【セミリタイア】大切なのは貯蓄「率」!?最短〇〇年でFIRE達成!
FIRE=経済的自立と早期リタイア
は知ってる?
日本でも、FIRE目指して投資をする人が出てきてる!
言葉の意味は知ってるし、憧れるけど、
「貯金もできないし、何年もかかりそうだし、ムリだな」
って思ってない?
一生懸命働いて、稼いでいるのに、自分の憧れの生活を諦めるのは、もったいなすぎるよ!
総資産8000万円ノマドワーカーのおっけい先生が、
最短でFIREするための方法を、解説するよ!
【セミリタイア】貯蓄率「リタイア」バリキャリ女性がお金を持っていない理由3つ
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「がんばって仕事して、稼いでいるのに、なぜかお金がない」
そう、感じたことはない?
同世代に比べて収入が多い人でも、「貯金がない」「余裕がない」って悩みがあるよ。
なぜ、「バリキャリ」でもお金がないのか、理由をみていこう!
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理由1)仕事のストレスが爆発!お金で発散
バリキャリの人ほど、仕事のストレスがきついよね(泣)
難しくて責任のある仕事をしているから、プレッシャーも大きい。
残業や長時間の勤務、休日出勤が多くて、キツかったり、
職場の人間関係で悩んだり。
ムシャクシャすると、お金で発散!ってやってない?
私は、しょっちゅう、やったよ!
上司のストレスでイライラした時、通販でDiorの化粧品を10万円ポチった(笑)
他にも、ヤケ食いしたり、服を買いまくったり。
あとから「コレ、いらなかったな」って後悔することも!
ストレスの発散方法が「お金」になると、
いくら収入があっても、お金は貯まらないよね(泣)
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理由2)仕事が安定で大丈夫?税金がヤバい
会社員でバリキャリなら、毎月お給料が入ってくるし、「安心!」って思っている?
高収入の人ほど、「税金」が高くなるのが日本!
特に「年収850万円」を超えると、一気に税金が高くなるよ。
もっと詳しく知りたい人は、この記事がオススメ!
会社員は、お給料から「社会保険料」が天引きされている。
だから、お給料に対して、つかえる税金対策が少ないよ!
社会保険料を減らす方法もないから、払うしかない(泣)
だから、バリキャリで稼いでいるようでも、「意外とお金がない!」ってことになるよ!
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理由3)焦り!「自己投資」という名の出費
仕事を頑張っている女性は、意識が高いから、「自己投資」もガンガンやる!
投資セミナーや、副業セミナー、資格の学校などなど、
「もっと、知識もスキルも磨かなきゃ!」
って、頑張っている人が多いよ!
本当に、必要だったり、収入アップするものなら、最高の投資だよ。
でも、失敗しちゃうこともあるよね(泣)
私は、「資格マニア」だったことがあるよ!
- 宅建
- 電気工事士
- USCPA(米国公認会計士)
- アクチュアリー
とか、勉強してたよ(笑)
スクールに数十万払って通ったりした。
でもどれも、収入アップにも、昇格にも、関係なかったよ。
資格にこだわった理由?
「同期に負けたくない!」
「もっと、会社で、すごいって評価されたい!」
こんな理由だったよ。
結局、収入も上がらないし、お金と時間がなくなっただけ(泣)
アナタも、こんな「自己投資」をした経験、あるよね?
【貯蓄率】年収は関係ない!セミリタイアに必要なのは〇〇%!
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年収が低くてもFIRE?「貯蓄率」とは?
FIREや、早期リタイア、セミリタイアって、「お金に余裕がある人の話」って思っていない?
私も思っていたよー!日系企業で、手取り18万円だった頃、
「このまま、おばあちゃんになるまで、働き続けないといけないんだ」
って、絶望していた(笑)
700万円〜1000万円の高年収の人でも、18%の人が「貯金ナシ」の状態。
「FIREを目指したいけど、このままじゃ、いつできるか分からないし」
って不安になるよね?
でも実は、FIREするまでの年数に「年収」は関係ないって知ってた?
重要なのは「貯蓄率」!
「貯蓄率」って?
家計に対して、貯蓄(貯金)にまわすお金の割合のことだよ!
例)
手取り収入20万円 毎月の貯金5万円 → 貯蓄率25%
手取り収入30万円 毎月の貯金7万円 → 貯蓄率23%
この「貯蓄率」から、FIRE・リタイアできるまでの年数がわかるよ!
