【新NISAが】いよいよスタート!旧NISAとの違いは?
NISAは投資の利益にかかる税金をオマケしてくれる制度。
「なんとなく知っているけど、やってない。」
「とりあえずネットの情報みて始めたけど、制度が変わったらどうしたらいいの?」
ニュースを見て、不安になってる?
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新NISAが始まったって聞くけど、正直どんな制度か分からない…
現行NISAは来年2023年で終了!2024年から制度が「恒久化」!
恒久化ってどういうこと?を総資産8000万円投資家おっけい先生が解説するよ!
【恒久化決定】NISAが終了する!?2024年に変わること
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今のNISAの制度は2023年で終了!
元々は、いわゆる一般NISAだけ制度を変えて2024年以降も継続、
つみたてNISAは2042年まで変更ナシの予定だった。
それが、今回の改正案で、
一般NISAもつみたてNISAも2024年から制度が変わることになった!
どちらも、
- 投資ができる金額が増加
- 投資資産を運用できる期間が恒久化
になるよ!
でもそもそもNISAって何か分からない?
大丈夫!ちゃんと解説するよ!
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【今さら聞けない】そもそもNISA(ニーサ)って何?
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名前は知っているけど、そもそもNISAって何?
NISAは、イギリスのISAという制度をモデルにしてつくられた制度で、ざっくりいうと、
「儲かったお金にかかる税金を0にするよ!」
って制度。
日本の「年金問題」や「老後2000万円問題」を聞いたことあると思うけど、その対策の一つとして、日本政府が
「税金はオマケするから、投資でもっとお金を運用して増やしてね!」
って推進しているものだよ。
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「一般NISA」は、2014年からスタート!
- 投資期間:5年
- 年間投資上限額:120万円
- 口座開設期間:2023年まで
- 投資対象:上場株式、株式投資信託、ETF、REITなど
「つみたてNISA」は2018年にスタートした制度で、毎月一定額を投資する「積立投資」に限定した制度!
- 投資期間:20年
- 年間投資上限額:40万円
- 口座開設期間:2037年まで
- 投資対象:金融庁が指定した、積立投資に適した投資信託(対象商品)
もう一つ、未成年を対象とした「ジュニアNISA」があるよ!(説明は割愛)
2020年あたりから
「一般NISAの口座開設期間が2023年で終了するけど、その後どうなる?」
ことからって話題になってた。
今回一般NISAもつみたてNISAも、新制度がつくられることになったよ!
新しい制度でどう変わるのか、見ていこう。
【NISA恒久化】情報更新!2024年から新NISAはどう変わるの?
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【何が変わるの?】投資枠の拡大!最大1800万円投資可能
まず、今までの投資可能額から大幅金額アップ!
NISA・つみたてNISA投資可能額
一般NISA(成長投資枠):年間120万円 → 年間240万円
つみたてNISA:年間40万円 → 年間120万円
投資可能額が増えるから、
「NISAの枠よりもっと投資したいのに!」
って思っていた人には朗報!
FIREやセミリタイアを早くしたい人にとっては、
投資のスピードを上げるのも大事!
早いうちになるべくたくさん投資できるのは嬉しい。
ちなみに、「一般NISA」は「成長投資枠」に名前が変わるよ!
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【2024年変更点】期限はナシ!併用可!総額1800万円まで
今回の制度変更で1番大きなポイントは、
成長投資枠(一般NISA)5年、つみたてNISA20年の運用期間が恒久化!
&期限ナシになること。
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じゃあ成長投資枠なら、無限に毎年240万円まで投資できるの?
そういうわけではなく、一人当たりの最大投資額は決まっている!
買付残高で、最大1800万円までとなる予定。
そのうち、成長投資枠分は1200万円。
成長投資枠(一般NISA)分の枠が決まっている理由は、
2024年から一般NISAとつみたてNISAが併用可能になったから。
2023年までは、どちらか一つを選ばないといけなくて、変更も年に1回だけだった!
それが、成長投資枠(一般NISA)240万円、つみたてNISA120万円、合計360万円を投資できる。
しかも、
生涯最大投資額1800万円は、売却すれば枠が空く。
つまり、枠をいっぱい使っても、利益が出た株や投資信託を売れば、またNISAで投資ができるってこと!
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【パターン別シミュレーション】2024年新NISAを使ったら何年投資できる?
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期限はなくなるけど、生涯投資可能額は決まってる?
