貯金0から資産構築!総資産8000万円30代女性投資家

お金コーチ「おっけい先生」

【女性のお金】円安?値上げ?「貯金だけ」がやばい理由5こ

  
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【女性のお金】円安?値上げ?「貯金だけ」がやばい理由5こ

「円安!」

「値上げ!」
こんなニュースを最近よく聞くよね?

値上げ前の食品のまとめ買いとか、した人もいる?
でも、「なんで値上げしたの?」とか、「円安ってなに?」とか、
イマイチわかってないこともあるよね?

理由を知らないと、貯金だけしている人は、やばいかも!?

30代で総資産8000万円、お金コーチが解説するよ!

この記事を読むと?

  • 物価上昇・円安の仕組みがわかる! 
  • 現金資産がやばい理由がわかる! 
  • 円安・物価上昇に強い資産つくりがわかる 
  • 女性の貯金がやばい!?「値上げ」はどうして起こる?

    2022年「値上げ」ラッシュの理由!

    2022年は、「値上げラッシュ」!
    食品を始め、モノの値段が上がっているよ!

    みんな、アイスは何が好き?
    私は、「チョコモナカジャンボ」が好き!美味しいよね?

    でも、「チョコモナカジャンボ」も、140円→150円に値上げだって(泣)

    参考)日本経済新聞 森永製菓「チョコモナカジャンボ」など値上げ 最大10%

    食品だけじゃなく、家電なども「値上がり」!

    なんでこんなことになっているの?

    理由は「原油価格」「コロナ」「円安」だよ!

    2021年から、「原油」の価格は上がり続けていたよ。

    理由はいろいろあるけど、環境問題への対策のために、
    クリーンエネルギーの使用や開発が、世界的に進んでいる。

    そのために、原油を供給が抑えられて、結果、値段が上がっているよ。

    原油は、モノの輸送や生産に欠かせない。
    輸送費が高くなったら、企業はモノの値段に上乗せするよね。

    だから、あらゆるモノの値段が上がっているよ!

    他にも「コロナ」で、労働者が不足したり、
    後から説明する「円安」で、輸入品が高くなっていたり

    いろんな理由が重なって、「値上がり」につながっているよ!

    値上げは「政策」?値上げのメリット

    「値上がり」は、消費者にとっては「イヤなこと」だよね?

    でも、いまの日本政府は「毎年2%の物価上昇」を目指しているよ!

    なんで?
    物価上昇は、国の経済の発展につながるから!

    物価が上がって、企業の利益が増えれば、
    そこで働いている人のお給料が増えるはずだよね!

    アナタのお給料が増えれば、アナタが買えるモノが増える!

    国民がモノを買えば、GDP(国内総生産」が増える。
    つまり、日本の経済が発展するってこと!

    物価上昇、値上がりは、いい面もあるよ。

    だたし、「国民の収入も一緒に増えること」が条件!

    上がらない「日本の給料」!使えるお金が減る

    ここで、今問題になっているのが、「日本国民の収入が増えていない」ってこと。

    もう30年以上、日本人の給与水準は上がっていないよ。
    むしろ、ちょっと下がっている。

    2022年になってモノの値段が「値上がり」しているけど、
    お給料、増えてる?

    増えてないよね?(泣)

    モノが値上がりしているのに、収入が増えない状況を、
    スタグフレーションっていうんだけど、今がまさにこの状態!

    収入が増えないから、
    買えるモノがどんどん少なくなってる。

    これが「悪い値上げ」って言われている理由!

    円安がやばい理由!「貯金だけ」は貧乏!?

    円安ってなに?

    ニュースでも「円安」とか「円高」って聞くけど、
    どっちがどっちか、わからなくなるよね(笑)

    「円安」は、「円の価値が低い(安い)状態」!

    他の国、特にアメリカのドルに対して、日本円の価値が安いってことだよ!

    「円高」は、逆!
    「円の価値が高い状態」ってことね。

    1年前くらいだと、1ドル=110円くらいだった!
    2022の今は、1ドル=128円になったよ。

    例えば、アメリカで、1ドルのチョコがあったとするよ!

    日本から旅行に行ってこのチョコを買うすると、
    1年前なら、110円出せば買えたのに、
    2022年には、128円出さないと買えない

    同じチョコを買うために、出すお金が増えたってことは?
    前よりも、日本円の価値が低くなっているよね!

    これが、「円安」ってことだよ。

    「悪い円安」と言われる理由!