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貯蓄率を上げるとリタイアまでの年数は?
このグラフを見てみて!
毎月一定額の「貯蓄」を、投資に回した場合の、
リタイアまでの年数をあらわしたグラフだよ。
例えば、「貯蓄率」が30%で、「投資リターン(年利)」が10%の場合、
グラフをたどると、FIREまでの年数が20年!
重要なのは、年収400万円でも、年収1000万円でも、
「貯蓄率」と「投資リターン」が一緒なら、FIREまでの年数は変わらないってこと!
この「貯蓄率」を30%→35%に上げると、
FIREまでの年数が、2年〜8年短くなる。
早くFIRE・セミリタイアしたいなら、「貯蓄率」を上げるのが大切だよ!
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「セミリタイア」ならもっと達成が早い!
このグラフは、「リタイア前の年収と同じ金額で生活する」ことが前提!
リタイア前に、手取り年収500万円で生活していたなら、
「毎年500万円の利益を投資で得られる」ようになるまでの、年数を表しているよ。
もし「セミリタイア」をするなら?
投資からの利益は、もっと少なくても、セミリタイアできるよね!
例)
手取り年収500万円、1年の貯金60万円 → 貯蓄率 12%
年利(投資リターン)5%
グラフを見ると、完全リタイアのFIREまでの年数は、50年!
ちょっと長いよね(笑)
でも、セミリタイアで、生活費の
半分をフリーランスの仕事で稼いで、
半分を投資の利益で稼ぐなら?
必要な資産は、FIREの半分でいいよね!
年収500万円で生活するなら、年収250万円分の投資利益があればオッケー!
必要な年数を見るには?
必要な利益250万円、1年の貯金60万円 → 貯蓄率 24%
で、グラフを見たらいいよ!
投資リターンが5%のままなら、年数は32年!
セミリタイアの方が、ずっと早く達成できるよね。
FIREまでの年数が長くても、ガッカリしないで、セミリタイアをする方法も考えてみよう!
【貯蓄率】貯蓄率を上げる!最短でFIREする方法5つ
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貯蓄率を上げれば、FIREやセミリタイアまでの年数が短くなることがわかった!
でも、貯蓄率ってどうやって上げるの?
大丈夫!いろいろなやり方があるよ。
貯蓄率を上げて、FIREやセミリタイアを目指すステップを解説するよ!
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1)家計の見直し!どれだけ投資にまわせる?
まずは、今の家計から、どれだけ投資にまわせるのか、考えよう!
「今まで貯金もできなかったし、ムリ!」
って思うかもだけど、家計を見直したら、できるから大丈夫。
家計簿はつけてるかな?
まずは、自分の家計のバランスをチェックしよう!
どんなバランスが理想なのか?詳しく知りたい人は、この記事がオススメ!
理想の家計バランスでは、収入の20%を投資にまわしてほしいよ。
「貯蓄率」20%が、まず基本。
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高収入の人なら、もっと「貯蓄率」を上げられるよ!
例えば年収850万円の人なら、手取り収入は40万円くらい。
理想の家計バランスだと、「水道光熱費・日用品」は15%だから、毎月6万円。
でも、実際、6万円もかからないよね(笑)
水道光熱費1万円、スマホ3,000円、日用品1万円としても、3万円くらいで済む。
それなら、残りの3万円も投資にまわせる!
月12万円を貯金にまわせば、貯蓄率は30%。
貯蓄率 20% → 30% になると、FIREまでの年数が、5〜20年短くなるよ!
家計バランスをこうやって、自分で調整できるのも、高収入だからこそ!
今まで、仕事や勉強を頑張って、努力してきたからだよね。
自信をもって、その力を活かしていこう!
ポイント!
家計をチェックして、貯蓄分を確保しよう。
高収入の人なら、家計バランスを変えて、貯蓄率を上げていこう!
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2)税金対策は必須!NISA制度は絶対つかう!
FIREやセミリタイアで大切なのが「税金対策」!
収入にかかる税金だけでも、20.315%ある。
だから、税金を安くする方法は、どんどん取り入れよう。
とはいえ、会社員のお給料に対しては、できることが限られている。
だからこそ、投資にかかる税金は、しっかり対策しよう。
投資をするなら、絶対につかいたいのが、「NISA」制度。
株、投資信託、国債に投資をした時に、利益にかかる税金が非課税になる制度だよ!
