貯金0から資産構築!総資産8000万円30代女性投資家

【セミリタイア】大切なのは貯蓄「率」!?最短〇〇年でFIRE達成!

  
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【セミリタイア】大切なのは貯蓄「率」!?最短〇〇年でFIRE達成!

FIRE=経済的自立と早期リタイア
は知ってる?

日本でも、FIRE目指して投資をする人が出てきてる!

言葉の意味は知ってるし、憧れるけど、
「貯金もできないし、何年もかかりそうだし、ムリだな」
って思ってない?

一生懸命働いて、稼いでいるのに、自分の憧れの生活を諦めるのは、もったいなすぎるよ!

総資産8000万円ノマドワーカーのおっけい先生が、
最短でFIREするための方法を、解説するよ!

この記事を読むと?

  • 「貯蓄率」の意味がわかる! 
  • FIREまでの年数に、年収が関係ないことがわかる 
  • お金に対する「思い込み」がわかる 
  • 【セミリタイア】貯蓄率「リタイア」バリキャリ女性がお金を持っていない理由3つ

    「がんばって仕事して、稼いでいるのに、なぜかお金がない」
    そう、感じたことはない?

    同世代に比べて収入が多い人でも、「貯金がない」「余裕がない」って悩みがあるよ。

    なぜ、「バリキャリ」でもお金がないのか、理由をみていこう!

    理由1)仕事のストレスが爆発!お金で発散

    バリキャリの人ほど、仕事のストレスがきついよね(泣)
    難しくて責任のある仕事をしているから、プレッシャーも大きい。

    残業や長時間の勤務、休日出勤が多くて、キツかったり、
    職場の人間関係で悩んだり。

    ムシャクシャすると、お金で発散!ってやってない?
    私は、しょっちゅう、やったよ!

    上司のストレスでイライラした時、通販でDiorの化粧品を10万円ポチった(笑)
    他にも、ヤケ食いしたり、服を買いまくったり。

    あとから「コレ、いらなかったな」って後悔することも!

    ストレスの発散方法が「お金」になると、
    いくら収入があっても、お金は貯まらないよね(泣)

    理由2)仕事が安定で大丈夫?税金がヤバい

    会社員でバリキャリなら、毎月お給料が入ってくるし、「安心!」って思っている?

    高収入の人ほど、「税金」が高くなるのが日本!
    特に「年収850万円」を超えると、一気に税金が高くなるよ。

    もっと詳しく知りたい人は、この記事がオススメ!

    会社員は、お給料から「社会保険料」が天引きされている。

    だから、お給料に対して、つかえる税金対策が少ないよ!
    社会保険料を減らす方法もないから、払うしかない(泣)

    だから、バリキャリで稼いでいるようでも、「意外とお金がない!」ってことになるよ!

    理由3)焦り!「自己投資」という名の出費

    仕事を頑張っている女性は、意識が高いから、「自己投資」もガンガンやる!

    投資セミナーや、副業セミナー、資格の学校などなど、
    「もっと、知識もスキルも磨かなきゃ!」
    って、頑張っている人が多いよ!


    本当に、必要だったり、収入アップするものなら、最高の投資だよ。
    でも、失敗しちゃうこともあるよね(泣)

    私は、「資格マニア」だったことがあるよ!

    • 宅建
    • 電気工事士
    • USCPA(米国公認会計士)
    • アクチュアリー

    とか、勉強してたよ(笑)
    スクールに数十万払って通ったりした。

    でもどれも、収入アップにも、昇格にも、関係なかったよ。

    資格にこだわった理由?
    「同期に負けたくない!」
    「もっと、会社で、すごいって評価されたい!」
    こんな理由だったよ。

    結局、収入も上がらないし、お金と時間がなくなっただけ(泣)

    アナタも、こんな「自己投資」をした経験、あるよね?

    【貯蓄率】年収は関係ない!セミリタイアに必要なのは〇〇%!

    年収が低くてもFIRE?「貯蓄率」とは?

    FIREや、早期リタイア、セミリタイアって、「お金に余裕がある人の話」って思っていない

    私も思っていたよー!日系企業で、手取り18万円だった頃、
    「このまま、おばあちゃんになるまで、働き続けないといけないんだ」
    って、絶望していた(笑)

    700万円〜1000万円の高年収の人でも、18%の人が「貯金ナシ」の状態。

    「FIREを目指したいけど、このままじゃ、いつできるか分からないし」
    って不安になるよね?