    日本円と、他の通貨の価値(為替)は、常に変わっているから、
    過去にも「円安」になったことはあるよ。

    でも、2022年の「円安」は「悪い円安」って呼ばれているよ!
    なんで?

    値上がりの話と一緒!「収入が上がらない」から(泣)

    円安の理由は、いろいろあるよ!

    • アメリカの金利上昇
    • ロシア、ウクライナ情勢
    • 日本の金利が上がらない

    日本円よりも、ドルの人気が高くなっていて、
    この状況は長引くっていわれている。

    円安になると何がマズイ?
    輸入品が、高くなるよ!

    日本は、食料品はじめ、電化製品、エネルギー、材料、いろいろ輸入にたよっているよ!

    さっきのチョコの例と同じく、
    「海外のものを買う時、前よりも値段が上がっている」
    状態。

    買い物にかかるお金が増えるのに、給料が増えない。

    これが「悪い円安」って言われる原因だよ!

    円安のメリット?

    円安って、悪いことばっかりに見えるけど、いいこともあるよ!
    たとえば、アメリカの株の投資信託を買っていた人!

    人気の高い「S&P 500インデックス投資信託」とか、持っている人もいるかな?

    アメリカのインデックスだから、これはドル資産。

    1年前の1ドル=110円のとき、
    100ドル分の投資信託を買ったとするよ!

    日本円だと、110,000円を払っているよね?

    2022年、円安になって、1ドル=128円になった!
    その時にこの投資信託を売ると?

    100ドル × 128円 = 128,000円!

    投資信託そのものが、全然値上がりしてなくても、
    円安になるだけで、18,000円も儲かってる!

    ドルで、投資資産を持っていた人は、この円安で儲かった人も多いはず!

    他にも、円安でいいことがあるよ!
    それは「外国人旅行者が増える」こと。

    円安は、外国人からすると「日本のモノが安く買える」状態。

    数年前、中国からの旅行者がたくさん来ていたよね?

    とくに、旧正月のお休みの時は、中国人の「爆買い」がニュースになったよね!

    これも、円が安くなって、中国国内で買い物するより、
    日本で買う方が安かったから!

    外国人旅行者が増えれば、お金をたくさん落としてくれるから、
    日本経済が潤うよね。

    今は、コロナで前みたいに旅行はできないけど、
    円安には、メリットもあるよ!

    【女性のお金】円安?値上げ?「貯金だけ」がやばい理由5こ

    円安、値上げの説明をみて、
    「状況はわかったけど、何かしなきゃいけないの?」
    って、思うよね?

    値上げもあるけど、貯金はあるし、大丈夫でしょ!」
    って思った?

    現金の貯金しかない人は、要注意!
    「円安」「物価上昇」で、気をつけないといけないポイントを、解説するよ!

    1)貯金をするだけで資産が減る?

    現金の貯金って、銀行口座に預けるよね?

    銀行の金利、今どれくらいか知ってる?
    大手銀行で、0.001%だよ!

    ほぼ、ゼロだよね(泣)

    だから、銀行にお金を置いておいても、全く増えない。

    ここに「物価上昇」がくると?
    同じ金額で、買えるものが減っていく状態になる。

    子どもの頃、よく食べた「チョコパイ」!

    6個で300円って値段は変わってないけど、実は量が減ってるんだって(泣)

    2000年:33g
    2022年:31g

    たった2gだけど、同じお金を出しても、買える量が減っているよ!

    30年後には、物価が今の2倍になるって説もある。

    そんななか、まったく金利がつかない銀行口座に、貯金をしていると?

    置いておくだけで、30年後には価値が半分になっているかも!

    投資をして、「金利が増えるもの」を持っていないと、
    物価上昇のダメージを、モロにくらうよ!

    注意!
    金利のつかない銀行口座への貯金は危ない!
    物価上昇したら、貯金の価値が半分になるかも!?

    2)生活コストが上がる!

    円安と、値上げのダブルパンチで、「買い物がしづらい」状況だよね。

    今まで気軽に買ってたカフェのコーヒーとかも、
    「今日は、コンビニの100円コーヒーにしようかな」
    って、気持ちになったりしない?

    みんなが、「値上がりがイヤだ!」って、買い物をしなくなると、
    企業の利益が減っていくよね。

    そうすると結局、みんなのお給料が減っていく。

    物価上昇と、お給料が減る(増えない)状態で、「生活コスト」がどんどん上がっていくよ。

    毎月の食費が、2万円かかるのは一緒でも、
    お給料が25万円の人と、18万円の人では、
    負担が全然違うよね?

