貯金0から資産構築!総資産8000万円30代女性投資家

日本女性を投資家にするコーチ「おっけい先生」

【必見!新NISA】2024年からの恒久化!現NISAとの違いは?

  
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【必見!新NISA】2024年からの恒久化!現NISAとの違いは?

「NISA(ニーサ)」の恒久化が確定!
2022年12月12日に出たニュースが盛り上がったよね。

NISAは投資の利益にかかる税金をオマケしてくれる制度。
「なんとなく知っているけど、やってない。」
「とりあえずネットの情報みて始めたけど、制度が変わったらどうしたらいいの?」
ニュースを見て、不安になってる?

現行NISAは来年2023年で終了!2024年から制度が「恒久化」!
恒久化ってどういうこと?を総資産8000万円投資家おっけい先生が解説するよ!

【恒久化決定】NISAが終了する!?2024年に変わること

今のNISAの制度は2023年で終了!
元々は、いわゆる一般NISAだけ制度を変えて2024年以降も継続、
つみたてNISAは2042年まで変更ナシの予定だった。

それが、今回の改正案で、
一般NISAもつみたてNISAも2024年から制度が変わることになった!

どちらも、

  • 投資ができる金額が増加
  • 投資資産を運用できる期間が恒久化

になるよ!

でもそもそもNISAって何か分からない?
大丈夫!ちゃんと解説するよ!

【今さら聞けない】そもそもNISA(ニーサ)って何?

名前は知っているけど、そもそもNISAって何?

NISAは、イギリスのISAという制度をモデルにしてつくられた制度で、ざっくりいうと、
「儲かったお金にかかる税金を0にするよ!」
って制度。

日本の「年金問題」や「老後2000万円問題」を聞いたことあると思うけど、その対策の一つとして、日本政府が

「税金はオマケするから、投資でもっとお金を運用して増やしてね!」

って推進しているものだよ。

「一般NISA」は、2014年からスタート!

  • 投資期間:5年
  • 年間投資上限額:120万円
  • 口座開設期間:2023年まで
  • 投資対象:上場株式、株式投資信託、ETF、REITなど

「つみたてNISA」は2018年にスタートした制度で、毎月一定額を投資する「積立投資」に限定した制度!

  • 投資期間:20年
  • 年間投資上限額:40万円
  • 口座開設期間:2037年まで
  • 投資対象:金融庁が指定した、積立投資に適した投資信託(対象商品

もう一つ、未成年を対象とした「ジュニアNISA」があるよ!(説明は割愛)

2020年あたりから
「一般NISAの口座開設期間が2023年で終了するけど、その後どうなる?」
ことからって話題になってた。

今回一般NISAもつみたてNISAも、新制度がつくられることになったよ!

新しい制度でどう変わるのか、見ていこう。

【NISA恒久化】情報更新!2024年から新NISAはどう変わるの?

【何が変わるの?】投資枠の拡大!最大1800万円投資可能

まず、今までの投資可能額から大幅金額アップ!

NISA・つみたてNISA投資可能額

一般NISA(成長投資枠):年間120万円 → 年間240万円

つみたてNISA:年間40万円 → 年間120万円

投資可能額が増えるから、
「NISAの枠よりもっと投資したいのに!」
って思っていた人には朗報!

FIREやセミリタイアを早くしたい人にとっては、
投資のスピードを上げるのも大事!


早いうちになるべくたくさん投資できるのは嬉しい。

ちなみに、「一般NISA」は「成長投資枠」に名前が変わるよ!

【2024年変更点】期限はナシ!併用可!総額1800万円まで

今回の制度変更で1番大きなポイントは、
成長投資枠(一般NISA)5年、つみたてNISA20年の運用期間が恒久化!
&期限ナシになること。

じゃあ成長投資枠なら、無限に毎年240万円まで投資できるの?

そういうわけではなく、一人当たりの最大投資額は決まっている!

買付残高で、最大1800万円までとなる予定。
そのうち、成長投資枠分は1200万円。


成長投資枠(一般NISA)分の枠が決まっている理由は、
2024年から一般NISAとつみたてNISAが併用可能になったから。

2023年までは、どちらか一つを選ばないといけなくて、変更も年に1回だけだった!
それが、成長投資枠(一般NISA)240万円、つみたてNISA120万円、合計360万円を投資できる。

しかも、
生涯最大投資額1800万円は、売却すれば枠が空く。

つまり、枠をいっぱい使っても、利益が出た株や投資信託を売れば、またNISAで投資ができるってこと!