    でも実は、FIREするまでの年数に「年収」は関係ないって知ってた?

    重要なのは「貯蓄率」!

    「貯蓄率」って?
    家計に対して、貯蓄(貯金)にまわすお金の割合のことだよ!

    例)
    手取り収入20万円 毎月の貯金5万円 → 貯蓄率25%
    手取り収入30万円 毎月の貯金7万円 → 貯蓄率23%

    この「貯蓄率」から、FIRE・リタイアできるまでの年数がわかるよ!

    貯蓄率を上げるとリタイアまでの年数は?

    このグラフを見てみて!

    毎月一定額の「貯蓄」を、投資に回した場合の、
    リタイアまでの年数をあらわしたグラフだよ。

    例えば、「貯蓄率」が30%で、「投資リターン(年利)」が10%の場合、
    グラフをたどると、FIREまでの年数が20年

    重要なのは、年収400万円でも、年収1000万円でも、
    「貯蓄率」と「投資リターン」が一緒なら、FIREまでの年数は変わらないってこと!

    この「貯蓄率」を30%→35%に上げると、
    FIREまでの年数が、2年〜8年短くなる。

    早くFIRE・セミリタイアしたいなら、「貯蓄率」を上げるのが大切だよ!

    「セミリタイア」ならもっと達成が早い!

    このグラフは、「リタイア前の年収と同じ金額で生活する」ことが前提!

    リタイア前に、手取り年収500万円で生活していたなら、
    「毎年500万円の利益を投資で得られる」ようになるまでの、年数を表しているよ。

    もし「セミリタイア」をするなら?
    投資からの利益は、もっと少なくても、セミリタイアできるよね!

    例)
    手取り年収500万円、1年の貯金60万円 → 貯蓄率 12%
    年利(投資リターン)5%

    グラフを見ると、完全リタイアのFIREまでの年数は、50年
    ちょっと長いよね(笑)

    でも、セミリタイアで、生活費の
    半分をフリーランスの仕事で稼いで、
    半分を投資の利益で稼ぐなら?

    必要な資産は、FIREの半分でいいよね!
    年収500万円で生活するなら、年収250万円分の投資利益があればオッケー!

    必要な年数を見るには?
    必要な利益250万円、1年の貯金60万円 → 貯蓄率 24%
    で、グラフを見たらいいよ!

    投資リターンが5%のままなら、年数は32年
    セミリタイアの方が、ずっと早く達成できるよね。

    FIREまでの年数が長くても、ガッカリしないで、セミリタイアをする方法も考えてみよう!

    【貯蓄率】貯蓄率を上げる!最短でFIREする方法5つ

    貯蓄率を上げれば、FIREやセミリタイアまでの年数が短くなることがわかった!

    でも、貯蓄率ってどうやって上げるの?
    大丈夫!いろいろなやり方があるよ。

    貯蓄率を上げて、FIREやセミリタイアを目指すステップを解説するよ!

    1)家計の見直し!どれだけ投資にまわせる?

    まずは、今の家計から、どれだけ投資にまわせるのか、考えよう!

    「今まで貯金もできなかったし、ムリ!」
    って思うかもだけど、家計を見直したら、できるから大丈夫。

    家計簿はつけてるかな?
    まずは、自分の家計のバランスをチェックしよう!

    どんなバランスが理想なのか?詳しく知りたい人は、この記事がオススメ!

    理想の家計バランスでは、収入の20%を投資にまわしてほしいよ。
    「貯蓄率」20%が、まず基本

    高収入の人なら、もっと「貯蓄率」を上げられるよ!

    例えば年収850万円の人なら、手取り収入は40万円くらい。

    理想の家計バランスだと、「水道光熱費・日用品」は15%だから、毎月6万円。
    でも、実際、6万円もかからないよね(笑)

    水道光熱費1万円、スマホ3,000円、日用品1万円としても、3万円くらいで済む。

    それなら、残りの3万円も投資にまわせる!
    月12万円を貯金にまわせば、貯蓄率は30%

    貯蓄率 20% → 30% になると、FIREまでの年数が、5〜20年短くなるよ!