    しかも、現金の貯金しかなかったら?

    預けているお金は増えないし、
    収入が減って、毎月の貯金も少なくなるし、
    貯金をくずさないと、生活できなくなるかもしれない。

    どんどん「生活コスト」が上がって、負のループに(泣)

    値上げは自分ではどうにもできないから、生活コストの対策が絶対必要だよ!

    注意!
    物価上昇は、今の生活費が上がるだけじゃない!
    貯金の価値も減って、生活はどんどん苦しくなるよ!

    3)海外旅行に行けなくなるかも?

    海外旅行は好き?
    私は、大好き!

    コロナで、しばらく行けてないけど、また気軽に行けるようになったらいいよね?

    でも、コロナがなくなっても、旅行費が高くて行けないかも!?

    円安で、「海外のものが、高くなる」って説明したよね?
    海外旅行で、他の国でお金を使う時も、一緒だよ!

    前は、アメリカで、1,000円で食べられたハンバーガーが、
    1,200円出さないと、食べられなくなってる。

    ホテル代も、お土産も、買い物は全部、前より高くなっているよ。

    しかも、この傾向は数年単位で続くかも。

    これに加えて、「原油価格の高騰」もある!
    飛行機など、移動のお金も高くなっているよ。

    2022年3月に、東京→フィリピンのフライトを調べたら、
    ANAで、往復で15万円だって(泣)

    数年前なら、ヨーロッパ並みの価格!

    現金の価値が減って、収入も減って、海外旅行にかかるお金は増える。

    海外旅行は、お金持ちしか行けない時代がくるかも!?

    注意!
    円安で、日本円の価値がさがっていくと、海外旅行にかかるお金が増える!
    対策しないと、日本から出られなくなるかも!?

    4)悪い円安が長引く?

    「一時的に円安になっても、また円高になるまで、待てばよくない?」
    って思った?

    2022年の円安は、20年ぶり。
    円高の期間が長かったら、またすぐに戻るかも?って期待もあるよね。

    為替の未来は、誰にも予想できない。

    でも、今回の円安は長引くって言われる理由が、あるよ!

    理由は、「日本人が、モノを買わない」こと!

    2010年くらいから、
    「日本人がお金を使わないから、もっと使ってもらおう!」
    ってことで、大規模金融緩和政策ってのをやっているよ。

    簡単にいえば、「金利を少なくするよ!」ってこと。

    家や車など、大きな買い物をするとき、「ローン」を組むよね。
    ローンには金利がかかる。

    この金利を少なくして、
    「金利が少なくしたから、もっと、モノを買って!」
    ってやったのが、金融緩和。

    でも、政府や日銀が思っていたほど、日本人は買い物をしなかったよ(笑)

    そのせいで、景気は冷え込んだまま。
    景気が良くならないから、金利は上げられない。

    で、2022年に、円安になったよ!

    アメリカも、同じように金融緩和政策をやってた。

    けど、それをやめて「金利上げるよ!」って政策を出したから、
    金利の高いアメリカドルが買われているのが、今回の円安の背景。

    アメリカは、これから7回にわけて、金利を上げていく予定。

    一方で、日本の金利は上がらない。
    しばらく、円よりもドルの方が人気になるよ!

    円安が長引いたら、物価が高いのも、海外旅行が高いのも長引く。

    現金の貯金を、切り崩しながら、この円安を乗り切れる?
    けっこう、不安だよね(泣)

    注意!
    円安は、長引く可能性アリ!
    貯金だけで乗り切るのは厳しくなるよ!

    5)老後のお金が足りなくなる?

    いつまで、続くかわからない円安や物価上昇。

    アナタが、定年退職した後、「老後」にも影響があるよ!

    「老後2000万円問題」が一時期、騒ぎになったよね?
    「年金以外に、自分で2000万円を用意しないと、老後が生活できないよ!」
    って問題だよ。

    2000万円を、貯金でつくるのも大変だけど、
    円安や物価上昇があるともっと難しいよ!

    物価上昇で、30年後に物価が2倍になったら?
    老後に現金で2000万円あっても、価値は今の1000万円と一緒!

    定年後も、働かないと生きて行けない金額だよ(泣)

    円安も、老後に影響があるよ。

    貯金も円、退職金も円、年金も円だよね。
    「日本円」の資産しか、持っていない状態だと?

