【最新】独身女性のリアルな老後の生活!必要な資金を徹底解説
老後のお金、ちゃんと準備できてる?
「老後2000万円問題」も、だんだん話題にならなくなってきているけど、
騒がれていないだけで、問題の本質は残ったまま!
今の日本人、特に女性の収入などを見ると、ほとんどの人が「老後の生活が危ない」状態。
特に、独身で老後を迎えると、家族に頼れないことも。
「絶対、結婚したい!」と思って婚活している人もいると思うけど、
まずは一人で老後を迎えても大丈夫なように、準備をするのが大切!
本当に必要なお金はいくら?
どうやって、用意すればいいの?
総資産8000万円女性投資家のおっけい先生が、徹底解説するよ!
【女性の現実】増加する未婚率!独身で老後を迎える準備は必須
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女性の未婚率が上がっているよ!
厚生労働省のデータを見ると約17%の女性が、50歳時点で未婚という結果に。
この割合は、これからも増えると予想されているよ!
1985年には4.3%だったけど、2040年には18.7%になる推計。
約2割の女性が独身のまま老後を迎える可能性が高いよ!
結婚をしない人生を選ぶ人もいるし、一度結婚しても離婚する人もいる。
お金の面での未婚のデメリットは、いくつかあるよ。
- 生活費がかかる(家賃、食費、水道光熱費など)
- 免税、減税が受けられないことがある
- 病気やケガで収入が減った時、他の収入がない
自分がお金で困った時、他に収入のある家族がいればサポートしてもらえるけど、
独身だと自分でなんとかしないといけないよね。
将来、結婚するかもしれないけど、老後まで独身でも大丈夫なように、準備をしておこう。
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女性の老後は何年?定年と平均寿命から考える
老後、何年生きるかによって、必要なお金は違ってくる。
でも、自分が何歳まで生きるかなんて分からないよね(笑)
令和2年の女性の平均寿命は、87.74歳。
寿命は伸び続けているから、そのうち90歳を超えるかもね。
会社員の定年は今は65歳のところが多いけど、70歳に上がる可能性もある。
老後に必要なお金を計算するなら、長めに見積もっておいた方がいいよ!
定年65歳、寿命を90歳、
老後は25年間あるとして、この記事では計算していくよ!
いくらかかる?独身女性の老後の生活に必要なお金を洗い出し!
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まずは、独身女性の老後の生活でかかるお金について、洗い出していくよ!
あくまでも参考値だから、実際の金額は自分でも考えてみよう。
今、家計簿をつけている人は、
「今の食費は3万円だけど、老後になったら飲み会はなくなるし、2万円くらいかな」
とか、考えることができるよね。
まずは、必要なお金の把握が大事だよ。
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生活の基本!「衣食住」にかかるお金
これがないと生きていけない!「衣食住」のお金を考えよう。
最低限生活していくためのお金だから、「友達との外食」とかは含まないよ。
総務省のデータを見ると平均的な衣食住のお金は、こんな感じになっているよ。
食費 | 約3.6万円 |
住居費 | 約1.3万円 |
水道光熱費 | 約1.3万円 |
家具・家事用品 | 約0.6万円 |
被服 | 約0.4万円 |
合計で約7万円。
「意外と少ないな!」って思った?
注意したいのは、住居費が1.3万円になっていること。
日本人は持ち家に住んでいる人が多いため、このような金額になっているよ。
老後も賃貸に住む場合は、住居費がもっとかかるよね。
賃貸に住むことを考えて、住居費を8万円として計算すると?
14万円/月 × 12ヶ月 × 25年 = 4,200万円
この金額が、老後の衣食住にかかるお金だよ。
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病気やケガへの備えは大丈夫?「医療費」
気をつけていても、病気になったり、ケガをしたりすることがあるよね。
老後ならなおさら、若い時のように元気いっぱい!とはいかないはず。
家計調査によれば、医療費は平均して月に8,000円。
実際には、まとまってかかったりするから、これも総額で考えよう。
8,000円/月 × 12ヶ月 × 25年 = 240万円
高齢者は、健康保険を使えば医療費の負担は1割になるから、もっと少ない可能性もある。
けど、これはあくまで平均値。
多めに見積もって、300万円としておこう。
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老後も生活を楽しみたい!「趣味、旅行、娯楽」のお金
ただ生活するだけじゃなくて、老後だって人生を楽しみたいよね。
習いごとを始めてもいいし、ゆっくり旅行に行ってもいい。
生活を楽しむためのお金も、しっかり入れておこう。
家計調査での平均は、月3万円。
これに、スマホなどの通信費や、雑費などが月3万円。
合わせて計算すると、
6万円/月 × 12ヶ月 × 25年 = 1,800万円
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老後に必要なお金の総額!あなたはいくらだった?