    家計バランスをこうやって、自分で調整できるのも、高収入だからこそ!

    今まで、仕事や勉強を頑張って、努力してきたからだよね。
    自信をもって、その力を活かしていこう!

    ポイント!
    家計をチェックして、貯蓄分を確保しよう。
    高収入の人なら、家計バランスを変えて、貯蓄率を上げていこう!

    2)税金対策は必須!NISA制度は絶対つかう!

    FIREやセミリタイアで大切なのが「税金対策」!
    収入にかかる税金だけでも、20.315%ある。
    だから、税金を安くする方法は、どんどん取り入れよう。

    とはいえ、会社員のお給料に対しては、できることが限られている。

    だからこそ、投資にかかる税金は、しっかり対策しよう。

    投資をするなら、絶対につかいたいのが、「NISA」制度
    株、投資信託、国債に投資をした時に、利益にかかる税金が非課税になる制度だよ!

    NISA:年間120万円まで、最大5年
    つみたてNISA:年間40万円まで、最大20年

    の制限があるけど、約20%の税金がかからないのは大きい!

    「FIREしたい!」って頑張っても、利益の5分の1を税金で持っていかれたら、ツラいよね。

    NISAなら、5年以上続ければ、120万円×5年 =600万円の投資資産が持てる。
    年利5%なら、年間30万円の利益が出るよ!

    通常なら、約20%の税金がかかるから、約6万円を税金で払うことになるけど、
    NISAなら、税金がかからないから、ゼロ!
    6万円の差は、大きいよね!

    投資をするなら、NISA制度は絶対につかおう!

    ポイント!
    収入にかかる税金は、バカにならない!
    FIREやセミリタイアをするなら、つかえる税金対策は、どんどんやろう。

    3)インデックス投資で分散投資!

    NISA制度をつかって投資はいいけど、何に投資すればいいの?
    投資商品は、山ほどあるから、選べないよね(泣)

    最初の投資でお勧めは「投資信託」
    いろいろな会社・国の株、国債を、セット売りにしているよ!

    投資信託がいい理由?
    分散投資ができるからだよ!

    一つの会社の株だけに投資をしていると、その会社の業績が悪くなると、
    持っている資産が、全部減ってしまうよ。

    投資信託は、複数の株がセットになっているから、
    一つの会社の株価が下がっても、他の株が損を補ってくれる。

    だから、損をしづらい!

    損を、ちゃんと補ってくれる投資信託を選びたいよね。
    「インデックス投資」がオススメだよ。

    インデックス投資?
    国の株価指数(インデックス)に連動する投資信託のことだよ。

    「日経平均株価」ってあるよね。
    日本の代表的な会社225社の株価を、指数で表したもの。

    これに連動する、インデックス投資信託なら、
    日経平均株価が上がれば、上がる
    日経平均株価が下がれば、下がる
    ってこと!

    だから、
    経済がこれからも発展していく国
    の、インデックス投資信託を選べば、利益が出やすいよね。

    一番、安定的に発展していくのが「アメリカ」
    だから、アメリカのインデックス「S&P 500」が人気!

    おっけい先生も、アメリカのインデックスに投資しているよ。
    NISA制度を使った「インデックス投資信託」がオススメ!

    ポイント!
    最初の投資は、「NISAをつかってインデックス投資信託に投資」
    分散投資で、リスクの少ない資産をつくろう。

    4)収入を増やして「貯蓄率」をアップ!副業のすすめ

    貯蓄率を増やそう!
    っていっても、簡単に増やせないこともあるよね(泣)

    収入がなかなか上がらなくて、家計に余裕がなかったり、
    家賃が高い地域に住んでて、貯蓄の割合が少なくなったり。

    「収入が少ないから投資ができない!」
    なら、収入を増やそうよ!


    といっても、会社員だったらお給料を増やすのは簡単じゃない。
    昇格をしても、昇給額はチョビッと。
    昇格のチャンスも、年に1回だけ。

    収入が増えるのを待ってたら、数年は経っちゃうよね。

    オススメは「副業」!
    「なんか、難しそう」
    「もう一個、仕事をやるなんて、ムリ!」
    大丈夫!