    円安で、輸入品が値上がりして、生活コストが上がったら、
    どんどん、生活が苦しくなっていくよ。

    「引退したら、世界一周旅行にいく!」
    なんて、夢のまた夢。

    旅行どころか、「老後貧困」になるよ!

    今も、「老後貧困」になっている人が多い日本。

    23%の高齢者が年収150万円以下で生活している。
    貯金しかないと、アナタもこの仲間入りかも!?

    詳しくは、この記事も読んでみて!

    老後までは、まだ時間がある!
    イマ行動して、円安・物価上昇があっても、乗り越えられる力をつけよう!

    【女性のお金】貯金だけはNG!円安・値上げ対策!

    貯金は「負ける投資」!自分で選んで投資しよう

    一生懸命、貯金をしても、円安や値上げがあるだけで、
    貯金の価値が減ってしまうよ!

    「投資しないといけないの?こわい!」
    って思う?

    わかるよー!
    投資で、「1000万円損しました」「破産しました」とか、ネットニュースでみて、
    「絶対やりたくない!」
    って、思うよね。

    でも、みんな使ってる「銀行」、これも投資の一つって、知ってた?

    銀行口座に預けたお金にも、「金利」がつくよね。
    ほぼゼロみたいなものだけど、10万円預けたら、1年で1円増えてるよ!

    これって、投資と同じ仕組みだよね。

    ただ、ATM手数料などを考えたら、マイナスに絶対なるのが「銀行」。

    物価上昇もあるから、銀行は、「絶対に負ける投資」だよ!
    「投資こわい!」って思っているアナタも、すでに、「負ける投資」をしている。
    その方がこわいよね。

    だから、「自分で選んで」投資先を決めることが大切だよ!

    物価上昇に対応するには、
    モノの値上がり率よりも、利率の高い投資をすること!

    日本政府が出している「毎年2%上昇」なら、金利2%を超える投資をすれば、
    値上がりも、こわくなくなるよ!

    ポイント!
    銀行は、「確実に損をする投資」!
    物価上昇よりも、高い金利で投資をしよう!

    日本円以外の資産をつくろう

    とはいえ、何から投資をスタートしたらいいか、分からないよね?

    せっかくやるなら、「円安」「円高」にも、対応できるようにしたい!

    オススメは「アメリカのインデックス投資信託の積立」

    日本円以外に、アメリカドルの資産を持っていれば、

    円安の時には、アメリカドルの資産をつかう
    円高の時には、日本円の資産をつかう

    って、為替の状況に合わせて、使い分けができるよ!

    このグラフをみてみよう!

    アメリカの株価指標「S&P 500」に連動する投資信託の、グラフだよ!

    • オレンジ:S&P 500のグラフ
    • 青:S&P 500連動の投資信託の日本円に換算したときの値段

    基本的には、この2つは、ほぼ一緒になるよ。

    でも、赤丸の、2022年3月後半をみると?

    青のグラフだけ、ググッと伸びているよね?
    これは、円安になったから!

    アメリカドルとしての価値は、オレンジのグラフくらいの伸び。

    円安でドルの価値が上がったから、その分のさらに利益が出ているよ!

    円安で、日本国内で、モノが値上がりしていても、
    投資で利益が出ていれば、こわくないよね!

    つかう通貨を選べるようにするためにも、日本円以外の資産をつくろう!

    世界ではやっぱりアメリカドルが強いし、安定しているからオススメ。

    ポイント!
    日本円とアメリカドルに、分けて投資をしよう!
    円安にも、円高にも対応できるようになるよ!

    【女性のお金】今からでも大丈夫!円安・値上げに強い資産をつくろう

    ニュースを見ると、ネガティブに報道される「円安」「値上げ」。

    貯金だけ、もしくは、貯金もナシ、な人にとっては、生活するだけでお金がかかる。

    でも、アメリカに投資をしていた人は、かなり利益が出ているはず!

    ネガティブに見えることでも、準備をしていれば、
    大きな利益を出すこともできる!

    「前から、アメリカの株とか、買っていればよかった……」
    って後悔?

    大丈夫!
    今から、行動すればいいよ!

    円安にも、値上がりにも負けない、自分の資産をつくろうよ!

    お金で悩みがあるなら、「お金コーチング」を受けてみよ!

    【おっけい先生】お金コーチング

    いきなり、先生に会うのは緊張する?
    先にコーチングを受けた、先輩たちの声を読んでみよう!

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