貯金0から資産構築!総資産8000万円30代女性投資家

お金コーチ「おっけい先生」

投資で成功する人と失敗する人の違い【世界恐慌を乗り越える方法】

    
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投資で成功する人と失敗する人の違い【世界恐慌を乗り越える方法】

コロナの収入減や、リモートワーク、副業・複業ブームなど、
お金への関心が劇的に変わったここ数年。

将来や老後に備えて、投資を始める人が増えているよ。
投資関連の情報も、SNSなどでたくさん出るようになって、「おすすめ銘柄」を出している人もちらほら。

その中でも一番人気、といっても過言ではないのが、「S&P 500連動型の投資信託」。
アメリカの株・投資信託に投資するといいらしい!って情報がバンバン出ていて、
とりあえず積立投資をスタートした人もいるはず。

でもこのアメリカ株、数年以内に大損する可能性があるの、知ってる?

「もう毎月3万円投資しているんだけど、やめた方がいいの?」
心配になった人、大丈夫だよ!

乗り切り方を知っていれば、世界恐慌もこわくない。
大事なのは知識と準備だよ。

この記事を読んで、「投資で成功する人」になろう。

投資ブーム到来!みんなやってる「アメリカ株」

数年前までは、投資というと、
「怪しい」
「お金持ちがやるもの」
ってイメージが強かったよね。

投資セミナーはギラギラした雰囲気で、「稼いでやる!」って熱気があった(笑)

今は、将来や老後に向けて「普通にやるもの」って認識が、ちょっと広まってきた感じがある。
でも、まだまだ投資経験が浅い人が多いのも事実。

投資で成功、失敗する人の分かれ目は、これからくるよ!

【人気】アメリカ株・投資信託の何がいいの?

そもそも、なんで「アメリカ株・投資信託」が人気なの?

投資がメジャーになってきたのと同時に、「不労所得」「早期リタイア」ってアイディアが広まってきたよ。
「投資で稼いで、配当金が入れば、働かなくても暮らせる!」
これは、アメリカの若者から広まった「FIRE」というライフスタイルも関連してる。

FIREについては、下の記事で解説しているから読んでみてね!

日本人でも、FIREを目指したり、達成している人が出てきた。
FIREだけじゃなく、フリーランスで仕事をしながらセミリタイアした人も。

こういう「成功」した人のほとんどがやっているのが「アメリカ株・投資信託」。
アメリカの投資信託、高配当株でFIREした日本人の本でも、詳しい解説がされているよ!

本気でFIREをめざす人のための資産形成入門

穂高 唯希 実務教育出版 2020年07月02日頃
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アメリカがいい理由はたくさんあるけど、

  • 世界経済はこれからも長期的に上がっていく
  • アメリカは世界の経済大国であり続ける

ってことが主な理由。

世界の経済は伸び続けるし、アメリカはそれを引っ張り続けるから、
長期的に見れば、アメリカは成長を続ける!ってことだね。

だから、将来に向けてコツコツ資産を作りたい人が、
「安心して積み立てられる!」
って、投資をしているよ。

「NISA・つみたてNISAで資産形成」の正解

「アメリカの株価指標に連動する投資信託への長期積立投資」
これは、今の投資の最適解の一つ!

長くやればやるほど、負けづらい(損しづらい)投資と言われていて、
特に「S&P 500連動型」は、15年続けると、どんなに景気が悪くても利益が出るってデータが出てる!

「S&P 500」についてもっと知りたい人は、こちらの記事も読んでね。

これに、日本の投資の制度「NISA・つみたてNISA」を組み合わせると最強!

投資の利益には、20.315%の税金がかかるんだけど、
「NISA・つみたてNISA」を使えば税金がナシに!

上限額はあるけど、利益の約5分の1の税金を払わなくていいのは嬉しい!