    私は、ライターの副業から始めたよ
    ブログや情報サイトの記事を書く仕事で、資格や経験がなくてもできる。

    お金をもらいながら、スキルを学べるし、在宅でできるよ。

    ライティングの仕事は、1文字1円、などの「文字単価」で金額が決まる。
    2000文字の記事を書いたら、2,000円が稼げるよ!

    慣れれば、2000文字なら1時間で書けるよ。
    週に5時間、ライティングができれば、1万円になるから、ひと月4万円くらいは稼げるよね。

    これを投資にまわしたら?
    毎月3万円を投資していた人が、プラス4万円投資できれば、
    「貯蓄率」は2倍以上になる!


    週に5時間働くなら、土日でもできるし、平日1時間ずつでもできるよね。

    月数万円の副業をやって、リタイアまでの年数をさらに少なくしよう!

    おっけい先生がつかった副業サイトはコレ!

    クラウドワークス

    ポイント!
    収入が少ないなら、副業をやってみよう。
    月数万円でも、貯蓄率を上げれば、リタイアまでの年数が5〜10年、少なくなる!

    5)固定費を徹底的に減らす!短期集中でFIRE!

    超本気プランで、最短でFIREしたい!って思うなら、
    短期集中で貯蓄率をあげるのもアリ!

    日本人で、30歳でFIREを達成した人がいるよ!
    この人は、収入の80%を投資にまわしたそう!

    オススメの本はコレ!

    FIREまでの年数グラフをみると、80%の貯蓄率なら約5年でリタイアできる!

    貯蓄率をあげるなら、「固定費」を減らそう!
    一番、金額が大きくて、効果があるのは「家賃」。

    水道光熱費とかは、減らす方法があまりないし、金額も小さい。

    もし今、賃貸マンションに一人暮らしをしているなら、

    • 家賃が少ない地域に住む
    • シェアハウス
    • 実家に帰る

    などで、家賃を減らすことができる!

    家賃は家計の30〜40%だから、実家暮らしで家賃ゼロになれば、
    貯金分20%と合わせて、貯蓄率60%も可能かも!?

    ただ、住む場所は毎日の生活に影響するよね。
    シェアハウスじゃ、リラックスできないかもしれないし、
    家族と疎遠で、実家暮らしでできないかも。

    好きな街に住むことで、仕事のモチベーションが上がることもある。

    ストレスがたまって、爆買いしたら意味がないから(笑)、
    5)は、慎重に考えよう。

    ちなみに、おっけい先生は、家賃しっかり出して、
    快適な家で、ノマドワークのモチベーションを上げる方を選んだよ!

    ポイント!
    本気で、FIREまでの年数を最短にするなら、固定費を徹底的に削る!
    ただし、今の生活のクオリティが下がる可能性があるから、必須じゃないよ。

    【セミリタイア】貯蓄率が上がらない!?「思いこみ」3つ

    「貯蓄率、簡単に増やせるわけ、ないよ!」
    って思う?

    それって、アナタの「思い込み」かもしれないよ!
    「思い込み」をなくして、FIRE・セミリタイアの夢を加速させよう。

    1)「必要なお金」はウソ!?最低限の生活費はもっと少ない

    「今の家計をみると、理想の家計バランスよりも、お金を使ってるよ!」
    「でも正直、これくらいのお金は使いたいよ……」
    って悩んでる?

    気持ち、わかるよー!私も、そう思ってた。

    友だちとの美味しい食事ははずせないし、
    「外資系だから!綺麗な服、いいバッグ・靴で出勤しないと!」って思ってたし(笑)

    人脈が大事!って思ってたから、
    数十万円するセミナーに参加して、経営者とかと話してみたり。

    でも、その中で、本当に「自分のため」に必要だったのって?
    ほぼ、ゼロ(笑)

    自分の見栄のためだったり、
    「いい女に見られたい!」って気持ちだったり、
    「意識高い人だから!」って自分に言い聞かせてたり、
    そういうことで、お金を使ってた。

    アナタにも、思い当たること、ないかな?

    自分の夢や目標に必要な「自己投資」は、ほんの一部!
    おっけい先生の場合?