衣食住:4,200万円
医療:300万円
趣味・娯楽:1,800万円
老後25年分のお金は、合計6,300万円になる計算!
総務省 家計調査の平均値から出したお金だから、人によって金額は違うよ!
「定年退職したら、世界一周旅行にいく!」とか、
「海外に移住して暮らしたい!」とか、
目標がある人もいると思う。
その場合も、「衣食住」「医療」「趣味・娯楽」で分けて考えると、必要なお金が出せるよ。
まずは、今の時点で考える「老後のお金」を計算してみてね!
ポイント!
まずは老後の生活に必要なお金を、今のお金の価値で考えよう!
「衣食住」「医療」「趣味・娯楽」で分けて考えると計算できる。
【女性の老後】独身でも年金があれば大丈夫?本当に必要な金額は?
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合計金額を見て、「うわ!結構多いな!」ってびっくりした?
「でも、年金がもらえるから、自分で用意しなくてもいいんじゃないの?」
そう、日本には国民年金と厚生年金があるよね!
「年金暮らしの高齢者」って国からお金もらって、悠々自適に暮らしているイメージ?
この年金、私たちが高齢者になった時にいくらもらえるの?
老後の生活を支えてくれるくらい、十分な金額?
これを、解説していくよ!
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【国民年金と厚生年金】本当にもらえるお金はいくら?【年金の確認方法】
老後にもらえる年金額は、仕事や会社によって違うよ!
自営業や経営者、個人事業主の人は、基礎年金+国民年金基金
会社に勤めている人は、基礎年金+厚生年金
会社で企業型確定拠出年金がある場合は、さらにプラスされるよ。
iDeCo(個人型確定拠出年金)に入っている場合は、60歳以降で受け取れるよ。
これだけ種類があるから、当然人によって受け取れる金額は違う。
話をシンプルにするために、「個人事業主」パターンと、「会社員」パターンでデータを見てみよう。
厚生労働省のデータによれば、会社員の人で厚生年金がもらえる人は、
月14万円もらえているみたい。
「これなら、最低限の生活は年金でできそうじゃない!?」
って思った?
実はこれ、正社員で定年まで働いた人の平均=ほぼ男性!
女性の場合は、産休・育休で働かない期間があったり、
結婚して専業主婦になったり、
正規雇用じゃなかったりして、
厚生年金でも約10万円が受給額の平均だよ!
10万円では、ちょっと生活は厳しいよね。
自分の年金額が知りたい?
目安だけど、「ねんきん定期便」や「ねんきんネット」で確認できるよ!
もちろん今後フリーランスになったり、雇用体系が変わったら、年金も変わる。
でも、女性なら年金は月10万円と思っていたらいいよ!
65歳から受給するとして、90歳までにもらえる金額は?
10万円/月 × 12ヶ月 × 25年 = 3,000万円
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【恐怖】実はもっとお金が必要!見逃せない「物価上昇」
老後の生活に必要なお金:6,300万円
年金額:3,000万円
年金をもらっても足りない分は、3,300万円!
「大金だけど、頑張って貯金するか……」
って思ったあなた、ちょっと待って!
実は、3,300万円でも足りないよ(泣)
2022年に入ってから、物価上昇が続いているよね。
例えばパスタなど小麦製品は10%の値上がり!
300円で買っていたパスタが、330円になっているよ。
この値上げの傾向に加えて、日本政府は「毎年2%」の物価上昇を政策にしているよ。
景気を上げるためにはいいけど、お給料が上がらないのが問題だけどね(泣)
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この政策が予定通りいけば、30年で物価は2倍に。
これがさらに早まる可能性が高いよ。
仮に物価が2倍になると?
生活に必要なお金が2倍になる!
6,300万円必要な計算だったけど、実は1億2600万円必要ってことに!
問題は、物価は2倍になっても、年金額10万円は変わらないこと。
年金をもらっても足りない金額は、
1億2600万円 ー 3000万円 = 9600万円
1億円近いお金を自分で用意しないといけない計算!
これ、怖すぎるけど(泣)
絶対に避けて通れないから、ちゃんと計算しよ!
自分の想定する生活費、もらえる年金でやってみてね。
ポイント!
女性は男性に比べて、もらえる年金額が少ない傾向。
加えて物価上昇があるから、本気で準備が必要だよ!
独身女性の老後のお金は今から準備!資金をつくる方法5つ
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「1億円近いお金を用意するなんて無理(泣)」
ってガックリしてない?
確かに、貯金でやろうと思うと難しい!
30歳から65歳までに1億円貯めるとすると?