NISA:年間120万円まで、最大5年
つみたてNISA:年間40万円まで、最大20年
の制限があるけど、約20%の税金がかからないのは大きい!
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「FIREしたい!」って頑張っても、利益の5分の1を税金で持っていかれたら、ツラいよね。
NISAなら、5年以上続ければ、120万円×5年 =600万円の投資資産が持てる。
年利5%なら、年間30万円の利益が出るよ!
通常なら、約20%の税金がかかるから、約6万円を税金で払うことになるけど、
NISAなら、税金がかからないから、ゼロ!
6万円の差は、大きいよね!
投資をするなら、NISA制度は絶対につかおう!
ポイント!
収入にかかる税金は、バカにならない!
FIREやセミリタイアをするなら、つかえる税金対策は、どんどんやろう。
![](https://i0.wp.com/kei-baba.com/wp-content/uploads/2020/04/shutterstock_521889619-e1588777841724.jpg?resize=500%2C332&ssl=1)
3)インデックス投資で分散投資!
NISA制度をつかって投資はいいけど、何に投資すればいいの?
投資商品は、山ほどあるから、選べないよね(泣)
最初の投資でお勧めは「投資信託」
いろいろな会社・国の株、国債を、セット売りにしているよ!
投資信託がいい理由?
分散投資ができるからだよ!
一つの会社の株だけに投資をしていると、その会社の業績が悪くなると、
持っている資産が、全部減ってしまうよ。
投資信託は、複数の株がセットになっているから、
一つの会社の株価が下がっても、他の株が損を補ってくれる。
だから、損をしづらい!
![](https://i0.wp.com/kei-baba.com/wp-content/uploads/2020/04/shutterstock_409305979-scaled-e1588089997512.jpg?resize=499%2C333&ssl=1)
損を、ちゃんと補ってくれる投資信託を選びたいよね。
「インデックス投資」がオススメだよ。
インデックス投資?
国の株価指数(インデックス)に連動する投資信託のことだよ。
「日経平均株価」ってあるよね。
日本の代表的な会社225社の株価を、指数で表したもの。
これに連動する、インデックス投資信託なら、
日経平均株価が上がれば、上がる
日経平均株価が下がれば、下がる
ってこと!
だから、
経済がこれからも発展していく国
の、インデックス投資信託を選べば、利益が出やすいよね。
一番、安定的に発展していくのが「アメリカ」
だから、アメリカのインデックス「S&P 500」が人気!
おっけい先生も、アメリカのインデックスに投資しているよ。
NISA制度を使った「インデックス投資信託」がオススメ!
ポイント!
最初の投資は、「NISAをつかってインデックス投資信託に投資」
分散投資で、リスクの少ない資産をつくろう。
![](https://i0.wp.com/kei-baba.com/wp-content/uploads/2022/02/shutterstock_2013559496-e1646214361722.jpg?resize=501%2C334&ssl=1)
4)収入を増やして「貯蓄率」をアップ!副業のすすめ
貯蓄率を増やそう!
っていっても、簡単に増やせないこともあるよね(泣)
収入がなかなか上がらなくて、家計に余裕がなかったり、
家賃が高い地域に住んでて、貯蓄の割合が少なくなったり。
「収入が少ないから投資ができない!」
なら、収入を増やそうよ!
といっても、会社員だったらお給料を増やすのは簡単じゃない。
昇格をしても、昇給額はチョビッと。
昇格のチャンスも、年に1回だけ。
収入が増えるのを待ってたら、数年は経っちゃうよね。
オススメは「副業」!
「なんか、難しそう」
「もう一個、仕事をやるなんて、ムリ!」
大丈夫!
私は、ライターの副業から始めたよ!
ブログや情報サイトの記事を書く仕事で、資格や経験がなくてもできる。
お金をもらいながら、スキルを学べるし、在宅でできるよ。
ライティングの仕事は、1文字1円、などの「文字単価」で金額が決まる。
2000文字の記事を書いたら、2,000円が稼げるよ!
慣れれば、2000文字なら1時間で書けるよ。
週に5時間、ライティングができれば、1万円になるから、ひと月4万円くらいは稼げるよね。
![](https://i0.wp.com/kei-baba.com/wp-content/uploads/2022/02/shutterstock_1564566157-scaled-e1643953816467.jpg?resize=501%2C334&ssl=1)
これを投資にまわしたら?
毎月3万円を投資していた人が、プラス4万円投資できれば、
「貯蓄率」は2倍以上になる!