よく分からなくなってきた(泣)
【補足】ジュニアNISAは2023年で終了!子どもがいる人は活用しよう
このブログの読者には少ないかもしれないけど、
未成年を対象にした「ジュニアNISA」は、2023年で終了するよ!
元々18歳まで引き出しができないって制限があったけど、
制度の終了が決まったことで、2024年以降、18歳を待たずにいつでも引き出せるように。
この「いつでも引き出し可」になって使い勝手が良くなったことで、
2022年からジュニアNISAの利用がちょっと増えてる。
子どもがいる人なら、子ども名義で投資口座をつくって、
18歳まで運用すれば、大学の入学費くらいは用意できるかも!
年間80万円まで投資可能だから、学資保険に払うくらいならジュニアNISA口座に置いておこう。
教育費の準備の方法については、こちらの記事も読んでみてね!
【2024年改正】現行NISAをすでにやっている人は?今から始めた方がいい?
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現行NISAをやっている場合は、2024年に何が起こるの?
すでに、NISAやつみたてNISAをやっている場合は、どうなるの?
2023年までは、今の期限や上限額がそのまま続くよ!
2024年からは、NISA(成長投資枠)とつみたてNISAが併用可能。
継続のために必要な手続きは、まだ発表されていないよ。
ただ、
- 年間の投資可能額が増える
- 運用期間は無制限
と、「増える」方向への変更だから、
今やっている積み立て投資はそのまま継続可能になるはず。
あとは、運用期間について!
今の一般NISAは5年、つみたてNISAは20年の運用期間があるから、
2023年までに投資した分は、2024年以降にその期限が来ることになる。
これも、詳しい手続きは発表されていないけど、運用期間が無期限になる可能性大。
一般NISAは年間上限120万円で、運用期間5年だったから、最大で600万円。
生涯投資額1,800万円(成長投資枠1,200万円)の金額内にも収まる。
だから、
今続けている投資や、持っている資産は、そのまま持っていて大丈夫!
もちろん、途中で売った場合は非課税。
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NISAを始めるのは2024年を待った方がいい?
新しい制度が始まるけど、NISAを始めるのは待った方がいいの?
ってことも気になるよね。
現・NISAで投資を行った株や投資信託も、新・NISAに引き継ぐことができる。
だから、いつか始めるなら、現・NISAで始めて問題なし!
むしろ、投資期間が長い方が複利効果が出るから、早く始めた方が良い。
特に、「積立投資」は長くやった方が損しづらいから、1年でも早く始めよう。
投資なしでは、老後の資金も足りなくなる時代!
少しの金額でもいいから、やっておこう。
【新NISA】枠は増えても収入は増えない(泣)投資スピードを上げるために
投資可能額が増えた!
運用期間が無期限になった!
いいことだけど、こんな悩みもあるよね。
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枠は増えても、今お金がないから、結局投資できない!!
そう、年間に投資できる金額が240万円になっても、
毎月20万円投資できる人って少ないよね(笑)
今までの一般NISA120万円の枠ですら、余っていた人が多いはず。
毎月のやりくりだけでギリギリ、投資をする余裕はない?
諦めるのはまだ早い!
- 家計簿をつけて、ムダ使いをなくす
- お給料アップができる転職、転籍、異動を考える
- 副業を始める
できることはたくさんあるよ。
ムダ使いをなくしても余裕がないなら、収入を増やそう!
【2024年新NISA】制度はかしこく活用!投資をスタートしよう
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今回の制度改正は、投資をする人にとっては、いい内容!
その代わり、日本政府からの
- 年金だけでは、老後の面倒は見切れないよ!
- 税政が大変だから、他で税金取るよ!
ってメッセージだとも思っている。
だから、制度を賢く活用しつつ、
税金や年金の情報をちゃんと掴んで、準備する必要があるよ!
一人で、そんなことができるか不安?
そもそも、投資をやったことなくて、どうしたらいいか分からない?
大丈夫!
お金のコーチ、おっけい先生がいるよ!
私は、
貯金ゼロ、クレジットカード借金あり、手取り18万円OL
から
総資産8000万円投資家、年収1000万円OL→起業、ノマドワーカー
になった人!
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そんなことができるの、おっけい先生だけだよ!
分かるよ(笑)
私も、お金を持っている人を見て、「私とは違う」って思ってたよ。
でも私は、
誰にでもできる方法で、ここまできた!
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