毎月23万円の貯金が必要!
とてもじゃないけど、無理な金額だよね…
でも大丈夫!今からでも老後に必要な生活費をつくる方法はあるよ!
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独身老後のお金の作り方1)まずは貯金!手元に必要な現金
まずは貯金をしよう!
「え?貯金じゃ足りないんじゃなかったの?」
メインの資産は、2)以降のやり方でつくっていくよ!
だけど、いざという時のお金は、現金で用意しておこう。
病気やケガ、急にお金が必要になった時に、すぐに使えるのが現金。
会社員なら、生活費の半年分
個人事業主や経営者は、生活費の1年分
は最低でもほしい!
物価上昇を考えれば、もっとあってもいいよ。
必要な貯金額については、こちらの記事も読んでみてね!
ポイント1
まずは、緊急でお金が必要になっても安心できるだけの現金「生活防衛資金」を作ろう。
投資は、貯金をつくってから!
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独身老後のお金の作り方2)NISA、つみたてNISAで投資の第一歩!
貯金で資産を作れないなら、投資をしよう。
銀行口座に置いておけば金利がつく時代とは違って、今は投資をしないとお金が足りなくなる。
まだ投資をしたことがないなら、まずは「NISA」と「つみたてNISA」について知ろう!
投資の利益にも通常は税金がかかるけど、これが免除になる制度だよ。
金額に上限があるから、NISAだけで老後の資産を全部は作れない。
でも、最初の投資としてこの制度を使わない手はないよ!
投資信託、株、債権など、投資できる対象も豊富。
NISAは2024年に制度が変わるし、2022年末にかけてさらに変更が検討されているよ。
上限額が増枠になったり、期間の制限がなくなる可能性もある。
投資は早く始めた方が、利益が出やすくなるよ。
制度について勉強して、投資を始めよう!
NISAについては、この記事もチェック!
ポイント2
老後の資産作りには投資が必須!
NISAで利益にかかる税金がゼロになるから、使わない手はない!
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独身老後のお金の作り方3)iDecoで個人年金をつくる
NISAと同じく、税金面でメリットがあるのが「iDeCo(イデコ)」!
「個人型確定拠出年金」と呼ばれるもの。
年金には、国民年金と、会社に所属している人が入る厚生年金、
会社によっては、企業型確定拠出年金があるよ。
これに加えて、自分で自由に入れる年金が「iDeCo」。
利益に対して非課税になるのと、掛金が所得控除の対象になるし、
受け取り時の税金も優遇される。
注意点は、60歳になるまで引き出しができないこと。
一度始めたiDeCoを辞めることはできるけど、お金は60歳まで戻ってこないよ。
だから、60歳までに使う分のお金まで、投資しないように注意しよう。
ポイント3
iDeCoで自分の年金をつくることもできる!
ただし、引き出しには制限があるので注意。
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独身老後のお金の作り方4)NISAの枠以上の投資は必要!
NISA、iDeCoは、どちらも金額の上限があるよ。
この2つを使っても、必要な資産額には足りない。
税金はかかるけど、NISA枠以上の投資は絶対必要になるよ!
長期で資産作りができる投資について知っておこう!
オススメは「S&P 500連動型の投資信託」
他にも長期の投資に向いている銘柄があるから、勉強しておこう。
S&P 500投資信託については、こちらの記事もチェック!
最終的に、1億円近い資産をもつなら、税金の知識や法人化の知識も必要。
お金の勉強はずっと必要だよ。
勉強っていうと、イヤなイメージがあるけど、
お金を増やす方法を学ぶのは、すごくワクワクするよ!
楽しくお金を勉強する方法を教えるのは、おっけい先生の得意分野!
ぜひ、相談しに来てね!
ポイント4
NISAで最初の投資をスタートしたら、次のステップの投資を考えよう!
お金は勉強し続けるのが大事。
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独身老後のお金の作り方5)副業・複業で会社に頼らない収入を
投資をしたくても、今の収入だけじゃ生活するのに精一杯、という人もいるよね。
いくら節約しても、食費や水道光熱費、家賃は必要。
だったら、収入を増やすことも考えよう。
イキナリ起業で稼ぐ!とかはリスクが高い。
だから、副業から始めてみるのをオススメするよ!
おっけい先生も、「ライター」の副業からスタート!
自分のブログを持って、お金コーチとして起業することができたよ。
最初の稼ぎは100円くらい笑
だけど、継続して月5万円をライターで稼いだよ。
副業で稼いだ分を投資にまわせば、立派な資金になるよ!
「お金ないから投資できない(泣)」
って諦める前に、できることをやろう!
