯に必要なお金を、ポイント投資だけでつくるなら、大量のポイントが必要だからね(笑)

あくまで、投資に慣れるための「お試し」として活用しよう!

初心者おすすめ投資3)個人向け国債

国が、国家の運営のために必要なお金を集めるために発行しているのが「国債」!

個人向け国債のポイントは

  • 1万円から買うことができる
  • 元本割れしない
  • 金利が最低金利0.05%が保証されている

「変動金利」「固定金利」から選ぶことができるようになっていて、それぞれメリット・デメリットがある。

それでも、最低金利が0.05%保証されていて、元本割れしないのは大きい!
銀行預金として現金を持っておくよりは、おトクだよね。
ただし、

  • 購入後1年以内の換金はできない
  • 満期に満たない国債を解約する時(途中換金)にはお金がかかる

など、銀行預金のように自由に引き出すことができないので、要注意。

【投資初心者】最初の一歩を踏み出そう!女性の投資は少ない金額から

いきなり大金を出さなくても「投資」はできるよ!
もちろん、投資に回す金額が大きい方が、得られる利益も大きい。

そう思っても最初は怖い!
「自分が恐怖心を感じない範囲」で投資を始めれば大丈夫!

やっていくうちに、大きなお金も運用できるようになるし、少しの損失ではビビらなくなる(笑)

まずは自分の家計を見直して、お金の管理を勉強しつつ、投資を始める時はムリのない範囲で!

今必要なのはお金そのものより知識!
お金の勉強をスタートしよう!

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「老後のお金」のクラスでは、将来にかかるお金について勉強できるよ。

積立投資がなぜイイのか?
これもきちんと解説!投資の最初の一歩が踏み出せるよ!

もっと投資を加速させて、生活スタイルを変えたい?
それなら、「FIRE」クラスもおすすめ!

「FIREって聞いたことあるけど、ぶっちゃけよくわかんない」

大丈夫!
基本のキから、解説するよ!

貯金がある程度できたら、投資をスタートしてほしいよ!

「なんで、投資が必要なの?」がわかるクラスになっているよ!


もっと、クラスについて知りたい?
この記事も読んでみて!

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