週に5時間働くなら、土日でもできるし、平日1時間ずつでもできるよね。
月数万円の副業をやって、リタイアまでの年数をさらに少なくしよう!
おっけい先生がつかった副業サイトはコレ!
![](https://i0.wp.com/www17.a8.net/0.gif?resize=1%2C1&ssl=1)
ポイント!
収入が少ないなら、副業をやってみよう。
月数万円でも、貯蓄率を上げれば、リタイアまでの年数が5〜10年、少なくなる!
![](https://i0.wp.com/kei-baba.com/wp-content/uploads/2020/04/shutterstock_533911549-scaled-e1588138523282.jpg?resize=500%2C334&ssl=1)
5)固定費を徹底的に減らす!短期集中でFIRE!
超本気プランで、最短でFIREしたい!って思うなら、
短期集中で貯蓄率をあげるのもアリ!
日本人で、30歳でFIREを達成した人がいるよ!
この人は、収入の80%を投資にまわしたそう!
オススメの本はコレ!
FIREまでの年数グラフをみると、80%の貯蓄率なら約5年でリタイアできる!
貯蓄率をあげるなら、「固定費」を減らそう!
一番、金額が大きくて、効果があるのは「家賃」。
水道光熱費とかは、減らす方法があまりないし、金額も小さい。
もし今、賃貸マンションに一人暮らしをしているなら、
- 家賃が少ない地域に住む
- シェアハウス
- 実家に帰る
などで、家賃を減らすことができる!
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家賃は家計の30〜40%だから、実家暮らしで家賃ゼロになれば、
貯金分20%と合わせて、貯蓄率60%も可能かも!?
ただ、住む場所は毎日の生活に影響するよね。
シェアハウスじゃ、リラックスできないかもしれないし、
家族と疎遠で、実家暮らしでできないかも。
好きな街に住むことで、仕事のモチベーションが上がることもある。
ストレスがたまって、爆買いしたら意味がないから(笑)、
5)は、慎重に考えよう。
ちなみに、おっけい先生は、家賃しっかり出して、
快適な家で、ノマドワークのモチベーションを上げる方を選んだよ!
ポイント!
本気で、FIREまでの年数を最短にするなら、固定費を徹底的に削る!
ただし、今の生活のクオリティが下がる可能性があるから、必須じゃないよ。
【セミリタイア】貯蓄率が上がらない!?「思いこみ」3つ
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「貯蓄率、簡単に増やせるわけ、ないよ!」
って思う?
それって、アナタの「思い込み」かもしれないよ!
「思い込み」をなくして、FIRE・セミリタイアの夢を加速させよう。
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1)「必要なお金」はウソ!?最低限の生活費はもっと少ない
「今の家計をみると、理想の家計バランスよりも、お金を使ってるよ!」
「でも正直、これくらいのお金は使いたいよ……」
って悩んでる?
気持ち、わかるよー!私も、そう思ってた。
友だちとの美味しい食事ははずせないし、
「外資系だから!綺麗な服、いいバッグ・靴で出勤しないと!」って思ってたし(笑)
人脈が大事!って思ってたから、
数十万円するセミナーに参加して、経営者とかと話してみたり。
でも、その中で、本当に「自分のため」に必要だったのって?
ほぼ、ゼロ(笑)
自分の見栄のためだったり、
「いい女に見られたい!」って気持ちだったり、
「意識高い人だから!」って自分に言い聞かせてたり、
そういうことで、お金を使ってた。
アナタにも、思い当たること、ないかな?
![](https://i0.wp.com/kei-baba.com/wp-content/uploads/2020/08/shutterstock_530222965-scaled-e1646894262585.jpg?resize=500%2C351&ssl=1)
自分の夢や目標に必要な「自己投資」は、ほんの一部!
おっけい先生の場合?
- ブログの勉強
- ライティングの勉強
- 仕事、投資を続けるための、心の勉強
- 快適な環境(家賃)
こんな感じ!
もし、自分が周りに「良く思われたい」って理由で、使っているお金があるなら、
「本当に必要?」
「未来のために、つかった方がよくない?」
って、考えてみよう!
![](https://i0.wp.com/kei-baba.com/wp-content/uploads/2022/02/shutterstock_625917548-e1646214453832.jpg?resize=501%2C334&ssl=1)
2)「収入は簡単にあがらない」!?プラス3万円で変わること
「収入なんて、すぐにあがらないよ!」
「年収850万円とかあったら、私だって投資やってるし!」
自分は稼げない、って思い込んでいないかな?