    • ブログの勉強
    • ライティングの勉強
    • 仕事、投資を続けるための、心の勉強
    • 快適な環境(家賃)

    こんな感じ!

    もし、自分が周りに「良く思われたい」って理由で、使っているお金があるなら、
    「本当に必要?」
    「未来のために、つかった方がよくない?」

    って、考えてみよう!

    2)「収入は簡単にあがらない」!?プラス3万円で変わること

    「収入なんて、すぐにあがらないよ!」
    「年収850万円とかあったら、私だって投資やってるし!」

    自分は稼げない、って思い込んでいないかな?
    それも、ウソだよ!


    私は副業で、未経験から「ライター」をやったけど、
    毎月3万円〜5万円は稼いでいたよ。

    「月3万円なんて、大したことない」って思った?

    アナタが月収20万円で、毎月5万円投資をしていたら、貯蓄率は25%
    ライターをやって、月3万円プラスしたら?

    毎月8万円の投資だから、貯蓄率は40%になるよ!
    (FIRE後に月収20万円で生活する場合)

    貯蓄率25% → 40%になったら?

    金利によって、5〜25年、FIREまでの年数が短くなるよ!
    月3万円、バカにできないよ。

    週に数時間の副業で、月3万円は誰でも稼げる!

    「収入ない!私は稼げない!」って思う前に、ちょっと、やってみよ?

    私が未経験からスタートした「副業サイト」のおすすめはコレ!

    クラウドワークス

    3)最初からうまくいかないよ!お金の勉強、したことある?

    数字とか、グラフがたくさん出てくると、
    この通りにやればうまくいく!
    って感じがするよね?

    「3ヶ月で月収100万円!」
    っていってる、投資セミナーとか、起業・副業スクールもあるし、

    「最初からうまくいく!」「やれば、すぐお金が増える!」
    って気持ちになったり、するよね!

    私も、そうだったよ(笑)
    起業セミナーに2ヶ月行って、2ヶ月アメブロをやって、
    全然売れないから、「なんだ、ウソじゃん」って、すぐ辞めたよ。

    投資もそう!
    最初に株を買った時、1ヶ月で値下がりして、こわくなって、速攻で売った。
    その後、値上がりしてて、超後悔(笑)

    これって、ダイエットと一緒だよ!
    ダイエットの知識がない人が、ジムに行って、
    適当にトレーニングしても、成果が出ないから「もう、やめよ」ってなるでしょ?

    でも、パーソナルトレーナーをつけて、
    1からトレーニングや食事を教わったら?

    成果も出るし、続けられるよね!

    投資も副業も、最初からうまくいかなくて、当たり前!
    アナタだけじゃないよ!

    アナタをサポートしてくれる人が必要だよ。
    分からないことを質問できたり、凹んだ時に励ましてくれる人がいれば、続けられる!

    【セミリタイア】貯蓄率をあげるコツ!FIREの夢をかなえよう

    FIREやセミリタイア、憧れるけど、
    「やっぱり、長い時間がかかるんだな」
    って、ちょっとガッカリした?

    お金は数字だから、ちゃんと投資を続けていけば、FIREもセミリタイアも、達成できる

    ただ、「続けられるか」が、問題だよね?
    投資の判断に迷ったり、副業でうまくいかなくて、
    「もうやめようかな」ってあきらめてしまうかも。

    自分1人だけで、モチベーションを高く持ち続けるのは、キツい。

    私も、たくさんの人にサポートしてもらったよ。

    • ライティング、ブログ
    • 投資
    • SNS
    • 心の勉強、モチベーション

    全部、先生やコーチ、投資家さんに教わって、分からないことは質問してきた。

    結果?
    投資を始めて7年で、総資産8000万円
    会社員を卒業して、ノマドワーカー

    を達成したよ!

    継続には、周りからのサポートが超大事!

    お金で悩みがあるなら、「お金コーチング」を受けてみよ!

    【おっけい先生】お金コーチング

    いきなり、先生に会うのは緊張する?
    先にコーチングを受けた、先輩たちの声を読んでみよう!

    お金コーチング 受講者レポート

    困ったら、人に頼ってもいいんだよ!
    夢や目標を、あきらめるのはもったいない。
    サポートをもらって、叶えていこう!

    おっけい先生

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