「NISA・つみたてNISA」を使って、「S&P 500連動型投資信託」への投資を始める人が多いのも納得だよね。

世界恐慌、リーマンショックの再来!?これからの経済危機とは

誰も彼もが投資している感じになってきた「S&P 500連動型投資信託」。
でも、いいことばかりじゃないよ。

投資には、損をする可能性が常にある!
特に今年2022年から数年以内に予想されている最悪のシナリオがあるよ(泣)

絶対この通りになる!ってわけじゃないけど、準備は必須!
リスクを正しく理解しよう。

円安でなんとかなってる「アメリカ株」勢

実は「S&P 500」、2022年に入ってから不調だよ。

2022年に入ってからの値動きのグラフを見てみよう。
見事に右肩下がりの状態だよね。

約半年で13%も下落する結果に。
2022年のはじめに、100ドル投資していた人は、87ドルになっている計算。結構イタイよね(泣)

これは、ロシア・ウクライナ情勢が主な原因。
この戦争で、国内の物価が上昇。
それを抑えるために、ほぼゼロ状態だった金利を、7回に分けて上げているよ。

金利が上がると、企業はお金を借りづらくなる。
そうするとお金が足りなくなって、事業のスピードが落ちる。
結果、株価が下がってきているよ。

でも、日本からこの「S&P 500連動型投資信託」に投資している人は、
実は損が少ないか、利益が出ているよ。


それは、「円安」のおかげ。
アメリカが金利をあげたことで、アメリカドルを買う人が増えた結果、
ドルの価値が上がって、円の価値が下がる「円安」の状態に。

最近も1ドルが140円と、24年ぶりの水準になったよね。

「S&P 500連動型投資信託」に投資していた人は、ドルの資産を持っていたことになる。
ドルの価値が高まっているから、「S&P 500」自体が調子が悪くても、利益が出る人も!

円安のおかげで、なんとか損を出さないでいる状態だよね。

円高&アメリカ株不調のダブルパンチがやってくる!?

「やっぱ、ドル資産を持っておいてよかった!」
って思うよね。

円安の時には、持っているドル資産の価値が上がるから、
「ドル最高!」って思う気持ちは分かる!
私も、1年に直すと金利16%くらい出たよ(笑)

でもこれ、喜んでいるだけじゃマズイ!

円安は、永遠に続くわけじゃないよ。
数年続くという予想もあるけど、どこかで必ず円高になる時がくる。

さらにまずいのが、数年以内に来るかもと予想されている「世界恐慌」!
1930年代の金融危機の再来があるかも、という予測があるよ。

経済大国のアメリカだって、世界恐慌になれば当然煽りを受ける。
今調子が悪い「S&P 500」も、しばらく回復は難しいかも。

そうなると今度は、「円高」と「S&P 500の下落」のダブルパンチがくる可能性も!

日本から「S&P 500連動型投資信託」に投資している人は、
「S&P 500の下落」による損失に加えて、ドルの価値の下落による損失がくるかもだよ。

この「S&P 500の下落」と「ドル価値の下落」、過去にも起きたことがある。
それが、「リーマンショック」の時!

画像引用元)https://tryinvestment.net/20200613history-of-yen-appreciation/

このダブルパンチで、一番大きい下落幅は約65%!
リーマンショックの直前の値段が一番高い時に、1000万円投資していた人は、
一番下がった時には350万円になっている計算。


泣くに泣けない、暴落だよね。

もちろんここで売らずに、持ち続けていれば、1年後には元の値段に戻っているよ。
でももう一つの問題は、「リーマンショックによる収入減」。

リーマンショックで、ボーナスが出なくなったり、減給になった人もいるよね。
非正規雇用の人の中には、仕事を失った人も。
就活生も内定取り消しになって、卒業後の仕事がなくなってしまった人もいたよね。

手元の収入が減っていく中、頼みの綱にしていた投資資産は65%も価値が下がっている状態。
売りたくはないけど、収入も貯金もなければ売るしかない、という悲惨な状況。

この状況が、数年以内にまた起こるのでは、という怖い予想が出ているよ。

【投資で成功する人・失敗する人】世界恐慌を乗り越える方法

「絶対大丈夫だと思って、S&P 500の投資信託に投資したのに、やめた方がいいの?」
って思った?

不安になる気持ちは分かるけど、ちゃんと考えよう。
過去のどんな経済危機だって、損しなかった人、ちゃんと乗り切った人がいるよ。

最悪のシナリオも考えて、今から準備をしよう。

世界恐慌を乗り越える方法1)収入を増やしておく

見てきたように、投資をしていれば、一時的に価値が減るタイミングが必ずあるよ。
ずっと上がり続けるものなんてない!