【パターン別シミュレーション】2024年新NISAを使ったら何年投資できる?

期限はなくなるけど、生涯投資可能額は決まってる?
よく分からなくなってきた(泣)

【補足】ジュニアNISAは2023年で終了!子どもがいる人は活用しよう

このブログの読者には少ないかもしれないけど、
未成年を対象にした「ジュニアNISA」は、2023年で終了するよ!

元々18歳まで引き出しができないって制限があったけど、
制度の終了が決まったことで、2024年以降、18歳を待たずにいつでも引き出せるように。

この「いつでも引き出し可」になって使い勝手が良くなったことで、
2022年からジュニアNISAの利用がちょっと増えてる。

子どもがいる人なら、子ども名義で投資口座をつくって、
18歳まで運用すれば、大学の入学費くらいは用意できるかも!

年間80万円まで投資可能だから、学資保険に払うくらいならジュニアNISA口座に置いておこう。

教育費の準備の方法については、こちらの記事も読んでみてね!

【2024年改正】現行NISAをすでにやっている人は?今から始めた方がいい?

現行NISAをやっている場合は、2024年に何が起こるの?

すでに、NISAやつみたてNISAをやっている場合は、どうなるの?

2023年までは、今の期限や上限額がそのまま続くよ!
2024年からは、NISA(成長投資枠)とつみたてNISAが併用可能。

継続のために必要な手続きは、まだ発表されていないよ。

ただ、

  • 年間の投資可能額が増える
  • 運用期間は無制限

と、「増える」方向への変更だから、
今やっている積み立て投資はそのまま継続可能になるはず。

あとは、運用期間について!
今の一般NISAは5年、つみたてNISAは20年の運用期間があるから、
2023年までに投資した分は、2024年以降にその期限が来ることになる。

これも、詳しい手続きは発表されていないけど、運用期間が無期限になる可能性大。

一般NISAは年間上限120万円で、運用期間5年だったから、最大で600万円。
生涯投資額1,800万円(成長投資枠1,200万円)の金額内にも収まる。

だから、
今続けている投資や、持っている資産は、そのまま持っていて大丈夫!
もちろん、途中で売った場合は非課税。

NISAを始めるのは2024年を待った方がいい?

新しい制度が始まるけど、NISAを始めるのは待った方がいいの?
ってことも気になるよね。

現・NISAで投資を行った株や投資信託も、新・NISAに引き継ぐことができる。

だから、いつか始めるなら、現・NISAで始めて問題なし!
むしろ、投資期間が長い方が複利効果が出るから、早く始めた方が良い。


特に、「積立投資」は長くやった方が損しづらいから、1年でも早く始めよう。

投資なしでは、老後の資金も足りなくなる時代!
少しの金額でもいいから、やっておこう。

【新NISA】枠は増えても収入は増えない(泣)投資スピードを上げるために

投資可能額が増えた!
運用期間が無期限になった!

いいことだけど、こんな悩みもあるよね。

枠は増えても、今お金がないから、結局投資できない!!

そう、年間に投資できる金額が240万円になっても、
毎月20万円投資できる人って少ないよね(笑)

今までの一般NISA120万円の枠ですら、余っていた人が多いはず。

毎月のやりくりだけでギリギリ、投資をする余裕はない?
諦めるのはまだ早い!

  • 家計簿をつけて、ムダ使いをなくす
  • お給料アップができる転職、転籍、異動を考える
  • 副業を始める

できることはたくさんあるよ。
ムダ使いをなくしても余裕がないなら、収入を増やそう!

【2024年新NISA】制度はかしこく活用!投資をスタートしよう

今回の制度改正は、投資をする人にとっては、いい内容!

その代わり、日本政府からの

  • 年金だけでは、老後の面倒は見切れないよ!
  • 税政が大変だから、他で税金取るよ!

ってメッセージだとも思っている。

だから、制度を賢く活用しつつ、
税金や年金の情報をちゃんと掴んで、準備する必要があるよ!

一人で、そんなことができるか不安?
そもそも、投資をやったことなくて、どうしたらいいか分からない?

大丈夫!
お金のコーチ、おっけい先生がいるよ!

私は、

貯金ゼロ、クレジットカード借金あり、手取り18万円OL

から

総資産8000万円投資家、年収1000万円OL→起業、ノマドワーカー

になった人!

そんなことができるの、おっけい先生だけだよ!

分かるよ(笑)
私も、お金を持っている人を見て、「私とは違う」って思ってたよ。

でも私は、
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この記事も読んでみて!

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