ポイント5
収入が少なくて投資ができないなら、収入を増やそう!
副業から始めれば低リスクで副収入ができるよ。
【危険】人気の「資産形成」方法に潜むワナ!独身女性の老後の備え
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「女性の老後」、「独身の老後」って検索すると、
老後資金の作り方がいろいろ出てくるよ!
実は、よく検索結果に出てくるけど、おっけい先生はオススメしない!ってものがあるよ。
リスクやデメリットをきちんと知るのは大事!
メリットばかりの情報におどらされずに、判断する力をつけよう。
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人気だけど危険1)保険で老後のお金を準備する
民間の生命保険にはいって、老後に備えましょう!って情報をよくみるよ。
おっけい先生からすれば、これは保険に入る目的を間違えてる(泣)
保険は、急な病気やケガで大金が必要になった時に備えて、入っておくもの。
老後の資金作りとは、根本的に考え方が違うものだよ。
もし、手元に1億円既にあったら、保険に入る?入らないよね(笑)
明日ケガをして働けなくなっても、1億円あれば困らないから。
お金がない時に、掛け捨てで保険に入っておいて、資産ができたら辞めるのが、正しい保険の使い方。
将来の資産を保険で作ろうとすると、
高い手数料で損をするか、物価上昇に勝てずに損をする!
保険については、こちらの記事でも論破(笑)しているから、読んでみてね!
注意!
保険は資産作りのために入るものじゃないよ!投資目線で見れば手数料、金利は最低レベル。
保険の目的を間違えないようにしよう。
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人気だけど危険2)不動産投資で資産つくり
女性に特に人気な投資が「不動産投資」!
なぜか、「ミドルリスク・ミドルリターン」な投資と言われてて、
安心安全なイメージを持たれているよ。
おそらく、株と違って、土地や家といった「目に見えるもの」があるからだと思う。
いい物件に出会えれば、確かにいい投資。
なんだけど、この「いい物件に出会う」ってところが、素人にはとても難しい(笑)
ネットでも投資用物件が検索できたりするけど、
全部売れ残りの訳あり物件。
サクッと検索して見つけた物件を買ったら、損をするのは確実。
もしくは、管理やメンテナンスで、「労働」をするハメに。
本当にいい物件は、コネがある人の中で売れちゃうのが現実。
老後の資産作りは、不動産投資をやらなくても十分できるよ。
だから、知識なしに下手に手を出すのはやめとこう!
注意!
不動産投資の、「初心者向け」「女性にオススメ」は嘘!
多額の負債が出るから、下手に手を出すのはやめておこ!
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人気だけど危険3)仮想通貨、FX…リスクの高い投資
お金に困っていると「手っ取り早く稼ぎたい!」って心理が働くもの。
「初月で100万稼いだ人もいます!」みたいな、投資セミナーとか、SNSアカウント、見たことあるよね(笑)
ちょっと怪しいな、って思いつつも、心惹かれてしまう(笑)
怪しげな投資セミナーは、セミナーやレッスン料金を取るために、大袈裟なことを言って集客しているよ。
詐欺の可能性もある。
詐欺じゃなくても、仮想通貨やFXなど、「大きく儲かる」可能性がある投資には注意。
投資そのものよりも、その周りにいる人が危ないよ(笑)
FXで稼ぐ方法を教えますとか、このツールを使えば知識がなくても稼げます、とかね。
投資の大原則は、
自分が理解できてないものにお金を出さないこと!
勉強するのがイヤだからって、人任せにしよう!って気持ちでいるなら、投資はやらない方がマシ。
貯金してた方がいいよ(笑)
いいカモにされるのが確定しているから、
リスクが高い投資をやるなら、本気で勉強して!
注意!
難しくて理解できないからといって、人の言いなりで投資するのはやめよう!
理解できないものにはお金を出さないこと。
【独身女性の老後】思考停止では幸せな老後は来ない!勉強しよう
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独身で老後を迎えるのって、不安がつきもの。
自分で選んだ人生だったとしても、お金の心配があるのは当然だよ!
今からでも、「おひとりさま老後」に備えることができるよ!
諦めたり、思考停止になるのだけは、絶対やめよう。
「おっけい先生が言ってたから、これやっとこ!」もナシ(笑)
私のコーチングでは、「なんで、この投資がいいの?」って理由までちゃんと説明するし、
腹に落ちるまで、何度でも教えるよ!
そうじゃないと、コーチング終わった後に使えない知識になっちゃうから。
厳しいこと、怖いことをたくさん書いたけど、
私のコーチングを受けた人は、
「お金の勉強が楽しくなった!」
って人ばかり。
今は苦手でも、楽しくお金のことを考えられるようになるよ!
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