資産が減っている時には、「売らないのが一番!」
売らないようにするためには、仕事の収入で生活できるようにしておくこと。

会社員の人は、業界や会社の業績の影響からは逃れられない。

士業(医師、弁護士、会計士など)に関連する仕事は、
社会に絶対必要だから収入は下がりにくいけど、
他の業種は下がる可能性が常にあるよ。

今の会社でお給料アップに向けて頑張るのもいいけど、
収入を得る方法は多く持っておく方がいい。

副業や複業で、会社員以外の稼ぐ手段を持っておこう。

会社員のお給料が減っても、副業で補うことができれば、経済危機を乗り切る収入になるよ。
今のうちに、スキルアップに時間やお金を使っておくのがオススメ!

ポイント!
経済危機で投資資産が暴落したら「売らない」のが大事。
そのためにも不況を乗り切るだけの収入の柱を持っておこう。

世界恐慌を乗り越える方法2)資産は通貨を分散させておく

円安の今は、ドルに投資していた人は儲けが出ていい思いをしているよね。
円安が悪、なのではなく、「円だけでしか資産を持っていないのが悪」だよ。

次に円高になった時は、円で投資をしていた人がいい思いをすることになる。

円安と円高は交互にくるから、どっちになってもいいように、
「円とドル、どちらも持っておく」
のがオススメ。


私は、半分ずつになるように資産を持っているよ。

ユーロも持っていてもいいけど、アメリカ株が世界の株の60%を占める今、
アメリカドルと、自分が暮らす国の通貨を持っていればいいと思う。

円安の時はドル、円高の時は円の資産を使えるように、どちらも準備しておこう。

世界恐慌を乗り越える方法3)メンタルを強くしておく

S&P 500とドル円のグラフを見ると、
リーマンショックで暴落しているけど1年も経たずに戻っているよね。

「アメリカ経済は伸び続ける」ってことが分かるグラフの動き。
「暴落しても、戻るんだから、売らずに置いとけばいいんでしょ?」
って、簡単に考えてしまいがち。

でも、自分が実際にこの暴落を経験したら?
ほとんどの人は冷静ではいられないよ!


金額が戻ったのも、後から振り返った時の結果論。

暴落して、1000万円が350万円になっている最中に、
この不況がいつか終わる、って信じられる人がどれくらいいる?

怖くて、投資をやめたくなるのが普通の気持ちだよ!

ここで、やめずに持ち続けた人だけが、損を出さなかった。
2022年にはリーマンショック時の2倍の値段になっているから、大儲けした人もいるはず。

世界恐慌や、円高を食らっても、パニックにならずに判断できる強いメンタルが必要。

そのためには、
「なんで、S&P 500に投資したの?」
「乗り越え方はどうする?」
「前にこういうことがあった時、どうだったのかな?」
って、自分で考える力が絶対に必要。

「みんなが『良い』って言ってたから!」で、「S&P 500連動型投資信託」に投資している人は、要注意!

理由が理解できていないと、判断もできなくなるよ!

投資で成功するために!お金の勉強をしよう

世界恐慌の予測って聞くと、怖くなってしまうよね。
大丈夫!
いつでも、こういう最悪な予想はあるから(笑)

良くないのは、こういう情報を見て、
「やばいじゃん!最悪!」
「政府は何やってんの!?」
って、嘆いたり、文句言ったりするだけの人!


自分のお金、自分の人生だから、自分の頭で考えて、乗り切ろう!
政府だって、全員は救えないよ(笑)

自分で責任をもってお金をコントロールできるようになろう。

そのためには、お金の知識をつけること。
最新の情報をキャッチすること。
間違った情報を見抜くこと!


最初はできない!って思っても、続けていれば楽しくなってくるよ。

私も、20代までは経済の話なんて大嫌いだった(笑)
今は、ニュースも興味津々!楽しく情報収集ができるよ。

今からでも遅くない!
どんな不況になっても生き残れるように、勉強しよう。

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この記事も読んでみて!

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