【初心者は注意】投資を始めるなら必須！PDCAサイクル
家計や貯金が賢く管理できるようになったら？次は「投資をしたい！」ってなるよね。投資初心者さんにありがちなのは「最初だけがんばること」。良さげな投資を見つけて、投資を始めたのはいいものの、その後に何をすればいいのか分からない。気づいたら損を取り戻せなくなってしまっている場合も。投資をこれから始める人にこそ知ってほしい「PDCAサイクル」についてブログにするよ。
【初心者】投資を始めよう！必須知識PDCA
投資を始めるなら計画・ポートフォリオを考えよう
「ポートフォリオ」って知っている？
ポートフォリオ：
元々は「ペーパークリップ」の意味。
様々な書類をまとめておくためのフォルダから転じて、投資用語として「投資の組み合わせ」を表す言葉になった。
これから投資を始めるアナタも、アナタだけの組み合わせ「ポートフォリオ」を組んでいくことになるよ！
このポートフォリオを組み方は、アナタのお金の状況や、人生の計画によって様々。
だから、「初心者にオススメ！投資」みたいな本をポンっと買って、目についたものを買ってみる！のは危険な場合も。
完全に結果を予測するのは難しいけれど、投資も計画的に進めよう。
まずは現状把握！家計簿をつけよう
家計簿、つけてる？まだならつけてみよう。
今のアナタのお金の使い方が分かるよ！
ノートとかにつけるのはしんどいから、
アプリがオススメ。
銀行のネット口座や、クレジットカードと連携できるから、
お財布の現金を使った時だけ、入力すればOK！
カテゴリーごとに使った金額を見ることができる！
まずは1ヶ月、家計簿をつけてみよう。
オススメアプリ
【マネーフォワード】
投資の計画立てっぱなしはNG！PDCAってなに？
投資は計画が大切！！だけじゃない？？
「イキナリ初心者にオススメの投資に飛びつくんじゃなくて、計画をたてるのが大事なんでしょ？」
って分かった？
実は計画をたてたら、かならずやってほしいことがあるよ！
それが「PDCAサイクル」！
どういうことが説明するよ。
実行（Do）したら、
かならず振り返り（Check）をして、
計画を修正（Action）しよう。
Plan：投資の計画の立て方！自分にあったポートフォリオを考えよう
今の家計から投資金額を考える
計画を立てる前に、今の家計からいくら投資にまわすかを決めよう。
項目ごとに、どれくらいの金額を使っているか、書き出してみて！
- 食費
- 住居費（家賃）
- 通信費（スマホ代）
- 趣味（飲み会、買い物、美容も含む）
- 貯蓄・貯金
貯金の記事でも書いたけど、投資よりまず必要な貯金を優先。
ここから先は、「生活防衛資金」が貯められている人向けだよ！
この「生活防衛資金」が貯められた人は、投資開始！
今まで貯金にまわしていた分を、毎月投資をしていくイメージだよ。
これなら、家計のバランスを変える必要がないから、
投資を始めても生活をガラっと変えなくていい！
目指すは分散投資！でも最初からできなくてOK
次は何に投資をするか。
投資の基本的な考え方は「分散投資」。
いくつかの投資資産に自分のお金を分散させて、投資リスクを下げることだよ。
「どんな投資に何%ずつ投資するのが一番リスクが低いのか？」
は金融工学で研究されているほど。
難しい計算式もたくさん編み出されているんだけど、そんなことまで考える必要はないよ（笑）
リスクの種類（経済リスク、信用リスク、流動性リスクなど）の大きさが分散するように、投資を組み合わせていこう。
ただし、最初は資金も少ないし、完璧な分散投資ができなくてOK！
まずは、低リスクの投資（投資信託、国債など）から始めて、徐々に種類を増やしていこう。
少しずつ「分散投資ポートフォリオ」をつくるためにも、PDCAサイクルが不可欠！
Do：投資を始めよう！ドキドキするなら少額から
いざ投資！始めるときに注意したいこと
最初の投資は、「株」「投資信託」「国債」あたりになることが多いよ。
始めやすいし、低リスクな商品が多いから。
今は、インターネットで買える時代。
「ネットは危ない！窓口で人の手から買いたい！」って思う？
ネットが安心な理由
メジャーなネット証券のサイトは、全て通信が暗号化されているよ。
つまり取引内容をハッキング！！なんてそうそう起こらないってこと。
個人情報の流出が〜って思うかもしれないけど、それは証券会社の管理体制の問題。
窓口で取引しようがネット証券で取引しようが、管理しているのは同じ証券会社。
リスクの大きさは取引方法による違いは無いよ！
投資を始める時に注意したいこと
投資運用をする証券会社や運用会社は、皆が知っている大きな会社をつかうこと！
変な投資セミナーに行って、よく知らない人の私募ファンドとかの募集があったりするけど、それこそ詐欺や情報漏えいのリスク大！！
皆が使っているということは、実績と信頼がある証拠。
素直に使いましょう。
ちなみに、ネット証券会社でおっけい先生がオススメなのは、下記2つ！
手数料がどちらも業界最安クラスで、それぞれメリットがあるよ！
Check：投資の計画の成果は？実行したら振り返ろう
まずは毎月！投資やってみてどうだった？
画面の前にはりつくようなトレーダーでもやらない限り、投資の成果が見えるのは時間がかかる。
始めは、毎月の投資にまわすお金について「次はどこに投資しようかな？」って考える時間を取るのがいいよ！
- 投資信託は既に分散されているから、このまま買い続けようかな
- 国債はある程度買ったから、次は投資信託を検討しようかな
- 買った投資信託、意外と手数料が高いな。。他にどんなのがあるのか調べてみよう！
毎月1時間でもいいから、投資について考える時間を持とう。
そうすると、「次に何について勉強するべきか」が見えてくるよ！
- 投資リスクについてあまり知らないな。。
- 投資信託って、アクティブ運用とインデックス、どっちがいいんだろう？
- そういえば、税金ってどれくらいかかるのかな？節税対策は？
テーマが決まれば、次の「Check」の時までに勉強しておけるよね。
実践しながらだから、「来月の投資資金はこれをやろう！」ってワクワクしながら勉強できるよ。
Action：見直したプランで投資を実践！これのくり返し
【投資】次の行動が決まったら実践！
来月の投資プラン
次の勉強のテーマ
これが決まったら実践あるのみ！
ただ、来月の投資プランについては、正解が分からないから実践するのもドキドキしちゃうかも。
でも大丈夫！
生活防衛資金を貯めた上での投資だし、生活に必要なお金は家計のバランスがしっかりしている時点で確保済。
万が一損をしても、必要なお金は確保出来ている状態。
損をしたら、その理由を考えてまた次の月に活かせばOKだよ！
最初の1年間は、思ったような利益は出ないかもしれない。
でも、勉強や経験はなくならないから、来年に絶対活きてくるよ。
賢く運用！投資の計画＆PDCAサイクル
投資商品は日々増えているし、経済も毎日動いているよ。
今日、「この投資が一番いい！」って（様々な理由から）思ったとしても、明日には分からない。
アナタのお財布事情も、半年、1年経てば変わってくる。
だから定期的な見直しを行う「PDCAサイクル」が不可欠！
投資資金そのものを、「もっと増やしたい」「もっと減らしたい」と思うなら、「家計バランス」「貯金のPDCA」から見直そう！
貯金にしても、投資にしても、やりっぱなしはNG！
最初はしんどいけど、お金は一生のこと。
見直す習慣を今からつけておこう！
KEI