それも、ウソだよ!
私は副業で、未経験から「ライター」をやったけど、
毎月3万円〜5万円は稼いでいたよ。
「月3万円なんて、大したことない」って思った?
![](https://i0.wp.com/kei-baba.com/wp-content/uploads/2021/08/shutterstock_1368791051-scaled-e1630131147483.jpg?resize=501%2C334&ssl=1)
アナタが月収20万円で、毎月5万円投資をしていたら、貯蓄率は25%。
ライターをやって、月3万円プラスしたら?
毎月8万円の投資だから、貯蓄率は40%になるよ!
(FIRE後に月収20万円で生活する場合)
貯蓄率25% → 40%になったら?
金利によって、5〜25年、FIREまでの年数が短くなるよ!
月3万円、バカにできないよ。
週に数時間の副業で、月3万円は誰でも稼げる!
「収入ない!私は稼げない!」って思う前に、ちょっと、やってみよ?
私が未経験からスタートした「副業サイト」のおすすめはコレ!
クラウドワークス![](https://i0.wp.com/www17.a8.net/0.gif?resize=1%2C1&ssl=1)
![](https://i0.wp.com/kei-baba.com/wp-content/uploads/2022/03/shutterstock_1609020214-scaled-e1647510304630.jpg?resize=500%2C333&ssl=1)
3)最初からうまくいかないよ!お金の勉強、したことある?
数字とか、グラフがたくさん出てくると、
「この通りにやればうまくいく!」
って感じがするよね?
「3ヶ月で月収100万円!」
っていってる、投資セミナーとか、起業・副業スクールもあるし、
「最初からうまくいく!」「やれば、すぐお金が増える!」
って気持ちになったり、するよね!
私も、そうだったよ(笑)
起業セミナーに2ヶ月行って、2ヶ月アメブロをやって、
全然売れないから、「なんだ、ウソじゃん」って、すぐ辞めたよ。
投資もそう!
最初に株を買った時、1ヶ月で値下がりして、こわくなって、速攻で売った。
その後、値上がりしてて、超後悔(笑)
![](https://i0.wp.com/kei-baba.com/wp-content/uploads/2020/08/shutterstock_758811622-e1598447394821.jpg?resize=501%2C334&ssl=1)
これって、ダイエットと一緒だよ!
ダイエットの知識がない人が、ジムに行って、
適当にトレーニングしても、成果が出ないから「もう、やめよ」ってなるでしょ?
でも、パーソナルトレーナーをつけて、
1からトレーニングや食事を教わったら?
成果も出るし、続けられるよね!
投資も副業も、最初からうまくいかなくて、当たり前!
アナタだけじゃないよ!
アナタをサポートしてくれる人が必要だよ。
分からないことを質問できたり、凹んだ時に励ましてくれる人がいれば、続けられる!
【セミリタイア】貯蓄率をあげるコツ!FIREの夢をかなえよう
![](https://i0.wp.com/kei-baba.com/wp-content/uploads/2020/08/shutterstock_459099973-scaled-e1643939709384.jpg?resize=500%2C334&ssl=1)
FIREやセミリタイア、憧れるけど、
「やっぱり、長い時間がかかるんだな」
って、ちょっとガッカリした?
お金は数字だから、ちゃんと投資を続けていけば、FIREもセミリタイアも、達成できる。
ただ、「続けられるか」が、問題だよね?
投資の判断に迷ったり、副業でうまくいかなくて、
「もうやめようかな」ってあきらめてしまうかも。
自分1人だけで、モチベーションを高く持ち続けるのは、キツい。
私も、たくさんの人にサポートしてもらったよ。
- ライティング、ブログ
- 投資
- SNS
- 心の勉強、モチベーション
全部、先生やコーチ、投資家さんに教わって、分からないことは質問してきた。
結果?
投資を始めて7年で、総資産8000万円
会社員を卒業して、ノマドワーカー
を達成したよ!
継続には、周りからのサポートが超大事!
お金で悩みがあるなら、「お金コーチング」を受けてみよ!
いきなり、先生に会うのは緊張する?
先にコーチングを受けた、先輩たちの声を読んでみよう!
困ったら、人に頼ってもいいんだよ!
夢や目標を、あきらめるのはもったいない。
サポートをもらって、叶えていこう!
おっけい先生
おっけい先生公式LINE【登録プレゼント】
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